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商业车险费率改革启动

法律快车官方整理

2020-07-18 01:51

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　　核心提示：保监会发布《关于深化商业车险条例费率管理制度改革的意见》。该意见将扩大财险公司定价的自主权，商业车险费率既可升也可降，而低风险车主将享受更多的实惠。本次《意见》出台后，预计春节后印发商业车险费率改革试点方案。

　　保监会发布意见，将建立市场化的费率形成机制，春节后将在黑龙江、山东、重庆、广西、陕西等地试点

　　涉及国内上亿车主的商业车险费率改革终于启动。2月3日，保监会正式发布《关于深化商业车险条款费率管理制度改革的意见》（简称“《意见》”）。据了解，《意见》显示将扩大财险公司定价的自主权，打破此前存在的商业车险费率畸高现象。

　　低风险车主或享更多优惠

　　一位业内人士介绍，条款费率改革后，在商业车险方面，公司有一定的浮动下调的权利，在设计费率的时候可以更加灵活。保险公司可以根据自己的承保经验和经营情况进行选择。

　　对于车险业的费率市场化，不少车主关心车险费改之后，车险价格是否会下降？北京工商大学经济学院保险学系主任王绪瑾表示，车险费改之后，保险公司费率会出现差异，费率既可升也可降。但常规情况下，为了竞争的需求，一般费率会下降。此外，多位业内人士对记者表示，可以肯定的是，低风险的车主会享受更多的实惠。

　　还有观点认为，以往由一些4S店垄断的汽车维修保险价格可望松动。据了解，以前车险保费定价里，零部件和整车价格比（零整比）是个很关键的因素，很多车的零部件原厂价格畸高，导致车险费率计算时消费者很受伤。此次车险费率改革，有望改变这一局面。

　　示范条款将于近期发布

　　从险企公布的2013年度报告来看，去年国内49家经营车险业务的财产保险公司，仅有人保财险、平安财险、太保财险3家上市险企实现盈利，其余46家险企车险承保全部亏损，最多亏损超5亿元。

　　这一现实倒逼车险费率市场化的加速。业内期盼改革能够带来更多发展机会和更大的灵活性。但在一位车险业内人士看来，在车险费改的初期，企业有可能会为了抢占客户，降低费率，带来短期的阵痛。

　　据了解，《意见》出台后，中国保险行业协会将建立财产保险行业商业车险损失数据的收集、测算和调整机制，动态发布商业车险基准纯风险保费表，为财产保险公司科学厘定商业车险费率提供参考。

　　此外，本次《意见》出台后，预计春节后印发商业车险费率改革试点方案，届时将在黑龙江、山东、重庆、广西、陕西以及青岛等6省市正式启动试点工作。

　　王绪瑾认为，价格合适，服务优质的车险产品更受消费者青睐。由此，车险费改对行业长期发展利好，可以促使行业提高服务水平，改善经营管理，开放产品创新，让消费者能够得到更多的实惠。

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　　费率市场定

　　据介绍，目前商业车险费率厘定是以新车购置价为重要定价因素，保费与风险的相关度不高，频繁出险的车辆与长期不出险车辆间的费率差异不大。

　　根据改革方案，驾驶不同车型以及驾驶人不同驾驶习惯将产生不同的风险，风险系数较高的将承担较高的车险保费。此前参与车险费改的保险公司相关负责人曾表示，车险费改最大的变化是在以新车购置价、车龄、座位数等因素为核心的现有车险定价模式基础上，实施国际上通行的车型定价模式，最终实现品牌车型的差异化定价。所谓“车型定价”就是车险保费定价与汽车型号挂钩，不同车型之间的保费将有一定差别，但具体方案目前尚未公布。记者了解到，保监会已经组织制定了一套车型标准数据库，作为不同车型投保的参照标准。不过，在具体方案出台前，有关数据库的相关情况并未对外发布。

　　此外，保监会财险监管部主任刘峰在当日举行的新闻发布会上说，改革的目的是使风险和费率相匹配，把商业车险的产品定价权交给保险公司，把产品的选择权交给广大消费者和车主。改革后商业车险价格将总体平稳，低风险车主会享受更多的费率优惠。

　　《意见》出台后，中国保险行业协会将按照大数法则要求，建立财险行业商业车险损失数据的收集、测算和调整机制，动态发布商业车险基准纯风险保费表，为财险公司科学厘定费率提供参考。财险公司则会在此基础上，根据自身情况测算基准附加保费，合理确定自主费率调整系数。

　　保监会财险监管部主任刘峰表示，保监会将建立针对财险公司商业车险费率厘定和使用情况的回溯分析机制，及时验证费率厘定的合理性、责任准备金提取的合规性和财务业务数据的真实性，防止因费率过高损害公众利益或因费率过低形成不正当竞争扰乱商业车险市场正常秩序。

　　保监会称，2015年春节后，商业车险费率改革试点方案将出台并公开征求意见，5月份在黑龙江、山东、广西、重庆、陕西、青岛正式启动试点。

　　（原标题：商业车险费率改革启动将建市场化费率机制）

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