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这笔保险金该谁领

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2019-02-16 05:34

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　　案例：2007年2月，徐女士为丈夫胡先生投保某保险公司一款分红险，并指定他们不满4岁的儿子为受益人。2008年12月24日，胡先生遇车祸身亡。3天后，徐女士向保险公司申请给付保险金。而在后者进行调查期间，2009年1月7日，经法律事务所调解，徐女士决定将儿子的监护权转移给孩子的祖父母，双方签订"抚养协议"。保险公司由此认为，基于孩子的监护人发生变更，保险金应由新监护人(祖父母)领取。徐女士不解，提出其申请索赔时，儿子的监护人仍是她，保险金为何不能由她领取?

　　解读：本案其实涉及到监护权问题。保险业内人士表示，根据《民法通则》规定，未成年人的父母是其法定监护人。父母一方生存的，生存的一方为未成年人的监护人，拥有对未成年子女人身和财产方面管教和保护的权利。本案中，被保险人胡先生因车祸去世，徐女士虽经法律事务所调解，与儿子的祖父母签订"抚养协议"，但其作为母亲的身份未变，且《民法通则》规定，违反法律的民事行为无效。因此，徐女士将监护权转移给儿子的祖父母是无效的。

　　那么，这是否意味着保险金还是应由徐女士领取?不然。保险业内人士指出，一方面，根据《最高人民法院关于贯彻执行〈中华人民共和国民法通则〉若干问题的意见》第22条规定，监护人可以将监护职责部分或全部委托给他人。父母有正当理由不能履行监护职责的，可委托他人部分或全部代为履行，但父母仍是未成年人的法定监护人。另一方面，根据《合同法》第56条规定，合同部分无效，不影响其他部分的效力。

　　本案中，经法律事务所调解，徐女士与其子祖父母签订的协议，除了有关监护权转移的约定与法律抵触无效外，其余约定依然有效。按照"抚养协议"，孩子由祖父母抚养，期间发生的生活费、教育费、医疗费等全部费用，由后者承担。由此，"抚养协议"产生了委托监护职责的法律后果，即徐某委托儿子的祖父母行使全部监护权。后者作为委托监护人，即事实上的监护人，要全面负担起照顾未成年人生活的职责。因此，为更好的保护孩子的合法权益，保险公司将保险金给付受益人的祖父母代为保管是妥当的。

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关联法条

《中华人民共和国合同法》第五十六条