一、什么是停息挂账？

停息挂账其实是通俗说法，专业术语是叫个性化分期。个性化分期还款，即个人因无力偿还逾期之后和银行或者网贷平台一种协商的方式方案。也称信用卡二次分期，就是暂停利息，只用本金分期来进行还款，最长可分期5年。

二、 个性化分期的依据

《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

除非不得已，否则不要轻易申请个性化分期还款。因为在逾期状态下，会上征信。在此期间，也无法申请办理新的信用卡，后续如有其他买房买车的申请计划也会被银行拒绝。达成个性化分期后，如果不能按约定归还，一旦逾期，银行根据之前约定的违约条款，会收回免息，并且按照协商之前的金额进行计息复利，违约的成本很高。

三、申请条件

并不是每个用户都有机会申请停息挂账，通常只有因特殊原因导致暂时没有一次性还款能力，但是持卡人又有还款意愿的情况下才有机会和银行申请协商还款，比如暂时失业，疾病等等。申请人系持卡人，非恶意逾期，有还款意愿。已经发生逾期且没被起诉：必须是已经逾期，没有被起诉，持卡人有达成个性化分期后的还款能力。 申请人主观不想被催收扰乱生活。

四、审核结果

一般材料齐全提交银行后7-15天就会有结果。四大行协商相对困难，其次就是地方性银行也比较难协商。很多个人提出跟银行协商做个性化分期，基本上银行是不会受理的，成功率低和各银行政策及协商的方式方法都有一定关系。