天使OR魔鬼就看您咋用？玩转信用卡成就信用“卡通人”

你懂得用信用卡吗？信用卡理财的7种方法

　　信用卡现下已经成为了一种耳熟能详的东西了，甚至卡奴、卡神也已经成为了社会现象了。

　　当然，在座的诸位的卡比俺也只多不少，俺也就一张卡，不过用卡3年多了也有些对理财颇有帮助的心得，和大家交流交流。

　　信用卡也能理财？其实合理使用，信用卡真的可以作为理财帮手。

　　信用卡理财第一招：明修栈道、暗渡陈仓(所有标题都是随便取得，不妥之处，姑且一笑哦)

　　为什么要办理信用卡？其他人我不知道，但是对于我，那是2006年的一个春天，忽如起来改革的春风吹遍了神州大地…………咳咳…………信用改革的春风，报纸上连篇累牍的出现了中国即将建立信用记录的消息，俺就决定办一张自己的信用卡，为啥？积累信用记录，你别看一张小小的卡片，没有这卡片，如果再不办理房贷，你最多只是一个没有信用污点的人,办理了这张卡片，你就是有信用的人了。这话不是随便说说的，我办理了一张卡片之后，从此以后，办理任何其他银行的信用卡，只需要提供办理卡片的记录，批卡率极高，而且额度都是5万，为啥？你是有信用的人了，而办理第一张卡片的人，往往审核比较严，而且初始额度也不高。

　　我的一个朋友，没有正式工作的，他想办理房贷，问我怎么办，我当时就给他出主意，首先去办理一张信用卡，积累一些信用记录，虽然不能肯定帮你办下房贷，至少在房贷审批中，有良好信用记录的，是可以加分的。当然，还需要找亲戚朋友帮忙，开一些假的工作证明。

　　所以信用卡理财第一招就是，办张信用卡，为自己积累信用记录，这在未来会很重要的。

　　信用卡理财第二招：用别人的钱理自己的财。

　　全世界有无数家银行，在中国，在南京，能够办理信用卡的银行有数十家，但是办理哪家的信用卡呢？我的选择只有两家，招行和交行，为啥？因为我只有这两家的借记卡，而且网银用的很顺手，其实对我最方便的应该是农行，农行是工资卡，但是农行网银太烂了，不考虑。

　　为啥办理信用卡要考虑借记卡和网银？这太重要了，有了借记卡，你就可以绑定一个借记卡自动还款协议，每个月自动从借记卡上扣钱还信用卡，这样就不会有所遗漏了。

　　等等，这还不是最关键的，最关键的是……你还能用借记卡的网银，利用免息期，买基金。也就是说，你的消费，刷信用卡，在免息期内最大限度免费使用银行的钱，而自己的钱则买基金，虽然时间不长。最长56天，最短25天(交行是这样，其他银行请自行参考)但是，稳妥点买货基，疯狂点买股基，也足够捞一小小票了。只是别忘了，基金赎回是有滞后性的，而信用卡扣款是有提前量的，所以要提前一点把钱赎回。　　信用卡理财第三招：服务诚可贵，积分价要高。

　　当时对于我来说，有交行和招行两家银行卡可以选择，可是经过反复比选后，我选择了交行的沃尔玛卡，为啥？原因有二：1、当时招行只能签名，消费不能加密码。

　　而在中国，这样做显然是在鼓励盗刷，虽然有图省事的人喜欢只用签名，但是，毕竟能够自己选择比招行禁止使用签名要好啊，现在招行也启用可以使用密码了。2、当然更重要的是积分的价值。可能很多人都没有关注过这一块。信用卡的积分，有人测算过的，一般而言标准卡积分根据兑换的礼品价值计算，最值钱的积分，每100分价值0.0025元，最不值钱的积分，呵呵，我看过的，兑换一部普通的索尼相机，得1000多万积分，我一辈子的消费也换不了一部相机。而交行的沃尔玛卡积分是目前我所知道的最值钱的积分了，值钱的都不适应了。

　　3000元起兑，每100分兑0.2元，然后累计，超过10000分后，每100分可以兑0.8元，而且不限定礼品，可以自由的在沃尔玛超市选择自己喜欢的商品。[page]

