代理词

审判长、审判员：

湖南ＸＸ律师事务所依法接受被告ＸＸ保险股份有限公司的委托，指派本人担任其与原告ＸＸ保险合同纠纷一案的诉讼代理人。现本人围绕本案的争议焦点即谁应当对于被保险人的死亡原因及被保险人的死亡原因是否属于被告保险责任范围内的意外事故等举证，发表以下代理意见：

一、 原告应当提供能够确认被保险人死亡原因的证据

1、提供确认被保险人死亡原因的证据是原告的法定义务

根据保险法第二十二条规定，保险事故发生后，按照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时，原告应当向被告提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。本案中，如果被保险人是死于疾病的，原告就应当提供医院的死因诊断证明书，属于他杀的，应当提供法医鉴定结论等能确认被保险人死亡原因的证据。属于其他原因的，就应当其他原因的证据。

2、提供确认被保险人死亡原因的证据属于原告能够提供的证据

原告作为被保险人的直系亲属是完全能够获取并提供确认被保险人死亡原因的证据的，但本案中，原告在得知被保险人死亡消息时，并没有迫切希望查明被保险人的死亡原因，而是采取了一系列不符合常理的行为，如拒绝公安机关对被保险人进行尸检，在未及时通知被告的情况下擅自将被保险人的尸体迅速进行了埋葬，最终导致了被保险人的死亡原因无法确认。由此原告并非受到科技手段或原告意志以外等原因影响无法提供确认被保险人死亡原因的证据，而是原告自身存在故意或重大过失，故原告不能免除提供确认被保险人死亡原因证据的举证义务。

3、原告提供的派出所及村委会的证明不属于能够确认被保险人死亡原因的证明

首先，原告提供的派出所及村委会的证明属于被告理赔过程中原告应提交的死亡证明，而不是原告所称的能够确认被保险人死亡原因的证明即意外事故证明。意外事故证明是指在事故原因查明并明确属于意外的情形下出具的相关证明，而本案中由于原告拒绝对被保险人进行尸检，故被保险人的死亡是意外还是其他原因根本无从得知，派出所及村委会不会在没有任何证据的情况下出具意外死亡证明。即使出具也不能起到证明其意外死亡原因的效力。

其次，从派出所的证明来看，其中 “……因为死因不明，系意外死亡” 的内容本身自相矛盾，意外死亡是查明了死亡原因是意外事故所导致的死亡，而死因不明就是无法查明死亡原因的死亡，既然死亡原因无法查明，就不应得出是意外原因导致死亡的结论。

二、 原告应当对被保险人的死亡属于被告保险责任范围内的意外事故承担举证责任

在保险理赔实践中，对索赔单证的完整性、真实性进行核定是保险理赔的首要工作。故根据保险法第二十二条规定，原告首先应当向被告提供能够确认被保险人死亡原因的证据，以证明被保险人的死亡属于被告保险责任范围内的意外事故，但由于原告因自身过错已无法向被告提供，而原告提供的派出所及村委会的证明根本达不到证明被保险人死于意外原因的证据效力。故在证据不足的情况下，被告根本无法对被保险人是因意外还是自身原因导致的死亡、是否属于保险事故等事实作出核定，更谈不上保险理赔的问题。

三、本案中，只有在原告提供了被保险人的尸检报告等能确定其死亡属于意外原因的证明的前提下，被告仍主张免责，被告才需要对免责条款的效力及被保险人的意外死亡属于免责条款范围内的事项进行举证。

保险法第二十二条规定，保险事故发生后，按照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时，原告应当向被告提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。同时根据保险法第二十三条“保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定”、第二十四条“保险人依照本法第二十三条的规定作出核定后，对不属于保险责任的，应当自作出核定之日起三日内向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书，并说明理由”之规定均可以反映出，在举证责任的分配上，首先应当是原告对被保险人的死亡属于意外原因进行举证，在确定是意外原因导致的死亡即属于保险事故后，被告才需对免责条款的效力和拒赔事由进行举证。本案中，被告是在原告未能证明被保险人的死亡原因属于意外事故，且原告未履行及时报案通知被告的义务，擅自埋葬被保险人导致被保险人死因无法查明等故意或重大过失行为的情形下，才作出拒赔决定的，即使此时被告在拒赔通知书中的理由不十分充分，这也并不影响和免除原告对被保险人的死亡属于意外原因进行举证的义务，即原告的举证义务不会因被告的拒赔理由依据的事实和证据不足而发生倒置。

综上所述，本代理人认为本案被告是否应当承担给付保险金的责任，关键原因在于原告是否有充分确凿的证据证实被保险人的死亡属于保险责任范围内的意外事故，而不是被告是否有充足的证据证实被保险人的死亡属于保险责任的免责范围。鉴于原告不能举证证明被保险人的死亡原因属于意外原因，同时又因原告过错致被告无法确认被保险人死亡原因，故被告有权对原告不承担给付保险金的责任。

以上代理意见，敬请合议庭采纳!

律师：冯颖

二0一0年四月七日