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2022年保险业严防四大风险

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2021-11-30 16:07

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　　核心内容：2022年全国保险监管工作会议上，保监会主席对如何加强保险业监管进行了详细部署，指出，我国保险业要防范满期给付和退保风险、偿付能力不足风险、流动性风险、资金运用风险等风险。

　　“防范化解满期给付和退保风险”“将农业保险作为规范重点，严厉查处弄虚作假骗取财政保费补贴”“严厉整治银保小账和短期意外险不规范行为”……21日在此间举行的2014年全国保险监管工作会议上，保监会主席项俊波对如何加强保险业监管进行了详细部署。

　　严防四大风险

　　项俊波指出，当前我国保险业处于转型升级的关键时期，防范风险的形势很严峻，满期给付和退保风险、偿付能力不足风险、流动性风险、资金运用风险是今年监管工作关注的重点。

　　2013年我国寿险业满期给付达到1742亿元，高现金价值短期业务规模将近2800亿元。“在一些高收益理财产品的影响下，客户的收益预期较以往明显上升，未来一段时期防范化解满期给付和退保风险仍不可掉以轻心。”他说，“今年将针对重点公司、重点业务、重点环节，开展风险排查，加强监测预警。要紧盯分红公布期、集中给付期等敏感时点，落实重大事项报告制度和风险响应制度。”

　　项俊波指出，目前部分公司偿付能力充足率处于刚刚达标的临界水平，在行业承保盈利能力普遍不高、公司发债成本总体上升的影响下，可能导致个别公司出现偿付能力不足的情况。“要研究制定保险公司资本补充管理办法，拓宽资本补充渠道，建立资本分级制度，完善资本补充制度体系。”他说。

　　去年以来，市场资金趋紧逐渐成为常态，一些保险公司的高现金价值业务，存续期通常为一两年，甚至只有3个月，而匹配的资产一般超过2年。“这种‘借短贷长’的资金运用形式很容易出现流动性风险。要按照疏堵结合的原则，加强资产负债匹配监管。要规范和疏导高现金价值业务，审慎控制非寿险投资型业务，在风险可控的基础上进行产品创新。”项俊波说。

　　保险资金运用改革新政增强了市场活力，也对行业的风险管控能力带来了新挑战。项俊波表示，今年将在加强非现场检测盒现场检查基础上，强化信息披露、内部控制、分类监管、资产负债匹配、资产认可等监管工具。落实保监局资金运用监管联系人机制。推动资金运用属地监管试点。研究推行保险投资资产五级分类制度。

　　规范保险市场秩序

　　项俊波指出，当前保险市场恶性竞争、秩序混乱等问题十分突出，必须加强市场行为监管，努力打造公平竞争、规范经营的市场秩序。

　　在财产险方面，将农业保险作为规范重点，严厉查处弄虚作假骗取财政保费补贴、强制农户投保、不足额提取大灾风险准备金、协议或平均赔付、拖赔少赔、无理拒赔等违规行为。要针对产险市场违规问题反弹的情况，加大现场检查力度，整理财务数据不真实、理赔环节利益输送等突出问题。[page]

　　在人身险方面，严厉整治银保小账和短期意外险不规范经营，研究制定人身险公司分险种核算和升级机构经营成果独立核算指导意见，真实反映产品及分公司的成本、费用和盈亏。

　　保险中介一端连着消费者，一端连着保险公司。“从今年起，要下大力气切实规范中介市场秩序，每年抓几件实事，争取2至3年内让保险中介违法违规行为得到根本扭转。”

　　推进保险服务体系改革创新

　　项俊波指出，要站在服务国家治理体系和治理能力现代化的高度，推进保险业服务体系改革创新。当前重点是在巨灾保险、农业保险、商业养老和健康保险、责任保险等领域取得新进展。

　　在巨灾保险方面，协调财政部及相关部委制定建立我国巨灾保险制度的实施方案，争取国家巨灾保险政策支持。推动立法，争取早日出台《巨灾保险条例》。

　　“现在各方面对责任保险的期待都很高，要抓住有利时机，尽快突破。以《食品安全法》修定为契机，推动食品安全责任强制保险立法。”他说。

　　在寿险业改革方面，项俊波表示，今年将扩大费率市场化的改革范围，启动分红险、万能险费率形成机制改革，力争年底前实现人身险费率形成机制的全面市场化。

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