交通事故案例之无证驾驶交强险亦赔 am 10:00—11:00 Monday 安阳人民广播电台社会与法节目 河南安易律师事务所律师许县委[案情] 2009年年底，李飞无证驾驶货车与对向行驶的轿车相撞，造成轿车司机史龙当场死亡。公安局交警大队出具事故认定书，认定李飞、史龙负此事故的同等责任。事故发生后，经交警大队调解，李某赔偿对方119640元。因货车在保险公司投了机动车交通事故责任强制保险，为此，李向保险公司提出赔付，保险公司则以驾驶人未取得驾驶资格，该事故损失不属于保险责任赔偿范围为由，作出拒赔通知书。故李某一纸诉状将保险公司推上被告席，请求威县法院依法判令保险公司在交强险死亡赔偿限额内赔偿原告112000元，维护其合法权益。 主持人：随着经济的快速发展，各种轿车逐渐进入普通百姓家里，形形色色的车辆穿梭在大街上，车辆的增加方便了人们的生活和工作，但同时交通事故发生率居高不下，由此带来了新的隐患。事故发生后，怎样才能确保受害者得到及时赔偿，什么是交强险，肇事司机无证驾驶，保险公司承保的交强险是否应给予到赔偿，下面请出本期案例嘉宾来自河南安易律师事务所的许县委律师。许律师，您好许县委：大家好。主持人：发生了交通事故本身就是一件不幸的事情，如果还不能得到及时赔偿，更是雪上加霜。许县委：是啊，在交强险实施以前，事故发生后，经常出现肇事司机和车主无力赔偿的局面，受害者得不到赔偿，甚至是医疗救助。主持人：您刚才说到交强险，什么是交强险，您给大家解释一下许县委：交强险的全称是机动车交通事故责任强制保险是我国首个由国家法律规定实行的强制保险制度。《机动车交通事故责任强制保险条例》规定：交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人(不包括本车人员和被保险人)的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。 主持人：国家为什么设立交强险？许县委：由于在现实中商业三责险投保比率比较低(2005年约为35%)，致使发生道路交通事故后，有的因没有保险保障或致害人支付能力有限，受害人往往得不到及时地赔偿，也造成大量经济赔偿纠纷。实行交强险制度就是通过国家法律强制机动车所有人或管理人购买相应的责任保险，以提高三责险的投保面，在最大程度上为交通事故受害人提供及时和基本的保障。 主持人：既然交强险在事故发生后能够减轻车主货司机的赔付责任，交强险可以购买多份吗？许县委： 每辆机动车只需投保一份交强险。投保人需要获得更高的责任保障，可以选择购买不同责任限额的商业三责险。主持人：什么情况下属于无证驾驶？ 许县委：我们所说的无证驾驶就是指未取得驾驶资格也包括驾驶人实际驾驶车辆与准驾车型不符的情形。 主持人：回到本案中来，保险公司不愿赔付的理由是什么呢？ 许县委：保险公司称，根据相关法律规定，被保险机动车驾驶人无证驾驶发生交通事故，不属于交强险责任，保险公司不予赔偿，具体理有三：一是《交强险条例》仅规定保险公司对无证驾驶垫付抢救费用，对于受害人的其他损失和费用，交强险不负责垫付和赔偿，本案并不存在垫付抢救费情形，原告请求保险公司承担赔偿责任，无法律依据。二是根据《交强险条款》的规定，无证驾驶造成的除按规定垫付的抢救费以外的“其他损失和费用”，保险公司不予赔偿和垫付。三是根据［保监厅函（2007）］77号《关于交强险有关问题的复函》及［保监厅函（2007）］327号《关于机动车交通事故责任强制保险中“未取得驾驶资格”认定问题的复函》、以及《交强险条例》第22条规定的无证驾驶等四种法定免责事由时，保险公司不承担赔偿责任。因此，请依法驳回原告对保险公司的诉讼请求。 主持人：对于保险公司的主张，您认为保险公司在肇事司机无证驾驶的情况下发生的事故，是否应承担交强险赔付责任？许县委：保险公司拒赔理由不能成立。我国《机动车交通事故强制保险条例》第二十二条规定，“驾驶人未取得驾驶资格或者醉酒的，发生交通事故、造成受害人的财产损失，保险公司不承担赔偿责任”。该规定是免除了无证或者醉酒驾驶的情况下发生交通事故时，保险公司对受害人财产损失的免责情形，但并未免除保险公司对受害人人身伤亡的赔偿责任。因此，要求保险公司对人身损害进行赔偿符合法律的规定。《中华人民共和国道路交通安全法》 第七十六条规定，“机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者强制保险责任限额范围内予以赔偿”。该条款确立了保险公司对保险事故承担无过失赔偿责任的基本原则，即投保交强险的机动车发生交通事故，致第三者人身伤亡及财产损失，由保险公司首先在责任限额内予以赔偿，不论交通事故当事人各方是否有过错以及过错程度如何，此体现了交强险保障受害人及社会大众利益的根本目的。 保监会制定的《机动车交通事故责任强制保险合同条款》第九条是关于垫付抢救费用的规定，而非保险公司免责的条款。第十条的免责条款里面根本就没有无证驾驶免责的规定。中国保险业协会制定的《机动车交通事故责任强制保险条款》，成为交强险保险合同广泛适用的格式文本，该合同并未将无证驾驶发生交通事故造成的人身伤亡列为免责事由。本案中李家龙与被告保险公司亦使用了该文本，且双方无特别约定。按常规，合同内容必须由当事人以法定形式明确约定，而法律对保险合同的要求则更加严格，保险公司要免责，必需在免责条款中明确说明，没有明确说明的，对保险公司不发生免责的效力。 保险公司基于保监会办公厅的答复认为不承担赔偿责任，但该文件的法律位阶太低，不足以对抗《中华人民共和国道路交通安全法》和《机动车交通事故责任强制保险条例》，故其免责理由不能成立。主持人：法院之怎么判决的呢？许县委：法院审理后认为，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条规定了机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车投保的交强险责任限额内予以赔偿。交强险作为机动车责任强制保险，不同于一般的商业保险，其投保是基于法律的强制性规定，《机动车交通事故责任强制保险条例》规定对受害人的财产损失，保险公司不承担赔偿责任，但未明文规定保险公司的人身伤亡除外责任，对人身伤亡承担赔偿责任，保险公司免除该义务的唯一事由是受害人的故意行为，在人身权的保护方面适用的是无过错归责原则，即严格责任，这体现了法律对于人身权的特殊保护。至于驾驶员无证驾驶，均不属于《中华人民共和国道路交通安全法》和《机动车交通事故责任强制保险条例》所规定的保险公司对受害人人身伤亡赔偿义务的免责事由。认为本案中史龙的死亡是属于交通事故中的人身伤亡，因人身伤亡所受的损失是人身损害所致的损失，而不是财产损失，原告的主张符合法律规定，判决被告某保险公司给付李某保险赔偿金110000元。 主持人：本案带给我们什么启示 许县委：首先，驾车出行一定要遵守法律规定，千万不要酒后驾驶或无证驾驶，这是对他人生命财产的不负责任，也是对自己及家人的不负责任，无论如何要杜绝此类情况出现；其次，事故发生后，保险公司要本着诚信原则及时理赔，给受害者以补偿，早日弥补因交通事故给他们带来的精神创伤。