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黄静律师
黄静律师
四川-成都
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P2P合作模式-商业保理

风险投资2014-11-06|人阅读
目前,许多P2P平台爱投资、礼德财富、众利网等平台开始涉足保理业务。保理公司将其已合法拥有的应收账款债权转至P2P平台出售,并签订回购承诺函,P2P平台可以就逾期债权委托有催收能力的保理公司进行催收。 所谓“保理业务”,是指卖方、供应商或出口商与保理商之间存在的一种契约关系。根据契约,卖方、供应商或出口商将现在或将来的基于与买方(债务人)订立的货物销售或服务合同所产生的应收账款转让给保理商,由保理商为其提供贸易融资、销售分户账管理、应收账款的催收、信用风险控制与坏账担保等服务中的至少两项。 不过,目前P2P平台上的保理项目都为大型核心企业的上下游供应商,还款能力有保障,对于中小型核心企业的保理资产项目,业内并不看好。但是中小企业融资现有的方式主要是银行信贷、担保公司担保,但是繁杂的手续和过程,难解中小企业燃眉之急。保理通过收购企业已经销售的货款,能高效的缓解企业资金问题。银行直接投入资金在企业有效产出部分即已产生效益的销售,而不是放在未产生效益的生产环节,可以强有力的支持企业周转。如何确保中小型企业的保理资产项目顺利进行,是P2P业务推进亟待解决的问题。 保理公司的法律法规还不健全,P2P的法律界定并不明确,保理P2P业务面临法律障碍。“根据《上海市商业保理试点暂行管理办法》规定,商业保理企业可以通过银行和非银行金融机构以及发行债券等渠道融资,融资来源必须符合国家相关法律、法规的规定,而对于保理P2P业务进行收益权转让,开展类资产证券化业务,法律没有界定P2P为非银行金融机构,商业保理公司也归属商务部监管,行业存在灰色地带。”目前保理P2P业务平台,采用的大致为担保保险模式和保理公司担保模式,均要求保理产品完成供销过程和有真实贸易背景,为此保理公司和P2P平台需要做足尽职调查工作并把控风险
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