　　说实话，用了这个卡后，都没办法选第二张卡了，因为很难选择像他这么值钱的卡了。

　　当然如果你是喜欢坐飞机的人，也可以选择一些航空联名卡，积分可以兑换里程，不过一般而言，从积分的价值来看，很少有能和沃尔玛卡pk的。

　　唯一的麻烦就是这个积分有1年有效期，每年要去兑付一次，上半年我迟了几天，结果…………2万分没了…………惨死……

　　消费就是在挣钱，这也是信用卡理财的绝招之一哦

　　信用卡理财第四招：刷自己的卡，让别人无卡可刷。

　　你如果是极品，那我可以向你介绍第四招，卡神是怎么来的你知道么？依靠卡就能生活，你知道是怎么玩的么？

　　很简单，别人消费，我帮你刷卡，你把钱给我，我得积分，你得优惠，积分换礼品，然后出售。这是卡神的基本规则。

　　延伸出去，台湾卡神，把自己周围所有亲戚朋友们的消费全包了，所以他才成为了神，俺做不到，俺给俺妈、俺太太各办了一张附属卡，家里所有非现金消费全部走卡，每年也颇能积累一些积分。

　　还有很多玩法，比如出售信用卡积分、比如刷卡套现等等，不过这种非法玩法，咱就不教大家了。信用卡理财第五招：一卡在手、优惠我有

　　目前信用卡发卡的竞争已经从礼品竞争到优惠竞争了，记得曾经有过一段时间浦发wow卡，办卡就送折叠车，太诱惑了，这也算是信用卡理财一招吧，不过现在，银行们也学精了，送的礼物都不值钱了，所以不单独拿出来说了。

　　不过为了pk，各家银行纷纷与餐饮、商户、影院合作，推出了力度空前的刷卡优惠活动，最常见的就是刷卡五折美食，很贵的餐饮美食，现在只有5折了，够吸引人吧？电影院也是刷卡半价看电影，10元看电影，最夸张的1元看大片。只要你刷卡……这种便宜，只要你有需求，还是要占的。

　　信用卡理财第六招：我分，我分，我分分分

　　信用卡分期付款，我没玩过，毕竟虽然是免息的，但计算手续费，也划到年息7%左右了，但是如果手头资金紧张，或者有很好的理财投资项目，可以获得超额利润的，可以玩玩分期付款，如果赶上银行搞活动，免息免手续费……那更要本着有便宜不占，天诛地灭的勇气和决心，以大无畏的革命勇气，勇敢的吃银行们的豆腐。

　　信用卡理财第七招：知己知彼，百战百胜

　　把它放在最后，其实他才是信用卡理财最重要的，啥？就是一定要熟悉信用卡的游戏规则，总的来说信用卡是让我们玩的，但是他会制定很多弯弯绕，希望把你绕昏了，然后玩你。所以如果准备玩卡，一定要熟悉规则，什么账单日、还款日，什么免年费规则，什么取现手续费，咱这不是教人用卡的地方，就不详述了，只是提个醒，卡好玩，别被卡玩了！　　玩转信用卡的"三大纪律和八项注意"

　　前言：信用卡是这样一张小卡片：几乎每个都市人的钱包里都会静静的躺着一张或数张，银行以自己信用卡的发卡规模为荣，而消费者以自己信用卡的长相为荣，这张拥有弧线卡身，那张是手绘的漫画卡面，但是，大部分人关心花哨多过实质，信用卡是什么样的工具？我们得到最多的回答是：它可以攒积分换礼品，尽管到手的抱枕地摊价不过25块；它可以刷机票积累里程，但人们宁可把它当做多了一道还款工具的借记卡用。

　　事实上，信用卡是一种短期融资工具，如果你有足够多的活期存款——或者你不名一文，那么，信用卡对你并没有多大的意义。相反，如果运用不当，信用卡的后患可能会以你的“信用污点”作为代价。

　　归本溯源，《钱经》帮你仔细分析：你用得着信用卡吗？

　　他(她)们这么用卡[page]

　　fat chou：这么着用卡有意义吗

　　fat与银行打交道的习惯养成在拥有一张携程的信用卡之后，每个月15号，他会准时的把信用卡账单全额还掉。整个循环从收到账单开始，无论是机票花了两千还是超市购物的三百八十块，只要是账单上出现的数字，fat都会主动从其他银行卡里取出钱来，存入这张招商银行的信用卡中，直到这张信用卡“重新变得纯净”。

　　fat的兴趣是琢磨账单上的积分以及可以换购的礼品，一个带橡皮搽的写字板都会让他雀跃不已。

　　fat周围使用信用卡的同事几乎和他习惯一致：他们生活条件不错，非常稳定，不用置办什么大件，所以信用卡宣传册上的分期认购的产品对他们吸引力不大——银行里自然有钱支付一台新款的笔记本或者一件组合家庭影院。于是，使用信用卡的全部意义来自于：积分。

