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年化利率接近50% 典当行坐地起价高息放贷

发布时间:2011-10-29 来源:中证网 作者:小编

货币政策趋紧,银行纷纷收紧信贷,一些民间借贷机构则开始坐地起价,其中最为典型的或数典当行。据中国证券报记者调查,一些典当行目前每月的资金利率达到4%以上,折算成年化利率接近50%,这几乎是《典当管理办法》中规定利率的近10倍。而且,在典当物评估价值时,基本上也由典当行说了算。

部分典当行何以明目张胆地高息放贷,在资金面普遍紧张的情况下,他们的资金又来自何方?中国证券报记者就此展开了一些调查。

店大欺客 高息没商量

为摸清当下典当行的资金利率,中国证券报记者对部分典当行进行了暗访。在与广州某典当行业务人员交谈时,他表示,他们每月收取的利率是4.2%,典当物的价值评估都由典当行进行,能贷多少虽然可以商量,但也几乎是由他们主导。从其口气可以看出,他们并不缺借钱的客户。

而收取如此高的利息也似乎成了业内规则。中国证券报记者在调查深圳一家典当行时,业务人员称,如果抵押物是房子的话,资金利率为每月4%;如果抵押物是汽车,资金利率则为每月4.6%,按此计算,当金的年化资金利率达到了55%以上。典当物的价值评估也是由该公司自己进行,贷多少由他们说了算。

按照2005年商务部和公安部联合发布的《典当管理办法》第37条规定,典当当金利率,应按中国人民银行公布的银行机构6个月法定贷款利率及典当期限折算后执行。典当当金利息不得预扣。目前,央行公布的半年期贷款的年化利率为5.6%。照此计算,目前典当当金利率几乎是规定利率的10倍。此外,《典当管理办法》还规定,典当物的估价金额应由双方协商确定,必要时可以委托独立第三方评估机构评估。由此来看,一些典当行显然有违规嫌疑。

需求旺盛 周瑜打黄盖

在调查过程中,中国证券报记者也曾问及典当行,这种做法是否合法合规,他们的回答是自己的证件齐全,不存在不合法的地方。这种回答自然是答非所问,身份合法并不等于做法合规。那么,典当行高利放贷为何大行其道?急于向他们借钱又是些什么人呢?

从了解到的情况来看,随着银行信贷的逐渐紧缩,包括典当行在内的民间借贷市场变得异常火爆。一些急需要流动资金的中小企业从银行很难迅速获得贷款,无奈涌向民间信贷市场,这使得一些民间信贷机构的业务量快速上升,进而推高了民间信贷的利率。业内人士称,典当行之所以开出如此高的价码,显然是面临大量的市场需求。

当金利率收得如此之高,典当行又是通过何种办法规避法律风险的呢?知情人士透露,规避法律风险主要体现在“合同签订”和“发放当金”两个环节上。在合同上,典当行与客户还是会按评估当金和规定利率来签,但典当行会在实际发放当金时,扣掉一部分充当利息,余下的利息则按规定利率收取。而当金归还时,还是按合同规定的金额还,这样实际利率就相当高了。但由于目前民间信贷利率普遍很高,急需资金的客户也愿意这么做。一个愿打一个愿挨,法律风险似乎也就不存在了。

资金何来 地产银行双行线

另外一个需要搞清楚的问题是,既然很多人都缺钱,典当行资金又从何而来?一位熟悉典当行业务的知情人士透露,典当行资金有两部分,一部分是自有资金,另一部分是从银行圈来的钱。

该知情人士透露,他熟悉的典当行是几个老板凑在一起开的,资金都是自有资金。而这些老板部分是房地产商,还有一部分则是建筑建材商。目前房地产市场景气度下降,而股市又不太平,他们就打起了民间借贷的主意。去年一年的收益就相当可观,今年可能会更好。

但并非所有的典当行都是如此,一些典当行的自有资金并不充足,于是想办法从银行圈钱。由于目前银行信贷卡得比较严,贷审要求非常高,一些典当行则可以利用其人脉关系和手中符合贷审要求的实体企业,快速获得银行贷款,然后再将这笔钱放出去,吃中间的利差。

“银行并不傻,这么高的利润,典当行难以独吞。因此,也不能排除存在少数银行信贷与典当行之间有默契的合谋,银行将贷款给典当行,还能分享其后的利润。”该知情人士说。

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