P2P 网贷，最早只是通过互联网发布被借款方和借款方的信息，平台只作为中介，双方自主选择借贷对象，并向平台支付服务费用。具体讲， P2P 网贷是借款人依照网贷平台要求发布借款信息 ，平台另一方的出借人根据借款人填写的相关资料结合信用判断决定是否出借资金 ，还款利率由双方结合行业具体情况达成合意 。 作为纯粹的信息中介 ，网贷平台的职责是为 借款人与出借人实现直接借贷提供信息服务 ，在借款人和出借人之间充当信息平台 ，而不承担借贷违约风险 ，其利润来自于促成交易的服务费

但是，P2P 进入我国后发生了异化，从信息中介模式转变为债权转让模式。平台企业通过将自有资金出借获得债权，并将所获得的债权作为理财产品通过互联网平台公开向社会销售。