　　尽管fat不止一次的怀疑这种带着强迫症色彩的从一个银行账户转入另外一个银行账户的行为是否有实质意义？难道信用卡仅仅是为了积分？

　　小白：信用卡用到没信用

　　如果我们在一个信用健全的社会，也许不会出现小白这种问题。最怕在信用观念本来非常朦胧的时期，加之大多数人对信用卡的随性认识，使用信用卡反而失去信用。

　　小白是其中之一。因为对信用卡的不理智对待，数次逾期还款铸成信用污点。现在的他贷款买房时遭遇银行拒绝，后悔不迭。“早知道就不碰这玩意了。”小白悔恨不已。

　　信用卡相关数字

　　1915年.

　　信用卡起源于美国。1915年，美国的一些百货公司、饮食娱乐业、汽油公司向特定顾客发放一种金属徽章作为信用筹码，顾客可凭徽章在商店及其分号赊购商品，约期付款，这就是信用卡的雏形。

　　上述筹码在1950年演变为具有证明身份和支付功能的卡片，这是世界上第一张具有支付功能的塑料卡。1951年，美国纽约富兰柯林国民银行发行了允许持卡人在规定的信用额度内在指定商户消费的卡片，开始了银行发行信用卡的历史。

　　而借计卡在20世纪70年代才诞生。

　　经过近一百年的发展，目前信用卡已成为美国家庭不可获缺的理财工具。据统计，2002年美国总人口2.6亿人，但持卡人共计1.24亿人，拥有至少1张信用卡的家庭共8400万户。信用卡量达5.23亿张，应收款共计6609亿美元。在美国不仅银行可以发卡，石油公司、零售商、旅游娱乐公司和制造企业都独立或合作发行了信用卡，并创造了可观的利润。美国运通旅游公司发行的卡片质量较高，2002年发卡量共4465万张，净利润21.4亿美元，卡均利润47.9美元。使用信用卡的三大误区

　　从1985年第一张信用卡的诞生，我国信用卡仅有20年的历史，虽然信用卡已经渐渐走入更多中国家庭，但人们在对信用卡的认识与使用上仍有很多误区，这种误区主要体现在以下三个方面。

　　信用卡不是免费午餐

　　抽文：信用卡不仅不是免费的透支工具，甚至是昂贵的透支工具。

　　但这并不能抹煞信用卡作为一项临时、短期、紧急、小额融资工具的好处。

　　首先是对信用卡功能定位上的误解，以为信用卡是免费的透支工具，这是非常错误的观念。

　　根据规定，只有使用信用卡进行消费结账才能享受最长50天免息还款期，而用信用卡在自助银行或柜台取现则不能享受免息还款期，自取款之日起计收万分之五的日息，而且还要收取现手续费，如果不及时还清取现金额及由取现产生的手续费，不仅取现金额要收万分之五的日息，连同手续费也一并收取万分之五的日息。

　　计算免息还款期时很多人以为如果刷卡消费后，可以免费享受50天免息还款期，以为这50天是免息的，从第51天才开始计息，假如透支60天后还款就只付10天的息，这是非常错误的观点。首先，并不是每一笔消费都是50天免息还款期，这与刷卡日期、当月天数、银行结账日等诸多因素有关；而这个免息还款期是指持卡人在这个期限内还款是免息的，一旦超出这个期限，就不是按超过免息还款期外的日期计息，而是由于未在免息还款期内还款致使免息还款期失效倒回去从刷卡消费记账日当天开始计息。[page]

　　关于免息期的计算，如果某银行对账单日为每月5日、指定还款日为每月23日，以客户每月消费一次计算，如果客户在当月4日消费1000元，免息还款期就是当月4~23日这段时间，为20天；如果是当月5日消费，则免息还款期就是当月5日到下月23日的时间，那就高达49天。

　　在计算信用卡透支滞纳金时，均以月息为单位，而在计算循环利息时，一般是以日息为单位，而且是复息，即上一期产生的罚息与滞纳金到下一期时还要计复息。而在计算日息时，有的银行均按每个月30天计息，有的银行则按实际天数计息，即大月按31日计，小月按30天计。

　　一般信用卡持有人产生了透支后，并不要求一次性还清全部透支款项，而是按消费金额一定比例付清最低还款额即可，如果付清了最低还款额,银行就不会对透支款项计收每月5%的高额滞纳金，如果连最低还款额都没有付清，银行就会对全部透支款项计收滞纳金。

