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保险费率和保险费的区别是什么

法律快车官方整理

2024-05-12 07:51

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导读：保险费率和保险费的区别主要是包括计算方法不同。保险费率厘定的原则主要是包括公平性、合理性、促进被保险人加强防灾防损以及充分性等。确定保险费率的方法包括观察法等。

　　一、保险费率和保险费的区别是什么

　　1.保险费率是指计算保险费的百分比，而保险费则是根据保险金额、保险费率和保险期限计算出来的费用。简单来说，保险费率是保险公司收取保险费的标准，而保险费则是投保人需要支付的实际费用。

　　2.保险费率的厘定工作由保险公司完成，再通过中国保监会的批准。纯费率亦称“净费率”，是保险费率的主要部分，是根据损失概率确定的，用于赔偿被保险人因保险事故造成的损失。附加费率是保险费率的次要部分，用于支付保险人的业务费用支出、手续费支出以及提供部分保险利润等。

　　3.在计算保险费时，需要考虑到保险金额、保险费率和保险期限三个因素。其中，保险金额越大、保险费率越高或保险期限越长，则应缴纳的保险费就越多。交纳保险费是被保险人的义务，如被保险人不按期交纳保险费，在自愿保险中，则保险合同失效；在强制保险中，就要附加一定数额的滞纳金。

　　4.总的来说，保险费率是计算保险费的依据，而保险费则是根据保险金额、保险费率和保险期限计算出来的实际费用。了解这些基础知识有助于更好地理解保险合同条款和投保流程。

　　二、保险费率厘定的原则是什么

　　1.充分性

　　指所收取的保险费足以支付保险金的赔付及合理的营业费用、税收和公司的预期利润，充分性原则的核心是保证保险人有足够的偿付能力。

　　2.公平性

　　指一方面保费收入必须与预期的支付相对称；另—方面被保险人所负担的保费应与其所获得的保险权利相一致，保费的多寡应与保险的种类、保险期限、保险金额、被保险人的年龄、性别等相对称，风险性质相同的被保险人应承担相同的保险费率，风险性质不同的被保险人，则应承担有差别的保险费率。

　　3.合理性

　　指保险费率应尽可能合理，不可因保险费率过高而使保险人获得超额利润。

　　4.稳定灵活

　　指保险费率应当在一定时期内保持稳定，以保证保险公司的信誉；同时，也要随着风险的变化、保险责任的变化和市场需求等因素的变化而调整，具有一定的灵活性。

　　5.促进防损

　　指保险费率的制定有利于促进被保险人加强防灾防损，对防灾工作做得好的被保险人降低其费率；对无损或损失少的被保险人，实行优惠费率；而对防灾防损工作做得差的被保险人实行高费率或续保加费。

保险费率和保险费

　　三、确定保险费率的方法是什么

　　1.观察法

　　法律快车提醒您，观察法又被称为个别法或判断法，它就某一被保危险单独厘定出费率，在厘定费率的过程中保险人主要依据自己的判断。之所以采用观察法，是因为保险标的的数量太少，无法获得充足的统计资料来确定费率。

　　2.分类法

　　分类法是指将性质相同的风险，分别归类，而对同一类各风险单位，根据它们共同的损失概率，订出相同的保险费率。在分类时应注意每类中所有各单位的风险性质是否相同，以及在适当的长期中，其损失经验是否一致，以保证费率的精确度。分类费率确定之后，经过一定时期，如与实际经验有所出入，则应进行调整，其调整公式为：

　　其中，M—调整因素，即保险费应调整的百分比；A—实际损失比率；E—预期损失比率；C—信赖因素。对于许多具体业务来说，费率的调整比费率的计算更重要。采用上面的公式来决定费率调整的百分比，关键在于确定信赖因素C的大小。信赖因素的大小，表示经验期间所取得的数据的可信赖程度。客观地确定信赖因素的大小，也是非寿险精算的内容之一。

　　3.增减法

　　增减法是指在同一费率类别中，根据投保人的或投保标的的情况给以变动的费率。其变动或基于在保险期间的实际损失经验，或基于其预想的损失经验，或同时以两者为基础。增减法在实施中又有表定法、经验法、追溯法、折扣法等多种形式。

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