一、拟成立公司基本情况

1、公司名称：**担保股份有限公司 2、注册资本：500万元（要求最低注册资本） 3、经营范围： 主营： （一）贷款担保； （二）票据承兑担保； （三）贸易融资担保；（四）项目融资担保； （五）信用证担保； （六）其他融资性担保业务 兼营： （一）诉讼保全担保； （二）投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等履约担保业务； （三）与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务； （四）以自有资金进行投资； （五）省政府金融办规定的其他业务 4、公司地址： 5、公司主发起人：XX公司 ，XX公司

二、公司主发起人简介 1.XX公司： 2XX公司：

三、市场分析 目前，社会上已经涌现出了一批管理水平较高，技术水平较为先进，创新能力较强，机制灵活、贴近市场，发展前景十分看好的中小企业群体，在他们之中蕴含着强烈的发展原动力，同时也有着巨大的发展机遇。可以预计，伴随和围绕中小企业的发展，将会为拟设立公司的投资、担保、中介等多项业务带来巨大的商机。同时，公司的发展又为中小企业投融资环境的改善起到根本作用。

贷款和融资难的问题，那么贷款金额会更大。担保公司所经营的担保业务品种繁多，市场潜力很大。面对繁多的投资担保和中小企业贷款担保外，目前履约担保在国内正式兴起，并且履约担保的项目品种很多。在上海、北京、山西、广东、大连等地履约担保异常风靡，使债权人、债务人和保证人达到了三赢。 因此其市场前景十分广阔。

四、公司拟开展业务情况 公司主营方向为：担保业务、担保配套服务。 1、担保业务。中小企业与企业主个人为担保公司主要的服务对象，服务产品细化为以下三个方面：

㈠企业融资担保业务包括流动资金贷款担保、票据贴现担保、开具承兑汇票担保、产权(股权、知识产权、经营权等)质押贷款担保、设备租赁融资担保、政策扶持项目贷款担保等。 ㈡经济合同履约担保业务包括工程合同履约担保，工程招投标履约担保、技术转让合同履约担保、贸易合同履约担保、房地产交易担保、机动车交易担保、房屋产权过户交易安全担保、企业产权过户交易安全担保、诉讼保全担保等。 ㈢企业主个人贷款担保业务包括担保个人创业贷款、个人信用贷款担保、房产抵押贷款担保、房屋按揭担保等。 2、担保配套服务。担保配套服务是指围绕担保项目而提供的一系列中介服务，主要包括： ㈠ 咨询服务。企业理财与资本运作顾问，企业管理顾问，个人理财顾问。 ㈡ 项目论证服务。保投资项目可行性研究与项目评估，资产评估业务，企业与个人资信评估。 ㈢ 抵押资产处置服务。典当业务，拍卖业务，业重组兼并业务。 ㈣代理服务。个人融资代理服务，政府或民间担保基金的委托管理资产委托管理业务。

五、公司组织形式与运作模式 (一) 组织形式。 1、公司严格按照现代企业制度，形成股东大会、董事会和总经理三层管理结构进行管理。 公司的组织架构见下图： 2、股东会由**家股东构成。 3、董事会成员**名，监事会成员**名，由股东会选举产生。 4、公司人员XX人，其中董事长1人，总经理X人，担保业务部X人，风险管理部X人，计划财务部X人，审计部X人，行政管理部X人。

五、公司组织形式与运作模式 (一) 组织形式。 1、公司严格按照现代企业制度，形成股东大会、董事会和总经理三层管理结构进行管理。 公司的组织架构见下图： 2、股东会由**家股东构成。 3、董事会成员**名，监事会成员**名，由股东会选举产生。 4、公司人员XX人，其中董事长1人，总经理X人，担保业务部X人，风险管理部X人，计划财务部X人，审计部X人，行政管理部X人。