　　你要为信用卡支付以下清单

　　按照国内银行通常标准，信用卡的收费项目一般包括：

　　(1)年费：依普通卡到金卡的级别不同从几十到几百元不等；

　　(2)境内柜台取现手续费：在发卡行的分支机构柜台取现，按交易金额的1%收取，最低金额人民币5元；

　　(3)双币卡在境外发卡行分支机构或国际组织会员银行的柜台取现，按交易金额的3%收取手续费，每笔最低3.5美元，且对在境外行分支机构取现产生的其他费用由持卡人一并缴付；

　　(4)境内行的atm机取现：不论是在本行或他行的atm机上取现，均按交易金额的1%收取手续费；

　　(5)境外行atm机上取现，按交易金额3.5%收手续费，最低每笔3.5美元；

　　(6)循环信用利息：日息万分之五，按月计收复利；

　　(7)滞纳金：按最低还款额未还部分的5%收取，最低人民币10元或1美元；

　　(8)贷方余额返还手续费：按返还金额的千分之五收取，最低人民币5元或1美元，最高人民币200元或30美元；

　　(9)国内外交易货币兑换手续费：按visa、marster规定，按交易金额的1.5%收取；

　　(10)超限费：按超过信用额度部分的5%收取，最低为人民币10元或1美元；

　　(11)挂失手续费：人民币40元；

　　(12)补发卡或损坏卡或提前换卡手续费：人民币15元；

　　(13)补制信用卡对账单手续费：补制三个月内对账单免费，补制之前的对账单每份收人民币五元；

　　说明：一般来说，银行计算信用卡的透支利息以月为单位，通过月结单来体现，银行在固定的日期，将持卡人上一期的新透支额、上一期欠帐额、新增加的罚息与滞纳金、上一期归还的欠款进行综合计算，得出本期透支余额与最低还款额。

　　谁需要信用卡

　　可见，信用卡是一种个人融资工具，但不是免费的透支工具，甚至是昂贵的透支工具。确实，信用卡是银行根据持卡人的信用、不需要持卡人的抵押担保、也不需要持卡人的事前申请，为持卡人提供的一种临时、短期、紧急、小额融资工具。但是，因为对于取现或者超过免息还款期的信用卡透支额来说，万分之五的日息、5%的每月滞纳金、各种手续费以及利上加利、罚上加罚的成本非常之高，如果持卡人将信用卡作为长期融资工具而长时间无法偿还，可能面临年均综合利息超过80%的透支成本。因而，从本质上说，对于小额、短期融资以应付紧急需要的人来说，信用卡是不错的融资工具，但是对于希望通过信用卡进行长期资金融通周转的人来说，信用卡是不错的融资工具。

　　但这并不是说信用卡仅能作为每月日常小额消费之用，信用卡性质上属于短期融资工具，与借计卡的最大不同正在于其融资功能。目前很多持卡人为了防止遗忘还款日期，将全部信用卡都设立了每月自动还款，虽然很好的防止了可能的相关滞纳费用，但也抹煞了信用卡作为融资工具的特点，使信用卡与借计卡在使用上不再有本质差别。一般来说，信用卡的真正用武之地在于将目前一次性的较大额支付，变为在一段时间内的小额支付，其中典型的即为各大银行与商户联合推出的大额消费品免息分期付款。例如，小王刚刚从学校毕业，账户中没有多少存款，但因工作需要，急需购买一台笔记本电脑，若一次性支付，对于小王的财务状况将造成较大冲击，而若选择信用卡分期付款方式，就可以利用以后每月的工资进行偿还，不至于立即陷入财务困境。[page]

　　因此，在信用卡的使用上，可以将部分信用卡设定为自动还款用以应付每月日常支出，而将另一张额度较高的信用卡作为可能的大额支出备用渠道，充分应用信用卡的短期融资功能。

　　信用卡仅作应急之用

　　信用卡是一种结算工具，在功能上更强调消费，有些人将信用卡用于取现偿还债务和投资，这种做法非常不可取。

　　不能，认为信用卡债务大不了可以一躲了之，不还信用卡债务。随着我国个人征信体系的建立和完善，个人在信用卡透支与还款方面的记录直接进入个人征信系统，数次未及时还款或长期赖帐不还，就会使个人信用记录恶化。这样透支者到银行(包括非发卡行)办理房贷、车贷等融资业务都会受到严重影响甚至被拒绝。用信用卡的你请注意八个问题

