客户资料:常宝宝,4岁,孩子,月均收入0元
年缴保费:12150元
客户需求:用商业保险解决宝宝的医疗、教育及以后的婚嫁及创业等方面的保障。
基本资料:
常先生35岁,年薪暂且为8w,有社保及医疗,有意外商业保险(具体不详)。
太太今年30岁,有三金,国有企业工作,目前不考虑商业保险。
常宝宝2007年3月*日,希望保意外、疾病及其他保障,不考虑养老。保障功能大于理财,每月投资1000元。
保障计划书
宝宝医疗保障方案:
保险分析:因孩子孩子还小,免疫力较低,磕磕碰碰是难免的,选择一款保障全面的医疗险是必须,如果选择附加型医疗险保费太贵不划算,可为孩子购买一张消费型的医疗卡,年交保费150元,保险责任如下:方案如下:
宝宝:女,4岁(2007年3月*日)
保险责任
保险金额
B款3-18周岁
意外、疾病身故
30000
每人限投一份
150元
保险期间:1年
意外伤害残疾
30000
意外伤害医疗[page]
5000
少儿重疾
10000
住院医疗
(疾病、意外)
100000
注:
注:本卡自注册被保险人的相关保险信息并得到保单号的第四日零时起生效,承保总天数为365天
险种介绍:这是一款医疗较为全面的卡式保险,根据需要可随意投保。保险责任如上所述。但住院医疗是按照实际支出的合理医疗费用在扣除200元免赔额后按比例报销。如果采用其他途径报销后,剩余部分按90%的比例给付住院医疗保险金。
教育保障分析:因孩子孩子还小,主要是健康医疗、意外及意外方面的保障。教育方面建议选择定期险,这样等孩子成年之后可根据自己的实际情况给自己重新选择保障方案(再者保险市场的发展越来越完善)。孩子成年后,可取出全部保险金,作为孩子的创业金或是用于父母之用。
保障计划:年交保费1.2万,假定交费15年。累积交费18万
保险责任:因西安属于二类城市,未成年人最高保额不得超过10万。故设置为寿险10万,重疾8[page]万,意外医疗1万(考虑卡单意外医疗只有5千,感觉太少,故给予补充)。一般大学期间花费较多,那么在孩子18-21岁上大学期间每年领取4万,共领取16万,此时帐户还有99839元(具体的领取可根据自己的实际情况来选择)。这样到28岁孩子创业期间还可领取全部帐户中档价值12.8万元。此产品保额可调,保费不变,那么到孩子年满18岁可根据情况把保额调整到适合的情况。
险种名称
交费方式
保险期
基本保险保额
年缴保费
终身寿险(万能型)
假定交费15年
终身
10万
12000元
提前给付重大疾病保险
假定交费15年
终身
8万
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意外伤害医疗保险
1 年
1年
1万
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合计保费
12000元
总结:此少儿万能针对传统险有很多优势,适合做为保障及多种用途,即使人健在的时候也可取出全部帐户金额,所交保费不受损失。1.2万的保费是因为此产品最低起保为1.2[page]万,故只能设置为1.2万元。后期如果不需要,可取出全部帐户价值,保险责任终止;也可不取或根据需要领取金额,其余放在保险公司复利生息。
方案总结:此方案年交保费12150元。针对先生对于宝宝的保障需要,注重孩子的医疗、意外及保障方面的保险。那么因为孩子还小,选择附加医疗险所交保费较多,而且属于消费型,不划算,故选择一张卡单,(优点)低保费高保障((缺点)报销按比例给付,不保证明年会有),医疗保障较为全面的。等孩子稍大些,可去掉卡单,把医疗附加到少儿万能险中。保障方面用万能险解决,满足了女士的基本要求,此产品根据需要保障可在宝宝长大成人时随时取出所交保费,终止保险责任。用医疗卡单和此产品组合满足基本需要。