一、保险金额和保险费的区别之处
1.属性不同
保额是保险金额的简称,指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额,也是保险公司支付合理费用赔偿的最高限额,同时也是计算保险费的主要依据。保费指投保人为取得保险保障,按合同约定向保险人支付的费用,投保人按约定方式缴纳保险费是保险合同生效的条件。而保费的多少往往是根据保险费率而制定的,而保险费率是由保险公司根据一定时期、不同种类的货物的赔付率,按不同险别和目的地确定的。通常情况下,保险费的计算公式是:保险费=保险金额×保险费率。
2.消费者投保关注点不同
对于消费者而言,购买保险当然是希望保额越高越好,但是在实际理赔过程中,购买保险后能够获得多少保额的赔付要具体险种具体分析,有的是最高限额,有的是赔付倍数的基数等,以意外伤害险为例,大部分情况下,它的额度是最高限额,平常伤残时是按伤残等级比例赔付。对于消费者而言,在购买保险时最为关注的莫过于保费缴纳多少合适以及该怎么缴纳,而购买保险的费用投入原则是量力而行,总的来说保险费的支出应与自身的经济条件相适应,一般在年收入的5%至15%之间为宜。
二、保险费率怎么计算
保险费率,是应缴纳保险费与保险金额的比率。(费率=保险费/保险金额)保险费率是保险人按单位保险金额向投保人收取保险费的标准。保险人承保一笔保险业务,用保险金额乘以保险费率就得出该笔业务应收取的保险费。保险费率一般由纯费率和附加费率两部分组成。
习惯上,将由纯费率和附加费率两部分组成的费率称为毛费率。纯费率也称净费率,是保险费率的主要部分,它是根据损失概率确定的。按纯费率收取的保险费叫纯保费,用于保险事故发生后对被保险人进行赔偿和给付。附加费率是保险费率的次要部分,按照附加费率收取的保险费叫附加保费。它是以保险人的营业费用为基础计算的,用于保险人的业务费用支出、手续费支出以及提供部分保险利润等。不同的保险公司对于自己的保险产品的定价是不同的,因此诉讼财产保全责任保险费率要根据实际的情况来计算。
三、保险费计算的方法
1.观察法,即由计费人员凭其有关过去经验以及现在及将来发展趋势的知识,就个别危险,估计其最大损失的可能性,以及部分损失或全部损失的或然性,直觉判断而决定的费率。
特点是灵活,最能表示个别危险的特性。
2.分类法
即将相同性质的危险分别归类,而对同一分类的各危险单位征收相同的保险费率。
特点是在分类时,应注意每类中所有各单位的危险的性质是否相同;以及在适当长的时期中,其损失经验是否一致。
3.增减法
即就同一分类中,对被保险人课以变动的费率。其变动或基于在保险期间危险的实际损失经验,或基于其预想的损失经验,或同时以两者为基础。
法律快车提醒您,增减法就分类法所定的费率可能有所增加,但也可能有所减低,主要在调整个别费率。