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为什么刘翔上保险咋这么难？

法律快车官方整理

2019-02-17 10:02

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（和讯财经原创）

"飞人"刘翔

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　　日前，孙海平指导想给飞人刘翔双腿上保险一事引发了社会各界对于名人投保特殊身体部位险种的关注。记者从南京各大险商处了解到，孙海平的这个想法要变成现实还需要很长一段时间。在采访中，保险专家指出刘翔想给双腿上天价保险还存在三大难点，目前国内还没有这样一种保险可以达到刘翔的要求。

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　　[难点一]：收刘翔多少保费合适？

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　　对于刘翔此次投保一事，好事者纷纷表示“飞人有价，双腿无价！”对于如何给飞人的双腿定保额，收多少保费才能匹配保险公司承担的相应风险。业内人士在接受采访时表示，由于运动员是高风险职业，在比赛、训练中受伤的案例屡见不鲜，此前曾发生的体操小运动员王燕在全国锦标赛高低杠比赛中颈椎受伤，造成“第二、第三颈椎骨折脱位，功能恢复不可预计”。所以保费的额度在计算上有很大的难度，也很难明确。

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　　据介绍，在中国人气爆棚的刘翔虽然也买了保险，但只是一种由所在单位为所有运动员统一购买的普通保险。孙海平向媒体表示：“刘翔的保险是每个运动员都享受的保险，跟别人没有任何的不同。一些原本有高额出场费的比赛，假如因为受伤不能参加了，决不会说因为他是刘翔，这些出场费就会‘理赔’给他。”

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　　[难点二]：保险责任如何确定？

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　　太平人寿资深寿险专家王愉告诉记者：“跟保费密切相关的是保险责任如何确定，保险责任越大、风险发生几率越高，保费相应就水涨船高。”据王愉介绍，每个保险产品的推出都需要大量的经验数据来支撑，由于我国保险起步较晚，在经验数据这方面还比较欠缺，“保险公司的经营要建立在一定盈利模式的基础上，这也是对其他投保人负责。”

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　　记者了解到，名人投保特殊身体部位险种这样的案例在国外比较常见，典型的就是万人迷贝克汉姆在去年世界杯期间为自己的双腿买下了总价值高达3100万英镑的保险。在王愉看来，名人为自己的特殊身体部位投保天价保单，需要和保险公司事先商量好，由专业人士量身定做产品，“保险责任范围限于赛场上，还是连日常生活中的磕磕碰碰也包括，这些都是需要确定并经过精算师计算的。”

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　　[难点三]：能否找到再保险公司分保？

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　　业内人士告诉记者，所谓分保指的是对于那些保额和风险都比较大的保单，处于风险控制考虑，保险公司一般都会找再保险公司分担一定比例的风险，“以刘翔保双腿为例，假设他的保额是1亿元甚至更多，那么必然就涉及到分保的问题。”

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　　业内人士坦言，国内保险业才刚刚起步，有些中小型公司的现有实力来做这单生意，还力有未逮，“若没有再保险公司分保，对于那些注册资本才几个亿十几个亿的中小型公司而言，这笔保单若发生理赔就有可能让一家公司陷入困境。”该人士表示，由于这种天价保险的风险大小无法判断，很多再保险公司也不敢贸然跟进，这也成为制约此次飞人能否成功承保双腿的关键。

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　　同时，保险业内人士也表示，他们对于飞人投保一事还是持乐观态度，只是时间周期长短而已，“毕竟有那么多实力雄厚的公司不断涌入这个市场，总会有一两个敢于吃螃蟹的人站出来的。”

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