赵*信用卡诈骗案一审刑事判决书

审理经过

新民市人民检察院以新检刑诉（2015）442号起诉书指控被告人赵*信用卡诈骗罪，于2015年10月8日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。新民市人民检察院指派检察员张*出庭支持公诉，被告人赵*到庭参加诉讼。现已审理终结。

一审请求情况

公诉机关指控，2013年12月7日，被告人赵*在中信银*信用卡中心办理卡号为：XXXXXXXXXXXXXXXX信用卡一张，被告人赵*持该卡超过规定限额透支，超过规定期限透支，经发卡行多次催收后，超过三个月仍不归还，至2015年5月21日，被告人赵*欠款本金人民币14618.20元，利息、滞纳金等费用8553.77元。

2013年10月2日，被告人赵*在中国建*辽宁省分行信用卡业务部办理卡号为：XXXXXXXXXXXXXXXX信用卡一张，被告人赵*持该卡超过规定期限透支，超过规定期限透支，经发卡行多次催收后，超过三个月仍不归还，至2015年5月28日，被告人赵*欠款本金人民币7318.8元，利息、滞纳金等费用2632.17元。

2013年5月30日，被告人赵*在交通*省分行办理卡号为：XXXXXXXXXXXXXXXX信用卡一张，被告人赵*持该卡超过规定限额透支，超过规定期限透支，经发卡行多次催收后，超过三个月仍不归还，至2015年6月21日，被告人赵*欠本金人民币7418元，利息、滞纳金等费用4340.66元。

2015年5月21日，被告人赵*被公安机关抓获。

公诉机关为指控上述犯罪向法庭提供了相应的证据。公诉机关认为，被告人赵*的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条，构成信用卡诈骗罪，提请本院依法判处。

一审答辩情况

被告人赵*对公诉机关指控的犯罪事实及罪名无异议亦无辩解。

本院查明

经审理查明：2013年12月7日，被告人赵*在中信银*信用卡中心办理卡号为：XXXXXXXXXXXXXXXX信用卡一张，被告人赵*持该卡超过规定限额透支，超过规定期限透支，经发卡行多次催收后，超过三个月仍不归还，至2015年5月21日，被告人赵*欠款本金人民币14618.20元，利息、滞纳金等费用8553.77元。

2013年10月2日，被告人赵*在中国建*辽宁省分行信用卡业务部办理卡号为：XXXXXXXXXXXXXXXX信用卡一张，被告人赵*持该卡超过规定期限透支，超过规定期限透支，经发卡行多次催收后，超过三个月仍不归还，至2015年5月28日，被告人赵*欠款本金人民币7318.80元，利息、滞纳金等费用2632.17元。

2013年5月30日，被告人赵*在交通*省分行办理卡号为：XXXXXXXXXXXXXXXX信用卡一张，被告人赵*持该卡超过规定限额透支，超过规定期限透支，经发卡行多次催收后，超过三个月仍不归还，至2015年6月21日，被告人赵*欠本金人民币7418元，利息、滞纳金等费用4340.66元。

被告人赵*涉嫌信用卡诈骗的本金金额总计人民币29355元。2015年5月21日，被告人赵*被公安机关抓获。

另查明，有关建设银行、交通银行的信用卡诈骗事实，系被告人赵*被抓获后，主动交代，对这部分犯罪事实可认定为坦白。

上述事实，有公诉机关提交，并经庭审质证、认证的下列证据予以证明：

受案登记表，案件来源，抓捕经过，证人宋某某、李*的证言，赵*涉嫌诈骗中*行信用卡资金的报案材料、交易明细、催收记录及信用卡申请资料，中国*信用卡持卡人赵*的报案书、交易明细、催收记录，交通银行交易明细、催收记录、客户信息查询及申请资料，赵*信用卡欠款核算明细，关于赵*交通银行信用卡消费明细中分期还款的情况说明，户口信息，被告人赵*的供述等证据。

上述证据由公诉机关提交，并经庭审举证、质证，可相互认证，经查证属实，本院依法予以确认。

本院认为

本院认为，被告人赵*以非法占有为目的，超过规定期限，经发卡银行催收后仍未能归还，且透支数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控被告人赵*犯信用卡诈骗罪罪名成立。鉴于被告人赵*坦白部分犯罪事实，庭审中自愿认罪，可酌情从轻处罚。依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：

裁判结果

一、被告人赵*信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币二万元（罚金于判决生效后十日内缴纳）。

（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年5月21日起至2017年5月20日止）。

二、依法追缴被告人赵*的违法所得，返还发卡行。

如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向辽宁省*民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。

裁判日期

二〇一五年十一月十日