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为孩子储备教育资金

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2019-02-13 23:00
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  “18理财俱乐部”会员徐先生今年34岁,是某外贸公司的部门主管,年薪20万左右;其妻32岁,是一单位出纳员,年薪3万元左右;孩子现在在读小学。

  徐先生家庭的每月支出情况如下:每月花费大概是7000元,家庭日常生活支出4000元左右,孝敬男方父母800元,另外请客花费2000元左右。徐先生称其风险承受能力较高,但风险偏好中等,希望通过稳健的投资组合获得较高的收益,希望通过几年为儿子存储一笔教育资金。“18理财俱乐部”请到光大银行江东支行行长助理、金融理财师薛海峰来为徐先生一家列理财方案。

  理财建议:寻找稳健性投资组合

  考虑到徐先生的工作特性与投资经验,不建议直接进行股票投资,选择股票型基金进行投资,一般的挑选原则是“牛市买老基金,熊市买新基金”,年收益大致可以达到10%;30%的金融资产可以选择银行的理财产品,年收益可以达到3.5%;考虑资产的流动性,留20%的金融资产选择银行的储蓄产品,年收益率2.2%;这样金融资产的综合年收益率可以达到6.5%左右。

  理财目标:为儿子储备教育资金

  徐先生的小孩目前就读小学一年级,考虑到小学、中学的教育费用相对较低,这里暂不作分析。现在主要以满足小孩大学的学习及生活费用为理财目标,简单进行规划。目前的我国大学教育每年的学费大约在1万元、生活费用大约也需要1万元,如果按照3%的通货膨胀率,12年后大学每年学习与生活费用会达到2.85万,四年的大学费用将达11.4万元。

  对于孩子的教育金储备,一般家长选择专项储备的方式,徐先生可以选择阳光理财产品,年收益率可以达到3.5%,那么现在购买7.5万元12年后就可以达到11.4万元,能满足孩子的教育需求。

  同时,作为家庭的绝对经济支柱,对于徐先生的保险保障还不够充分,建议为徐先生投保一份商业性寿险,保险金额的确定主要由家庭负债总额、子女教育金需求、遗属生活需要等来组成。

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