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少儿险给孩子明明白白的爱

法律快车官方整理

2019-02-13 13:50

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　　六一儿童节，很多家长会考虑为孩子投保少儿保险。随着人们生活水平的不断提高和理财观念的渐趋成熟，市场对儿童保险的需求正在不断被催发出来。国内一家市场研究公司的调查表明，我国城乡居民对各项保险的需求程度中，少儿险列第3位，仅次于健康险和养老险。

　　近年来，少儿险产品不断推陈出新，已经能够为幼儿提供教育金、寿险保障、分红等多方面的保障。但怎么买才合适，其实学问挺大。

　　◎少儿险追求全面保障

　　少儿保险是针对18周岁以下人群提供的一种人身风险保障。新华人寿河南分公司产品部的赵丽红表示，由于孩子年纪小，遭受意外伤害的概率较高，一份完善的保险计划不仅能弥补意外、疾病带来的巨大损失，还可以在住院、医疗方面提供相应保障。

　　赵丽红告诉记者，由于孩子的抗风险能力较低，因此给孩子买保险追求全面保障。很多父母花大量资金为孩子购买教育金保险，却疏于购买意外保险和医疗保险，这就将保险的功能本末倒置。应优先为孩子投保意外险、医疗险、少儿重大疾病保险。

　　另外，家长要根据家庭的实际收入水平估算年缴保费额度——低收入的家庭可以考虑低保费、高保障的人身险种；高收入的家庭除人身险外，还可以购买身故保障和生存保障并重的两全保险或者分红型的产品。

　　太平人寿河南分公司产品专员刘晓琳表示，买保险不追求一步到位：如果感到支出压力过大，可以先购买最需要的险种，以后再逐渐增加。她建议家长按照“保障第一，收益第二”的原则来购买保险，“购买孩子最需要的产品，同时也可以减轻自身的压力”。

　　◎买少儿险莫入误区

　　大量保险案例显示，部分家长在投保时存在明显误区。如优先为孩子投保，忽略大人本身，这是最严重的误区。大人是家庭的经济支柱，如果只给孩子买保险，大人却不买，万一大人发生意外，家庭可能会陷入困境，孩子将来的教育也得不到保障。

　　光大银行郑州分行金融理财师郜晓莉认为，孩子需要的保险首先是父母自身的保险（孩子是受益人）。因此她建议“家庭保险首先要保的就是家里的经济支柱”。

　　“就少儿自身而言，最好的险种搭配是，将提供教育基金为目的的分红保险作为主险，附加医疗疾病险与意外险。但在财力有限的情况下，为孩子购买保险最好以保障型为主。”赵丽红说。

　　◎少儿险也要量身定做

　　河南省保险行业协会寿险办主任卫宛强认为，家长在为子女购买保险时，首先应从自身的特定需要出发，弄清孩子可能面临哪些风险，目前已经具备哪些对策，自己能够承担多大的风险等。然后再有针对性地选择相应的险种，以达到“量身定做”的目的。具体而言，可把握以下几个原则：

　　首先，费用不宜太高。一个家庭每年为孩子缴纳的保险费不宜超过家长的保险费，如果不能兼顾，应以大人为主。

　　其次，缴费期不宜长。少儿险缴费期应集中在孩子成年之前，在他长大成人之后，可选择合适的险种为自己投保。

　　再次，挑选保障期较长的产品。少儿险是父母送给孩子的一份与众不同的礼物，它的额度不一定很高，但可以忠实地伴随着孩子成长。这样等到孩子长大成人，建立属于自己的美满家庭时，也会因这份幼年时的保险而以同样的责任感回馈家庭和社会。

　　

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