　　在信用卡的使用上，我们应注意以下几个方面：

　　1、不能将信用卡作为取现的融资工具使用，因为取现要收很高的手续费，而且自取现日就开始收日息与滞纳金。如果确有急事需要用信用卡取现，也要在尽可能短的时间内还清，绝对不可用作长期融资工具，以免利上加利、罚上加罚，长期不还导致小额透支款最终变成巨额债务，甚至失去个人资信。

　　2、不要使用信用卡取现金，最好是用于消费结账。因为，用信用卡取现无法享受免息还款期，自取现当日起就要收取高达万分之五的日息，而且异地取现还要收取手续费，该手续费也自当日起按万分之五收取日息。

　　3、不要使用非外币信用卡在国外取现或结账，也要谨慎使用信用卡的国外消费、国内人民币还款功能，因为这样不仅有汇率变动风险使自己承担汇率变动的损失，而且发卡行要收取相关外汇兑换的手续费等，有的还要收取国外代理行的各种费用，成本非常高。

　　4、一定要在免息还款期来临前缴款，不要以为50天免息还款期，自己透支了55天，银行在扣除50天的免息还款期后自己只需缴纳超出的5天利息，这是非常错误的理解

　　5、收到信用卡月结单后一定要在还款期间缴清最低还款额，如果能及时还清全部透支额当然最好，如果实在资金周转困难，最好也要缴清最低还款额，这样至少可以减少由于利加利、罚上罚的严重损失，不使自己的滞纳金与罚息越滚越大。

　　6、使用信用卡一定要高度重视个人的资信记录，要牢记自己处理信用卡账户的行为都会影响个人征信记录的好坏，进而影响未来与银行打交道，甚至影响到个人求职与事业发展。因此，一旦接到银行的月结单，一定要及时到银行还清欠款或最低还款额，不要因为工作忙碌，时间紧或者疏忽遗忘而导致不必要的罚金与信用缺失。

　　此外，在信用积累上一般大家对信用卡的认识是贷记得越多，信用值越可能增加快，而事实并非如此。例如，在国外，信用值的计算包括了五个方面因素：35%还款记录(payment history),30%消费比率(utilization rate), 15%信用卡使用时间(length of credit card), 10%新信用(new credit)以及 10%信用种类(types of credit)，其中utilization rate，指的是每月消费的数目与额度之间的比率，一般以30%以下为佳，即如果额度是$1000，最多一个月贷$300，一味能借多少就借多少对信用值是不利的。这样相应来说，除非你想要从银行申请贷款，如果你有几张信用卡且额度很高，银行可能会因此不考虑贷款给你。

　　而频繁申请信用卡也有可能导致信用值的降低，申请每张信用卡的记录在6个月内是各大银行都可见的，如果你一下申请5,6张，银行会觉得你很缺钱花，比较不保险，所以申请到的可能性就会大打折扣，比较好的做法是6个月内只申请1，2张，过6个月再申请其它的

　　7、要善于利用信用卡的长处科学理财。例如，某位公司业务员张先生长年在外跑销售，某次出差费用为2万元，用信用卡刷卡结账后，持发票到公司报销，获得2万元现金，然后用这笔钱投资股市，由于当时股市势头良好，张先生购买的股票一个月赚了20%，一个月后张先生在免息还款期前将钱取出，偿还银行。这样，张先生仅利用个人信用，不动一分钱就获得了20%的收益，也不会产生滞纳金和罚款。[page]

　　8、使用信用卡要保护好个人资料，包括签名、身份证、密码、账单、账号等。使用信用卡时要防止周边有人偷看信用卡资料，更要防止骗子利用电话、网络或各种方式骗写信用卡资料，确保信用卡使用安全。

　　在信用卡的保密设定上目前有签名与密码两种，在国外很多国家仅使用签名作为信用卡消费依据，这是因为个人签名在这些国家具有很强的甄别能力。在这些国家，个人签名在很多地方被作为个人身份证明，因此个人签名通常保持一致且有其独特的特点。但在我国人们更多的是习惯依靠密码而非个人签名，因此，很多人并没有自己固定的签名方式，很多商户对签名对照也仅是走走流程，甚至不加查验。因此，在国内最好使用密码与签名的双重保险形式，防止信用卡被盗刷。玩转信用卡有讲究 理财专家提出四项攻略

