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重复保险未必重复理赔

法律快车官方整理

2019-02-15 05:25

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日前，家住高新区的赵先生反映：国庆节前他的单位集中给职工办了一系列保险（包括住院医疗、住院津贴、意外伤害及意外医疗等），而其中有几种保险，他以前个人就投保过，他想知道“重复保险是否都可得到赔偿”。为此，中国人寿重庆分公司的专业人士给出了以下解释。医疗费用型保险不重复理赔该人士指出，保险法有“投保人不得通过投保而获利”的规定，意思说，保险只能是在投保人发生财产
及医疗费用的损失时，保险给予赔偿，而补偿金额不会超过受损失的金额。照此规定，住院费用、意外医疗这类费用型保险就得不到重复赔偿。因为在实际理赔时，需凭原始发票及相关单据，而这类凭证只有一套。因此，他建议若个人已购买，单位就可不必再办，反之亦然，否则，白白浪费钱。定额赔付型保险可重复理赔按保险原理，医疗费用型采取的是按比例赔付的原则（即按一定比例报账），与之不同，还有按固定金额赔付的一类保险。该人士说，属固定金额赔付的保险就可得到重复理赔。比如，重大疾病保险、意外伤害保险、定期或终身寿险、住院津贴等保险。因为这类保险在理赔时，不需原始发票，一般是凭事故证明、保险到期或疾病诊断报告等就可以了。可重复理赔的原因是，这类保险的标的是生命、重大疾病等，而这样的标的是不可计价的。重复保险应选择该人士指出：不是所有的保险都是越多越好，而应选择，减少浪费。当他了解赵先生反映的投保情况后，他认为，赵先生可请单位暂时不给他办住院费用以及意外医疗这两种保险，因为他自己已经保过了；可在个人投保的保险到期后再请单位办比较好。同时，该人士提醒：有关保险业务员在给单位推荐设计保险组合时，宜先诊断，减少不必要的重复投保。

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