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保险欺诈的多样性

法律快车官方整理

2019-02-17 19:55

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有人认为保险欺诈在国内是近一、二十年才出现的事情，这显然是由于过去保险经营者没有将欺诈保险曝光或是尚未完全意识到保险欺诈的潜在。而保险欺诈在国外却有很长的历史，在美国保险欺诈更是白领犯罪比例中所占最高的犯罪之一。在中国，北京斯缔尔商务调查服务中心是防范欺诈领域的先锋，是国内首家从事反欺诈调查的专业机构，并且在此领域取得了巨大的成功。斯缔尔希望通过以下案例来剖析保险欺诈存在的多样性，以期与同行交流经验，达到共同防范保险欺诈。

　　1998年6月22日，美国M保险公司致函“斯缔尔”，要求调查湖南省XX市1998年5月一起一家三口交通事故死亡案，并称美籍华人张丰生前在美国保险公司为自己及全家投保意外险，死者为张丰，其妻刘敏，其女张婷。随即，受益人张力通报保险公司其子一家三口于1998年5月26日遇车祸身亡，并提交保险索赔申请及相关的证明材料，索赔总金额高达百万美元，接受委托后，斯缔尔立即派员对此案进行调查核实。在随文附上的“交通事故责任认定书”、“死亡报告单、火化证明”中，“斯缔尔”敏锐地发现以下几点疑点：

　　1、“交通事故责任认定书”上所印印鉴为“XX市公安局交警支队”，在印鉴中，将“交通警察”缩写，在中国是不可能出现的。

　　2、“死亡报告单”中所印印鉴中心为红“十”字，而不是红“五角星”，这在中国，同样是不可能有的。

　　 3、“火化证明”中的字迹比较模糊，并有涂改痕迹，这也非常可疑。

　　“斯缔尔”迅速派员飞赴湖南省XX市，进行深入调查，二天后，真相大白：

　　1、“交通事故责任认定书”及印鉴系伪造，经证实1998年5月26日该交通大队并未处理过这样的交通事故，而且交通大队的全称是XX市交通大队XX支队，章的全称是XX市交通大队XX支队交通事故处理专用章这与受益人提供的截然不同。

　　2、“死亡报告单”及印鉴系伪造件，经核实该医院根本没有治疗过因车祸而送来抢救的一家三口，另外医院的公章中间是“红五角星”而不是“红十字架”，医院没有姓冯的主治医生。

　　3、“火化证明”是用他人证明的复印件篡改而成。从殡仪馆得到的资料也是与事实相反的，根据受益人提供的三张火化证明及证明编号，确有这三个编号，通过电脑查询及发票底稿得知，这三张证明及证明编号均为其他的人，是受益人通过复印撰改而来。

　　由此看出，受益人提交的所有资料都是虚假的、伪造的，在事实、证据面前，投保人张丰及受益人张力的保险欺诈事实被彻底揭露，斯缔尔在这起诈险中为保险公司确实有效地防范了一起保险诈骗案，为保险公司挽回了巨大的损失。

　　2000年5月，斯缔尔接受美国人寿保险公司委托调查核实童某医疗记录案，童某，福建连江人，51岁，在美国人寿保险公司投保重大疾病险种， 2000年3月21日因肝癌在福建省某医院去世，保险单是2000年1月出具的，所以仍在争论期间，保险公司想了解在1998至2000年1月前是否治疗过肝癌。调查员全面分析案情，并多渠道、全方面地开展调查，在与福建省某医院肿瘤科核实时得知童某确于2000年3月21日因肝癌去世，结果与受益人提供的完全相符，调查员准备就此结束调查，在整理医疗记录时发现病历记录中写有曾住院字样，这引起了调查的高度重视，并重新开展调查，由于病历中并没提到曾住院的医院名称，给调查人员增加了极大的难度。众所周知，福建省是中国的大省，全省上上下下共有上千所医院，这该如何着手呢？调查人员开始认真分析从死者的籍贯，到就医者选择医院的情况，希望从中找到线索，调查分析后得出大部分回国治疗华侨都会选择在大型综合医院进行治疗，就此，调查人员对福建省一级的大型医院进行了调查核实，功夫不负有心人调查人员终于获取童某曾于1998年11-12月在福建省医科大学某附属住院治疗，当时医院诊断为肝癌。斯缔尔的调查为保险公司提供了真实、详细的报告，并配有各种资料及附件证明。此起诈险案也宣告失败。

　　以上两个诈险案例均是先在美国保险投保，回国出险后要求索赔，很显然投保人不约而同地利用了中美地域和语言的差异，为什么他们会选择同样的方式呢？投保人提供的一切材料都是由在中国的受益人提供的或是转交美国亲属提交，由于中国与美国从地理位置来讲相距上万公里，语言又不同，这都成为诈保人利用的手段，他们认为由于距离与语言的问题，美国保险公司不可能了解到他们幕后操纵的情况，只有按规定赔付保险金，同时给其他潜在诈保者提供了契机。随着保险业的迅猛发展，国际、国内保险业也越来越注重保险欺诈行为和反保险欺诈。在中国，无论是保险业还是商业领域，斯缔尔的反保险欺诈和反商务欺诈的专业服务已得到充分的肯定。

诈险案例数不胜数，保险欺诈的方式也是多种多样，除了以上介绍的提供虚假证明和先出险后投保的情况，还有诸如隐瞒病情、一保多投、夸大保险标的等等。如果您想了解更多的信息，您想了解斯缔尔，请与我们联系，斯缔尔的专业服务将提供您所需要的服务。

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