（二）运作模式。 公司的运作模式如下： 1、内部分级管理模式。设立董事会，决策公司重大事件，如公司发展方向、担保授信额度审批、担保品种等，对各股东负责；设立经营班子，管理日常担保经营事务，对董事会负责；设立监事会，对公司财务状况、现金流变动进行监察，对董事会负责。 2、业务风险控制模式 （1）实现分级审批制度。从业务层到管理层再到决策层，层层审批，对贷款申请人、第二担保人具体情况做详细调查，收集并整理各类资料，根据贷款金额报相关负责人审批。 （2）建立风险准备金制度。将担保部分收益转换为风险准备金，已备出险时，继续获得银行授信，发放贷款，保证业务顺利展开。 （3）建立客户资料管理制度。对各客户资料进行细分、规档，初步建立客户的信用档案库，为客户再次担保、授信，提供了快速便捷的信息渠道，并且从内部完善客户资料信息，在很大程度上降低了风险发生的概率。 （4）建立客户监查制度。对贷款周期较长，金额较大的贷款客户，实行定期的实地访问和电话沟通，了解状况。在出险前，将风险降低到最小程度，保证股东的权利。

（5）建立贷款回收制度。对于期限快到或已届满的担保客户，实行分级贷款催收，采用电话提醒、上门催收、法律诉讼三种方式对担保客户贷款进行回收。 （6）建立分级贷偿制度。即按一定比例，由公司与银行共同分担担保风险。例如，8：2模式，公司承担出险后80％的风险，银行承担余下20％的风险。其目的降低出险后风险的破坏力，并且提高双方抵御风险的能力。 （7）建立第二担保人制度。担保公司为第一担保人，受担保的企业法人代表为第二担保人，共同担保的方式来提供风险抵御能力。 3、财务风险控制模式 （1）费用及利息采用一次性收取方式，保证收益的快速变现和资金的后续使用。 （2）严控资金和费用管理，确保经济业务的真实、完整、正确、清晰、及时，实现财务的集中管理、专业经营、独立核算、自负盈亏目标。 （3）加强财务的监督管理，保证公司业务和财务各方面的统一部署和同步协

调。

六、效益分析

公司严格遵循“专业管理、科学决策、组合投资、分散风险”原则开展业务，通过担保、中介和资本运作三大主业的有机结合与协调发展，为股东创造稳定的回报，谋取最大利益，同时创造最大的社会效益。 （1）公司的社会效益显著。据统计，一个小型企业创造一个工作岗位需投资10万元，按此推算，如果公司设置500万元股本，按照平均5倍放大系数，可为中小企业融资2500万元，可新增就业250人，如果按盘活闲置资产或对正在生产经营的企业发展给予支持，增加就业的机会更多；按资金周转3次推算，可新增销售收入7500万元。 （2）公司具有一定经济效益，股东获得的回报高于社会平均利润率 业务收入：以最低注册资本500万元计算，①担保业务按5倍放大，年担保额 2500万元，按2.4%的年收费率计算，收入可达60万元；②合理调度资金，实现存款利息及其它收益（其它收益指收取客户5%--10%保证金实现再担保等收入）40万元；③获取各级政府无偿补助10万元；④中介服务产品收入预计10万元。上述四项合计业务总收入在120万元以上。 成本费用：①依据担保业务收入计划，按规定提取两项准备金总额55万元（其实这也是股东的净收益，只是留在帐面目前不能分红）；

②工资福利费用30万元；③业务招待、差旅费用、会议费用、培训费用等2万元；总支出合计87万元。 经济效益：根据以上业务收入和成本费用，正常年份可实现利润33万元，按规定缴纳所得税后公司净利润为24.75万元。考虑按规定提取担保风险准备金及未到期责任准备金55万元，作为公司权益存在，股东每股净收益率达到15.95%，高于社会平均利润率。除了这些直接回报外，由于公司在功能上的特殊性，还能够为股东带来许多便利和潜在的不可预见的回报，能够为股东搭建一个资本运作的平台，还能够为股东疏通融资贷款的渠道。

七、综合结论 综上所述，设立**担保股份有限公司，符合《中华人民共和国公司法》及国家有关法律法规要求，具备明显的政策优势，有着广阔的市场发展空间，能收到良好的经济效益和社会效益，故担保公司设立是可行的。

河北建兴人和律师所

张志良