陈*信用卡诈骗罪一审刑事判决书

审理经过

沈阳市和平区人民检察院以沈和检刑诉（2014）985号起诉书指控被告人陈*犯信用卡诈骗罪，于2014年12月1日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。沈阳市和平区人民检察院指派检察员陈*、郭*出庭支持公诉。被告人陈*及其辩护人到庭参加诉讼。现已审理终结。

一审请求情况

沈阳市和平区人民检察院指控：2013年4月，被告人陈*办理里一张民*行信用卡（卡*为2438，信用额度为100000元），后使用该卡在位于沈阳市和平区南京北街222号的伯*咖啡店等地消费，截止2014年8月1日，共计透支人民币108479.76元，经银行工作人员多次催收于案发前拒不还款。2014年8月19日，被告人陈*被公安机关抓获。被告人陈*于案发后已偿还银行全部欠款。

公诉机关对上述事实，向法庭提供的证据有：被害人周*的陈述，证人李*、郑*的证言，物证照片，鉴定意见以及被告人陈*的供述等，可以证实被告人陈*的上述犯罪事实。公诉机关认为，被告人陈*的行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条一款（四）项之规定，应以信用卡诈骗罪处罚。

一审答辩情况

被告人陈*对起诉书指控的犯罪事实和认定的罪名均不否认。

辩护人提出：1、5月份的透支额在6月份才开始起算催收期限，至立案的8月19日没有超过三个月，故应从犯罪总额中将5月份的透支额予以扣除。2、被告人认罪态度较好，且全部退赃，可从轻处罚的辩护意见。

本院查明

经审理查明，2013年4月，被告人陈*办理里一张民*行信用卡（卡*为2438，信用额度为100000元），后使用该卡在位于沈阳市和平区南京北街222号的伯*咖啡店等地消费，截止2014年8月1日，共计透支人民币78000余元，经银行工作人员多次催收于案发前拒不还款。2014年8月19日，被告人陈*被公安机关抓获。

另查，被告人陈*及其家属于案发后的2014年8月26日至2014年8月29日将银行欠款全部还清。

上述事实，有检察机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：

案件来源及抓捕经过，证实被告人于2014年8月19日被公安机关抓获。

证人任*的证言，证实陈*办理民生信用卡后透支消费本金108479.76元，银行多次向其催款，被告人均未还款。

被告人陈*的供述，证实其办理民生信用卡后多次在和平区、市内五区等多地消费，共欠银行本金108479.76元，银行多次向其催收，其均未还款。

报案材料，证实被告人陈*透支的数额及还款情况。

交易明细，证实被告人陈*持民**行用于2013年4月份至2014年5月份多次持该信用卡消费的情况，其中2014年4月28日被告人陈*还款金额为10万元，2014年5月份透支金额为30000余元。

催收记录，证实银行多次通过人工向被告人陈*进行电话催收，无人接听，偶尔接答表示以后再处理。

情况说明，证实截止2014年5月14日透支本金数额为108479.76元。

业务受理单，证实陈*于2014年8月26日至2014年8月29日期间替陈*归还民*行信用卡14.3万元，现已全部还清欠款的事实。

电话查询记录及人口信息表，证实被告人陈*无前科劣迹。

本院认为

本院认为，被告人陈*以非法占有为目的，超过规定期限透支，并经发卡银行催收后超过三个月仍不归还，进行信用卡诈骗活动，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。对于公诉机关的指控被告人陈*犯罪数额巨大的指控应予纠正。

对于公诉机关指控“被告人陈*透支数额为人民币108479.76元”，以及辩护人提出5月份的透支额在6月份才开始起算催收期限，至立案的8月19日没有超过三个月，故应从犯罪总额中将5月份的透支额3万余元予以扣除的辩护意见。经查，银行的催收日期应从最低还款期限届满日开始计算，被告人陈*及家属于8月26日至8月29日将欠款全部归还，故被告人陈*5月份透支的3万余元数额自催收日期开始不满三个月，该3万余元应予从犯罪总额中扣除，应认定被告人陈*透支数额为人民币78000余元，对于辩护人提出的该项辩护意见，本院予以采纳。

被告人陈*认罪态度较好，全部退赃，并积极缴纳罚金，可酌情从轻处罚。对于被告人陈*的辩护人提出被告人从轻处罚的辩护意见，本院予以采纳。综上，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条一款（四）项、第六十一条、第六十四条、第五十三条之规定，判决如下：

裁判结果

被告人陈*犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年二个月，并处罚金人民币五万元（已缴纳二万元，余款于判决发生法律效力后第二日起三个月内向本院缴纳），依法上缴国库。

（刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年8月19日起至2015年10月18日止）

如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向辽宁省*民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。

裁判日期

二〇一五年二月十日