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何为保险利益,保险利益构成的条件是什么

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2023-10-13 14:27

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导读：保险利益是指投保人对保险标的所享有的利益，具体的构成条件是，该投保的保险利益必须是合法的，不是非法的财物或者是他人的财物，保险利益必须是明确的和可用货币形式计算的利益。

　　一、何为保险利益,保险利益构成的条件是什么

　　保险利益是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。构成保险利益应当具备三个条件：

　　1.保险利益必须是合法的，是法律上承认并且可以主张的利益。由不法行为所产生的利益，不得作为保险利益。比如，给偷盗来的财物投保财产险，保险合同是无效的。

　　2.保险利益必须是确定的，是可以实现的利益。仅由投保人主观上认定存在，而在客观实际中并不存在的利益，不应作为保险利益。确定的保险利益包括投保人对保险标的的现有的利益和由现有利益产生的期待利益。现有的利益是指投保人已经实际取得的经济利益（如投保人已购买的汽车），现有的机器设备和已经取得的知识产权等；期待利益是指由现有利益产生的将来可以获得的利益（如出租房屋而预期可以获得的租金收入，维修设备而预期可以得到的修理费收入等）。

　　3.保险利益必须是可用货币形式计算的利益。无法用货币形式来计算其价值，发生损失无法用金钱给予补偿的利益，不能作为保险利益。投保人对下列人员具有保险利益：本人；配偶、子女、父母；除上述以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属。此外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。

　　二、保险利益的适用范围有哪些

　　1.财产保险的保险利益。法律快车提醒您，由于财产保险标的是财产及有关利益，因此，财产保险的保险利益产生于财产的不同关系。根据民法债权和物权基本理论，这些不同关系依此产生不同利益：现有利益、预期利益、责任利益和合同利益。

　　（1）现有利益。现有利益是投保人或被保险人对财产已享有且继续可享有的利益。投保人对财产具有合法的所有权、抵押权、质权、留置权、典权等关系且继续存在者，均具有保险利益。现有利益随物权的存在而产生。

　　（2）预期利益。预期利益是因财产的现有利益而存在，依法律或合同产生的未来一定时期的利益。它包括利润利益、租金收入利益、运费收入利益等。

　　（3）责任利益。责任利益是被保险人因其对第三者的民事损害行为依法应承担的赔偿责任，它是基于法律上的民事赔偿责任而产生的保险利益，如职业责任、产品责任、公众责任、雇主责任等。根据责任保险险种划分，下述人员有责任保险利益：各种固定场所的所有者、经营者或管理者；制造商、销售商、修理商；雇主；各类专业人员等。例如，汽车在行驶中因驾驶员过错撞伤他人，加害人依法对受害人应负的赔偿责任；医生行医因其过失对病人依法应负的赔偿责任等。

　　（4）合同利益。合同利益是基于有效合同而产生的保险利益。

　　2.人身保险的保险利益。在人身保险中投保人对被保险人的寿命和身体具有保险利益。人身保险的保险利益虽然难以用货币估价，但同样要求投保人与保险标的（寿命或身体）之间具有经济利害关系，即投保人应具有保险利益。人身保险可保利益可分两种情况：

　　（1）为自己投保。投保人以自己的寿命或身体为保险标的投保，当然具有保险利益。

　　（2）为他人投保人身保险。保险利益有严格的限制规定，主要包括：血缘、婚姻及抚养关系；债权债务关系；业务关系等。