　　国内信用卡市场，是近年来发展最为迅猛的一块银行业务，各家发卡银行使出浑身解数推销信用卡，然而，面对市场上层出不穷、各具特色的信用卡，消费者往往无从选择。

　　究竟哪款信用卡适合自己呢？银行理财专家建议，手中持有的信用卡并非越多越好，要根据信用卡自身特点、银行还款网点、消费服务是否满意等条件选择1—2张卡最为适合。

　　[攻略一]考虑好还款方式

　　不同类型的信用卡有不同的功能和特色，但多数持卡人对信用卡用卡技巧、风险防范、还款窍门等常识性知识知之甚少，消费者在持卡消费时，心中必须有一套实用、理性的用卡攻略。

　　对多数持卡人而言，使用信用卡的主要目的无疑是方便消费、节省利息，因此如何合理规划还款流程，充分享受循环信用，成了信用卡使用中的重要一环。

　　网点还款是最直接的方式。与中小银行相比，四大国有银行具有明显优势，还款网点较多，自助银行也比较常见，网点或atm自助还款均较方便。持卡人还需要知道，目前多数发卡银行均开通了指定账户转账还款业务，这是目前最为便利的还款方式之一。

　　如持卡人开通某银行的信用卡，再选择使用同行的借记卡与之绑定，即可实现每月自动还款。每到还款截至日，银行将自动结欠金额由借记卡账户划转到信用卡还款，避免了持卡人因忘记还款日而造成的损失。不过，持卡人须留意指定借记卡余额是否充足，一旦余额不足扣款失败，就将被银行罚息和影响信用记录。

　　此外，出国游玩归来，信用卡还款往往牵扯到比较麻烦的购汇换汇过程，但开通人民币自动购汇就比较省力了。如开通信用卡人民币购汇还款功能，只需在到期还款日前，将足够金额的人民币存入信用卡账户，每次存入的人民币将自动优先用于偿还本期对账单应缴外币欠款，超出部分用于偿还人民币账户欠款。

　　需要提醒的是，及时全额还款，银行会帮助持卡人积累信用积分，积累一段时间就会提高持卡人透支额度，另外在办理房贷、车贷时都帮助持卡人减少审批程序。所以使用信用卡就要记得及时还款，不给银行白吃利息的同时，才能给自己留下良好的信用记录。

　　[攻略二]利用好免息期

　　所谓信用卡就是“先享受，后付款”，既然“消费免息期长达56天”，那是否应该在消费完毕满56天后再偿还本金呢？如果真那么做，就大错特错了。

　　个人刷卡消费时间有先后，享受到的免息期长短会有不同，持卡人应搞清楚三个日，即消费日、对账单日和指定还款日。在银行对账单日之前刷卡，免息还款期为刷卡日到当月还款日，在银行对账单日之后刷卡，则免息还款期为刷卡日到次月还款日。

　　如银行记账日为每月10日，还款日为每月5日，则6月10日刷卡，免息还款期为6月10日至7月5日，时间为25天；6月11日刷卡，免息还款期为6月11日至8月5日，时间为56天。因此了解信用卡免息期长短以及算好时间消费，特别是买贵重东西时，免息期拉得越长越好，以便资金安排更充裕。[page]

　　[攻略三]当心部分还款全额计息

　　申办信用卡时，银行一般会给出两个选择：最低还款方式与全额还款方式。相比较，最低还款一般只需偿还透支金额10%左右，这种方式唯一好处，减轻还款压力，少支付滞纳金，且保持信用良好。但持卡人只有选择全额还款方式，且做到每月按时还款，才能享受免息待遇。而选择最低还款方式的持卡人，必须为所有的透支消费支付利息。持卡人千万不要以为选择最低还款额去还款，也能获免息待遇。

　　消费者应该注意的还有，欠1000元钱，还给银行1元或999元，产生利息都一样———只要没全部还清，银行将按全部应还款(1000元)计息。因此持卡人一定要随时了解欠款金额，以防因一分钱没还而要支付全部贷款利息。

　　[攻略四]用卡安全时时注意

　　用卡安全性也是比较关注的问题，与借记卡相比，信用卡的优势之一在于刷卡消费时无需输入密码，只要持卡人签字即可。但刷着开心丢了惊心，与招行不设密码相比，农行等多家银行开设了消费凭密的功能，持卡人只需妥善保管自己的密码，即使丢失信用卡，也不会盗刷，因为农行信用卡连续输入密码3次错误会被自动锁定，并特有欺诈交易监控功能，即时发现可疑交易。此外，及时的短信刷卡通知以及挂失零风险等功能，都为持卡人用卡安全保驾护航。