做生意的商人、企业没有不和银行打交道的！资金紧张时，需要在银行贷款用于经商、经营活动；效益好的、有资金的商人和企业家也常常将闲置资金出借给他人，赚取民间借贷利息，资金这样流动才发挥他的作用。但是，有时在银行贷的款，准备投资的，后来因故取消了，如果再将闲置的资金转贷给他人，收取了多于银行的利息，你看似很正常的资金周转行为，可能构成犯罪了！

让我们看看下面的案例

2012年9月初，某林业公司【法定代表人张三（姓名虚构）】以对外购买绿化大树苗的借款理由，向某国有大型银行申请借款1000万元。10天后，该银行正式发放1000万元贷款至该林业公司基本账户（贷款年利息8.4%），当天张三将其中700万元转入林业公司会计账户。2012年9月底，张三指示将公司会计账户中的291万贷款汇给李四（姓名虚构），此款系借款300万给李四，年利率36%，打款时扣除第一个月利息9万。2012年9月至2013年6月，张三先后收到李四因此笔借款支付的10个月利息共计90万元。

公安机关认为张三将300万银行贷款以高于银行利息的方式转贷给李四，非法获利69万元，其行为涉嫌触犯了《刑法》175条高利转贷罪，为此，将张三移送检察院审查起诉。

律师辩护意见

高利转贷罪是指以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的行为。

但张三的上述行为不符合犯罪要件。

1、犯罪主体不符。上述案件中借款人是林业公司，是一家有限责任公司，是一个独立的法人，而不是张三个人，张三只是公司法定代表人，公司和张三个人是两个不同主体，借款相关事宜的法律后果是公司来承担。

2、犯罪客观方面不符。林业公司没有高利转贷的行为。林业公司由于一直处于投入发展阶段，在向银行贷款到期后无力偿还，为了借贷资金持续使用，而向张三个人借款1000万元用于归还银行贷款，然后再向银行续贷，续贷的1000万资金再偿还张三，这在实践中借款人常用的周转资金的方法，并不违法，更谈不上构成犯罪。

3、张三的行为属于民间借贷行为，不构成犯罪。张三个人借款给公司，公司再还款给张三，没有任何问题。至于张三将已经属于自己所有的还款资金是否再借给他人、借给谁、怎么收利息的问题，则完全就是张三个人自由支配的民事行为。收取的利息合法即保护，如收取不合法高额利息，法院可以按照民间借贷纠纷处理，但这并不构成犯罪。这点和公司、银行没有任何关系，公司在银行的贷款利息和张三借款给他人收取的利息完全是两回事，不应该把两者放在一起计算利息差额。

案件结果

律师的意见得到采纳，针对公安机关的起诉意见，检察院决定不起诉，即张三无罪。

律师提醒

经常在金融机构贷款的商人、企业家等借款人，不管当初贷款时的事由是什么，当情势发生变更、资金闲置时，记住一点：

不能将在金融机构所借的款项再次转借给他人，当转贷给他人收取的利息高于在金融机构付出的利息时，可能就触犯刑法第175条之规定，构成了高利转贷罪！