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案例：20元买航意险竟是3元假保单

法律快车官方整理

2019-02-17 13:29

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　　“为了有一份保障，我通常乘机都会买一份保险，没想到保单却是假的！”4月初，陈先生偶然发现，自己通过旅游公司订机票时购买保险，保险单居然是保险公司内部存档的财务联。到保险公司一查，结果被告知：“没有保单号，是一张废单，假如出意外，将不能获得理赔！”本报记者经过连续半月暗访调查，一条假保单销售链条浮出水面。

　　陈先生购买的是“航空旅客人身意外伤害保险”，简称“航意险”，是保险公司为航空旅客专门设计的一种针对性很强的商业险种。保险期限通常为7天，包含航空、公路、铁路、轮船旅客人身意外伤害保险责任，主要通过各机票代理网点销售，保费20元。

　　根据陈先生提供的消息，4月10日下午，记者来到某航意险专柜，花20元买了一张“航意险”保险单。但这张保单上面没有保单号。

　　“为啥没有保单号呢？”对于记者的疑问，专柜销售人员回答得理直气壮：“每个地方卖的都不一样，都是管7天的。”他指着保单右上方一排数字说，“这就是保单号。‘都邦财产’，北京的公司，你可以上网查，查不到你过来找我。”记者发现，他所说的保单号字体明显分为两种深浅不一的红色，排列也并不整齐。

　　这张保单到底是真是假？随后，记者请都邦四川分公司的工作人员帮助查询，得到的结果是这是一张大连的保单，而并非销售人员所说的北京保单，那排深浅不一的号码，不过是保单流水号。“没有保单号，就是一张废单，不能获得理赔！”都邦财产保险股份有限公司四川分公司樊均成说道。

　　而根据中国保险监督管理委员会规定，“保险公司及其分支机构不得委托注册地以外的保险兼业代理机构开展异地业务”，也就是说，成都地区只能卖成都所有保险公司的共保保单，因此，即便这张保单是真的，其销售外埠航空保险公司保单的做法也是违规的。

　　4月19日，记者来到位于营门口金沙路的成都旭丰航空旅游服务有限责任公司的机票销售点。记者在购买了一张第二天下午的机票后，又花15元买到了一张保险单。让人惊讶的是，这张保单连“××保险公司航空旅客意外伤害保险单”这样的保单名都没有，保单上仅有一行“本卡所有保险责任均由平安养老保险公司承担”的字样。整张保单也没有平安养老保险公司的印章，只有成都旭丰航空旅游服务有限公司自己的票务专用章，在经办人一栏上更是没有正规的署名。

　　“你这个保单咋回事？”面对记者的提问，销售点工作人员不耐烦地挥挥手：“什么咋回事，那么多人买了都没说啥子！”

　　随后，记者联系上了平安养老保险公司四川分公司，负责人朱章强称，记者从成都旭丰航空旅游服务有限责任公司买到的这张保单与他们公司毫无关系，他们正在配合相关部门追究成都旭丰航空旅游服务有限责任公司责任。

　　昨日，记者再次致电该销售点，一位工作人员的回答很谨慎：“我们一直用的是都邦的保险单，没用过平安的……”

　　利润高假保单销售“一条龙”

　　那么，这些假保单又是从何而来？据成都市某旅行社员工透露，实际上，成都存在着一些“黑窝点”，以便宜价格向旅行社出售这些“假保单”。

　　根据知情人士提供的线索，记者以旅行社的身份，终于在位于战旗小区的西恒都酒店找到了这家名为四川蜀都航空旅游有限公司的机票代销点。在这里，记者很容易就以4块钱一份的价格买到了保险单。当然，这些都是假保单。对此，四川蜀都航空旅游有限公司工作人员直言不讳：“几块钱（买的保单）肯定是歪的噻！”

　　这位工作人员得意地告诉记者，旅行社若需要保单就会告诉他们，他们再根据旅行社提供的名单来打印保单。她这个点每天要打300多张这样的保单，“其他旅行社都是在我这里打印的，看得出来啥子嘛！”记者发现，该公司竟将一份三联保单分别打印，并以三份出售。因此，陈先生拿到的是“财务联”，也就不奇怪了。

　　一路追查假保单的“根”在北京

　　据知情人士称，成都保单“黑窝点”彼此通过一个QQ群建立联系，他们通过QQ联系北京一个假保单贩售点获得假保单。

　　据知情人士提供的电话，记者以成都机票销售点的身份，与北京假保单贩售点取得了联系。一开始，接听电话的人很警惕，当记者报出QQ群号，他才放松了警惕：“有啊，3块一份，100份起卖！”不过，这位工作人员称，现在只有“永安公司”的保单了。按照要求，记者汇款后便收到了对方寄过来的100份标有永安保险深圳分公司的保险单。

　　至此，这个假保单销售链条清晰地浮出了水面。四川蜀都航空旅游有限公司以3块钱一份从北京买来假保单，再把一份分成3份，以每份4元-5元的价格卖给旅游公司，旅游公司在帮游客定机票的时候，又以每份20元的标准价卖到游客手中。

　　利润丰厚机票代销点铤而走险

　　为何成都市区一些正规的机票销售点却销售假的航意险保单呢？记者了解到，导致一些机票销售点铤而走险的原因是其中存在着巨大利润。一位不愿意透露姓名的旅行社工作

　　人员透露说，低价购买保单，再以正规价格出售给客户，这是“潜规则”。据他称，由于在黑窝点购买保单能以3元-5元/份的价格买到，而在正规保险公司拿保单则需要15元-18元/份的价格才能买到。

　　正因为有如此丰厚的利润，知情人士表示，买低价假保单是业内人士都知道的“秘密”。

　　发生意外假保单不能获赔

　　四川省保险行业协会彭其文主任认为，这些人是利用了航空事故少、老百姓对保险公司的充分信任和对保险知识相对匮乏的特点来谋取私利。

　　在双流机场，记者随机调查了十名旅客，几乎所有的旅客都表示，由于经常外出，买一份意外险是必须的，可是对于如何辨别这些保险单的真伪，旅客们都一脸茫然。“这个还有假的啊？”正准备赶去北京的王女士对此十分惊讶，她告诉记者，“确实不知道怎么辨别，每次我总是拿了保险单就走了，因为保险对我们来说就是让我们安心的噻，没有想过还有假的！”

　　“如果购买到假保单，一旦出事，将得不到赔付。”彭其文主任称，成都的航意险替代品很多，代理网点很多都没有实现与保险即时联网，投保乘客出事后得不到赔付。

　　“对于卖假保单的行为，我们会严厉查处。”彭主任称，一旦发现卖假保单的行为，他们首先会通知公司鉴定，勒令其停止销售假保

　　单；情节严重的，将向派出所报案。
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　　针对卖假保单的行为，泰和泰律师事务所廖华律师认为，这些机票销售点的行为属于诈骗行为，若诈骗金额累计达1000元以上，便构成了诈骗犯罪，可按《刑法》处罚。

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