法律知识

入冬了你的“保险”怎样了？

法律快车官方整理

2019-02-15 01:21

人浏览

　　马上入冬了，各种“冬季病”也可能随之复发。为此，各家保险公司也为人们设计了一些健康保险，以保大家安全过冬。这些健康险有什么特点？如何购买？与此同时，为了防止冬天的特殊气候而造成的财产损失，也有保险公司推出了一些特殊的财产险，以助市民防灾。那么，对于这些财产险，大家又应该如何购买？

　　重疾险排首位

　　随着城市生活节奏的加快，压力的增大，环境污染日益加剧，人们发生各种疾病的概率也在增加。研究表明，冬季是很多疾病的易发期。医学研究表明，冬季，人的新陈代谢减缓，抵抗能力下降，尤其要注意一些重大疾病。大笔的医疗费、护理费、误工费、生活费成为全家沉重的包袱，很多人因负担不起而延误治疗，以致伤及生命，也许美满的家庭生活就此止步。所以，在健康险种的选择上，重疾险始终是第一位考虑的。

　　保险资深人士表示，买重疾险很有必要，但还须合理选购。要根据自己的年龄、性别、经济状况的特点选择最合适自己的险种和保额。男性与女性相比，重疾险显得尤为重要。但是选择时女性有所区别，一方面疾病有所不同，另一方面由于所承受的压力更大，保额上也有所增加。

　　而女性在选择时后，也很有讲究。统计资料显示，70%以上的已婚女性都有不同程度的妇科病，患病机率远远高于男性。宫颈癌、卵巢癌和乳腺癌的发病率明显上升，已经成为危害都市女性健康的三大杀手，并呈现年轻化趋势。

　　相关产品：太平益康（男性）/怡康（女性）重疾险

　　特点：涵盖25种重大疾病，首次将艾滋病列入保障范围。如果健康活到100岁，还将获得满期祝寿金。太平益康男性长期健康保险还特别区分吸烟、非吸烟。

　　保险利益：

　　◆如果患上合同规定的25种大病中的任何一种，给付等值于保额的重大疾病保险金。

　　◆如果被确诊患上终末期疾病，则给付等值于保险金额的生命关爱保险金。

　　◆针对发病率极高的心血管疾病，特别为冠状动脉球囊扩张成形术额外提供相当于10%保险金额的特种疾病津贴，且其他保险责任继续有效。

　　◆若在保障期限内身故，给付等值于保险金额的身故保险金。

　　◆如果年满100周岁仍然健在，给付一份等值于保险金额的百岁祝寿金。

　　投保提示：女性在投保时可附加两款女性疾病保险：“太平真爱附加女性疾病保险”或“太平真爱附加女性生育疾病保险”。其中太平真爱附加女性疾病险，特别为意外面部整形手术、骨质疏松导致骨折及一些女性特定手术提供医疗保险金。太平真爱附加女性生育疾病保险是为18至44周岁有生育计划的女性特别设计的，提供多种怀孕期疾病及新生儿疾病保障。

　　点评：天有不测风云，早作打算不仅是对自己负责，也是对家人最大的关爱。重大疾病保险应该是每个家庭的首选。值得注意的是，重大疾病保险的给付都是一次性的。比如客户投保了保额10万元的重大疾病保险，一旦发生了合同中的重大疾病，保险公司就会给客户10万元保险金。

　　附加险作用大

　　冬天来了，气温变化大，对于身体虚弱的人来说，小感冒也可能引起住院。对意识到自己健康情况变坏，开始为身体担心的投保人来说，重大疾病的风险只是其中一部分，相比之下，比较容易让人烦恼的是越来越高的住院治疗费用，住院花费动辄上万，对大多数家庭来说这并不是小数目。此时购买保险产品的话，建议在购买主险产品的时候，附加一些住院补贴和住院医疗方面的保险。

　　附加险推荐：新华人寿的人身险附加住院补贴险

　　特点：无免赔期，住院日日补贴，年度累计给付长达180天，保额达9000元。不管有无社会基本医保，都额外补贴给付，可用来营养调配，弥补工资奖金损失。

　　投保年龄：1周岁-65周岁

　　保险期限：1年交费方式：一次性保险责任：意外伤害或初次投保60日后因疾病或住院治疗时，从住院的第一天起开始给付住院补贴保险金。每份每天50元，每一年度累计给付天数不超过180日。在合同有效期内，不论一次或多次住院治疗，累计给付住院补贴保险金以保险金额为限。

