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车损险不保险涉水地震自燃都不赔

法律快车官方整理

2019-02-14 12:15

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　　7月3日凌晨一场暴雨，导致市内多处水患。7月4日，一位陈女士打进周刊热线，称她的私家车在这次暴雨后很受伤，维修费高达七千多元，保险公司还不赔。

　　暴雨后汽车、钱包“很受伤”

　　7月3日上午8时左右，陈女士驾驶波罗两厢车送儿子上学，从多营交通局出发，沿国道318线行驶到茶马古道路段时，发现一夜暴雨已经使此路段变成一片泽国。陈女士虽然有点头皮发麻，但想到儿子马上就要考试了，只好咬牙跟着前车小心翼翼涉水而行。

　　“水越来越深，车子开着开着就好像漂起来了一样。水位快到引擎盖的位置时，车子熄火了。”好在车上还有两位邻居搭顺风车，这时全部下来帮陈女士把车子从水里一直推到干燥的路面。等待了近20分钟后，陈女士扭动钥匙尝试发动车辆，但引擎盖内发出异响，无法启动。陈女士只好拨打大众4s店电话求助，4S店迅速将陈女士的车拖到了维修点。“到了4S店，我发现有两辆车和我的遭遇相同，都是涉水行驶导致发动机进水，并熄火。”维修师傅检查认为陈女士的车发动机受损。“师傅说，发动机有四个汽缸，都是由连杠带动活塞，正常情况下，活塞推动的是空气，空气有弹性。进水后，活塞推动的是水，水没有弹性，力量硬生生地作用在连杆上，就把连杆打弯了。”陈女士告诉记者，相比之下另外两辆车损失更惨重，一辆的连杆已经被打断，另一辆连汽缸都被打穿了，“我的维修费大概在七千左右，汽缸被打穿的那辆，听说维修费要超过三万。”

　　由于购买了车损险，陈女士向保险公司报了案，没想到保险公司的工作人员却声称涉水行驶造成发动机损坏不在理赔范围之内。“受损的三辆车买了三家保险，三家公司都表示不赔。”陈女士十分无奈地告诉记者，“我买了车辆损失险，难道发动机不是车辆的一部分吗？”

　　车损险这也免责那也免责

　　记者联系到了陈女士所购买保险的公司，其工作人员告诉记者，机动车保险的保险条款里面明文规定了理赔和不理赔的项目，非常的清晰、明确。记者看见该类型的保险条款，密密麻麻的小字覆盖了整个页面，阅读条款得知，黑色字体的是保险范围内容，而蓝色字体的则是不在保险范围内的条款。

　　记者采访了多家保险公司，均表示车损险中明确规定，因雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸等原因造成被保险机动车的损失，保险人依照保险合同约定负责赔偿。但被保险机动车发动机进水后导致的发动机损坏，保险公司免除赔偿责任。

　　投保人向保险公司报案后，保险公司会对进水的机动车进行检测，判断是否在水里发动过机器，以分清责任。一位保险工作人员告诉记者：“如果属于暴雨造成车辆损失，例如：暴雨淹及车身，使车的电路、坐垫、内饰一些部件受损，消费者可以通过报车损险获得理赔。而发动机进水后导致的损坏，保险公司不负责赔偿，车主只有在投保车损险的基础上，再投保一项附加险发动机特别损失险才可以获得相应赔偿。”

　　记者在某保险公司提供的《机动车交通事故责任强制保险条款》中看到，车损险中地震及次生灾害、自燃、或涉水行驶致使发动机损坏，以及倒车镜、车灯、玻璃、车轮的单独损坏，保险人全部免责。车主需在购买了车损险的基础上，再购买与之相对应的附加险，才能得到赔偿，相当于车主需要先购买整车的车损险，然后再分部位购买单独险种。建议投保者购买保险前认真阅读保险公司提供的《机动车交通事故责任强制保险条款》，明确保险人的责任与免责项目后再签字。

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