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一年出险次数太多保险公司不给保商业险了

法律快车官方整理

2019-02-17 05:36

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　　保险公司：我有权选择保户律师：这是霸王条款

　　张女士去年新买了一辆车，不过因为手生，一年下来剐剐碰碰先后修了6次。前几天保费到期去续保，却被告知她的车一年出险次数太多，保险公司只承诺给办理交强险，不给她办商业险了。

　　昨天，记者为此采访了沈阳市内的五家规模较大的保险公司，发现出险次数多被保险公司拒保，在沈阳已经不是什么新鲜事儿了。即使有愿意承保的保险公司，他们收取的保费并不统一，而且上浮比率较高，最高甚至高达50%。

　　记者调查：

　　拒保已成普遍现象

　　张女士对此表示很不理解，她告诉记者：“我也是刚刚开车，不是很了解保险的情况，有点事情想着的就是第一时间给保险公司打电话报险，其次6次事故都是小剐碰，合计修车金额根本就没有去年缴的保费多。将风险大的业务拒之门外，只承担那些只赚不赔的业务，这样的保险又有什么意义?”

　　记者随后以投保人的身份先后致电沈阳五大保险公司投保电话，各家对于这一情况的态度不尽相同。

　　中国人保财险沈阳分公司：可以承保，但是从第三次开始，每增加一次，保险费率上浮10%。

　　太平洋保险：可以部分承保，第三者险上浮30%，车损不能承保。

　　平安保险：可以承保，费率上浮30%。

　　华泰保险：不予承保。

　　太平保险：可以承保，费率上浮50%。

　　不过，记者随即又与部分保险公司的具体营业网点联系，发现在私下里，对于一年出险6次的私家车，很多保险公司只承保交强险，其他商业险干脆拒保。

　　“交强险针对财产的赔偿限额仅有2000元，对医疗费用的保险限额是8000元，对死亡伤残的赔偿限额是11万元。这样的标准在遭遇到较严重的车祸时，肇事方必须要承担巨大的经济压力，一旦无力支付，受伤害者的权益就无法得到保障。”一位事故科交警这样告诉记者。

　　保险公司：

　　我有选择客户的权利

　　一位不愿意透露姓名的保险业内人士在接受记者采访时表示，拒保主要是为了防止骗保，而作为商业保险公司来说，拒绝拥有不良记录的车辆，也是自己的权利。

　　这位业内人士告诉记者：“事实上，在车险这个项目上，沈阳很多保险公司都是亏损的。保险公司毕竟是商业保险公司，必然要将赢利作为经营的目标之一。保户自己有选择保险公司的权利，当然，保险公司也有选择保户的权利。对于那些拥有不良记录的客户，拒保也是保险公司的权利。”

　　这位人士还认为，这种拒保实际上还是保险公司规范市场的举措，目前沈阳几家较大的保险公司都已经实行了系统联网，一旦出险次数多的保户获得某家保险公司的承保，其他保险公司都可以获得相应的信息，这样的举措确实在一定程度上，让出险次数较多的车主无险可保。

　　律师：

　　有道理，但涉嫌霸王条款

　　对保险公司的这一举措，律师谭德明认为，从《合同法》的角度来讲，保险公司作为商业企业，有权利选择自己的客户，对于出险次数多的车辆不予承保，有一定的道理。

　　不过，谭德明同时指出，这并不是说保险公司拒保就没有问题。“保险公司基于自己的内部行业规定制定出这样的条款，对一般保户来说不公平也并不对等。投保人在整个保险行业面前处于弱者地位，只有保或者不保，没有权利选择，这实际上就是一种霸王条款。”

　　保险协会：

　　可以借鉴国外经验

　　沈阳市保险协会秘书长方继荣在谈到这一话题时，认为国内完全可以借鉴美国的做法。他说：“出险次数多，保险公司拒保，这种情况在美国也存在。美国的做法是，通过政府监管部门对被拒保的潜在客户群体进行统计，然后根据各个保险公司在车险市场中所占的份额，将这部分客户按比例分摊下去。当然，保险费率会有一定比例的上浮，这样有效避免了出险次数多的保户无险可保的麻烦。”

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