　　新华人寿“个人住院医疗保险”

　　特点：各项医疗费用均可报销，床位费日日给付。花费越多，给付比例越高，真正减轻医疗费用负担。

　　投保年龄：1周岁-60周岁

　　保险期限：1年交费方式：一次性保险责任：合同有效期内，因意外伤害或合同生效六十日后（续保除外）因疾病住院所支付的住院医疗费用，依下列约定承担保险责任：

　　1、住院费保障住院费保险金按实际住院床位费用给付，每日给付限额为20元，每次住院最长给付天数为180天。

　　2、住院杂项费及手术费保障对因每次住院所引起的杂项费及手术费，对超过400元的部分按比例给付保险金。杂项费及手术费指：一般护理费、医药费、治疗费、诊疗费、检查费、化验费、放射费、麻醉费、输血费、输氧费、材料费、手术费。

　　3、合同有效期内，不论一次或多次发生住院医疗费用，均按规定分别给付保险金，累计给付保险金达到保险金额全数时，合同效力即行终止。

　　点评：附加险作用大、保额低、购买性价比大。专家认为，比较理想的健康险种搭配是：有社会医疗保障的消费者就选择重大疾病保险＋住院补贴保险；没有医疗保障的消费者就选择重大疾病保险＋住院费用保险。但需要注意的是，附加险不能单独购买，必须附加在主险上购买。住院医疗保险这款产品绝大多数公司都是作为附加险出售的。

　　选择时注意事项：1、住院保销的比例，是不是有免赔额，报销的上限是多少？

　　2、观察期多长？（有的30天，有的90天，还有的甚至180天。越短越好）

　　3、对重复住院怎么处理？

　　4、价格是多少？

　　家财险莫遗忘

　　今年是结婚的大年，很多小夫妻都买了新房，花了重金装修。水火无情，在给自己上保险的时候也给“家”做个保障，显得格外重要。入冬之后，家里比较密封，应该防范煤气管道堵塞问题，再加上接近年关，盗窃比较猖獗。

　　据统计，2005年由于各种自然和人为灾难导致保险公司的财产保险赔付达830亿美元，创下了全球保险公司灾害赔偿的新纪录。在世界发达国家，家庭财产保险的普及率已达70%，但我国目前的家庭财产保险覆盖面还不到10%。

　　家庭财产保险的保障范围是室内财产，包括装修、家具、衣物等，除房屋建筑结构面临的风险外，还存在很大的盗抢风险、水管爆裂后的自身家庭财产损失和赔偿责任等风险，购买家庭财产保险的保户一般附加盗抢险和水管爆裂险。所以，在购买了房贷险以后，投保家庭财产保险仍是有必要的。这样，发生保险事故时，大部分的损失都能够从保险中得到补偿。[page]

　　相关产品：华泰“小康之家”

　　“小康之家”家财险是以家庭财产灾害损失险为主险并附送：盗窃险、金银饰品、现金、有价证券盗窃险、管道破裂意外损失险、民用管道煤气、天然气综合险以及家庭责任险等5个险种的组合产品。它保障齐全、保费低廉，其中的民用管道煤气、天然气综合险就是针对煤气泄漏或爆炸造成的财产损失和第三方责任的保险。

　　产品：以家财险为基础，附加险为辅助的一个组合产品：家财险保额：15万元；附加盗窃险：2万元；附加金银饰品盗窃险：2000元元；附加管道破裂险：2万元；附加民用管道煤气、天然气综合险：2万元，其中家庭财产、第三者人身伤亡、医疗费用、财产损失各1万元；附加家庭责任险：2万元。

　　点评：很多人都以为购买了房贷险就不必再买家财险了。其实两者并不等同。所谓房贷险，是个人在购买房屋进行按揭时，银行为了保证还款指定购房者购买的保险，在购房者无力还款时，由保险公司代为还款。房贷险只保房子，如果发生保险事故，房屋的装修、室内的家具家电等家庭财产，都不能从保险公司得到赔偿，因而房贷险不能达到完全化解家庭财产风险的作用。所以购买一份家财险还是非常必要的。

　　华泰这份家财险涵盖内容较广，而且附加险选择较多，鉴于目前养宠物的家庭越来越多，添上一份宠物责任附加险是个很不错的选择。

　　

声明：该内容系作者根据法律法规、政府官网以及互联网相关内容整合，如有侵权或者错误内容请【联系】平台删除。