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定期寿险：人生必备的定心丸

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2019-02-15 11:37

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　一个流传甚广的故事：小梅很小的时候，每个月的第一天就会和妈妈去银行取钱，妈妈说这钱是爸爸从遥远的地方寄来的；小梅上学了，每个月的第一天仍然会和妈妈去银行取钱，妈妈说这钱是爸爸从遥远的地方寄来的；小梅上初中了，上高中了，上大学了，每个月第一天去银行取钱一直没有间断，妈妈每次都会说钱是爸爸从遥远的地方寄来的。小梅工作了，才知道遥远的地方是天堂。小梅一直都在感谢父亲：“这么多年来给我和妈妈以关爱，让我顺利长大。”故事告诉我们买寿险，是为了给家人一个保障。

　　人生的第一张保单我们建议你选择定期寿险。因为相比功能相似的意外伤害险，定期寿险不仅涵盖了因为意外而导致的身故或高残，还包括非意外事故，如疾病等引起的身故或高残。

　　■单身———定期寿险给父母一份良心保单

　　张小姐单身，月薪3500元，看见同事纷纷买保险保障自己的生活，她也在寻思着是不是应该给自己买份保险，万一出了什么意外，养育自己多年的父母也会有个保障。

　　支招：社会新鲜人收入不高，依靠工资收入节余下来的资金应该多投入到能够“钱生钱”的投资领域中去，所以定期寿险这种费率较低、纯保障程度高的险种是理想的选择。建议规划的时间不宜超过10年，10年后新鲜人已经成为了家庭的中流砥柱，在保险规划上会有所调整。但在这个时期，定期寿险能使投保人在发生不测时，年迈的父母在感情上受到打击的情况下不至于经济上失去依靠。再者，定期寿险年保费大多低于千元，平均每月不超过百元，经济压力不大。

　　■家庭砥柱———定期寿险帮助家人度过困难期

　　赵先生，30岁，有一个可爱的女儿，刚刚贷款买房。按照合同的规定，房款20年还清，每月近5000元的还款是家庭的固定支出。赵先生自信自己身体无恙，但是心中仍有不安。万一自己意外身故，家中的经济支柱必然坍塌，家人肯定会面临着感情经济的双重危机。

　　支招：像赵先生这样的家庭中流砥柱，又背负着房贷车贷的中青年人，购买定期寿险不仅不会增加更多的资金压力，而且又使家人获得高度保障。建议以20年的定期寿险为佳。定期寿险分为保额固定和保额递增两种。如赵先生选择保额固定20万的20年定期寿险，他在20年中任一年身故或全残，家人即可领到20万元。如他选择保额递增的定期寿险，按5%的递增率计算，在第20年身故能领到38.8万元。无论哪种，都能使家人度过困难期。

　　■理财高手或创业者———定期寿险保障生命质量[page]

　　王先生，精通投资理财，在证券、基金上投资略有成绩，对保险有一点了解，知道分红型储蓄型保险的回报远没有在证券基金上的高。但是，他也有担心，万一自己丧失了劳动能力或者离自己的家庭而去，在投资领域的钱真的能救自己的燃眉之急吗？

　　支招：王先生在投资方面算是高手，因此没有必要购买分红险或储蓄险来进行保险理财。而定期寿险具有保费低、保障程度高的特点，一来不会占用王先生大量的资金，二来可以在王先生万一丧失劳动能力或者离开世间时，给自己的家庭及时送上一笔抚恤金，因为投资市场上的钱一时半会收不回来，即使变现也会损失一部分价值。

　　关键词

　　寿险分为定期寿险、两全寿险、年金寿险、终身寿险、万能寿险。

　　定期寿险：在保险合同约定的期间内，如果被保险人死亡或全残，则保险公司按照约定的保险金额给付保险金；若保险期限届满被保险人健在，则保险合同自然终止，保险公司不再承担保险责任，并且不退回保险费。定期寿险的保险期限有10年、15年、20年，或到50岁、60岁等约定年龄等多项选择。　终身寿险：特点是终身保障,保费是固定不变的，但费率相对较高，保单有现金价值，由保险公司每年派发的红利累积而成，到一定的年限可以不用再交保费，保额也随现金值的增加而增加。

　　两全寿险：又可叫做生死合险。无论被保险人在保险期限内是生存还是死亡，保险公司都将给受益人支付保险金。

　　年金寿险：是指被保险人生存期间，保险公司按合同约定的金额、方式、期限，有规则并且定期向被保险人给付保险金的生存保险。

　　万能寿险：由一份每年可续保的定期寿险加上一个独立的个人投资账户构成。

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