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产品保单成“空头支票”

法律快车官方整理

2019-02-13 00:50

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　　“服用3瓶本厂生产的止咳糖浆，3名幸运者将每人附赠500元产品责任保险单”；“凡购买本店销售的助动车，附赠888元产品质量保险单1份”……记者昨天从市消保委获悉，沪上许多厂商将附赠产品保单作为“有力”的促销手段，而针对此的投诉却不断上升。消费者反映，商家促销多为噱头，一旦产品出现问题，厂商往往以保单上“理赔年龄有限制”、“超过保险有效期”等作为借口，或以消费者弄不懂的产品险种进行蒙骗，导致保单最终成为一张“空头支票”。

　　“超过有效期”不能赔

　　今年6月20日，龚女士在一家商店看中一扇防盗门，而且其促销广告上写着“赠送5万元产品责任险”，她当即决定买下。可在7月6日深夜，龚女士到家时发现，防盗门已被撬，并且严重变形损坏，家里的电脑、电视机等贵重物品不翼而飞，财产损失共计2万元。

　　事后，龚女士想起发票上有防盗门厂家“赠送5万元产品责任险”的承诺，即向保险公司询问理赔事宜。几天后，保险公司告知她，防盗门的“责任险”已超过了保险期限，不能予以理赔。而厂家表示，该产品责任险的有效期为2005年7月1日至2006年6月30日，龚女士在购买时没问清，责任全在她自己，厂家不可能给予赔偿。

　　消保委在调解时认为，厂家在承诺产品保险时，理应向龚女士履行告知义务，虽然这份“5万元产品责任险”属于赠送，但已与龚女士形成了契约关系。厂家称该防盗门保险期限为1年，可是并未就具体限期以合理的形式予以公示，且在销售防盗门时没有附送保险卡，如果厂家不予赔偿，将支持消费者打官司。目前，厂家已赔给了龚女士财产损失2万元。

　　产品保险作用无人知

　　记者了解到，不少消费者购买产品时，看到上面贴有一个保险承诺，就以为该产品有了保险公司的“保驾”，至于厂商保的是哪个险种，大部分市民都不太清楚。

　　目前，投保产品保险的以家电、药品、助动车、防盗门等较多。不少厂商认为，任何一个企业都不可能保证自己的产品完美无缺，一旦出现质量或责任事故，企业将投入大量的人力物力来处理纠纷。而投保产品质量险和责任险后，可把相关的风险转移给保险公司。

　　在沪上一家大型家电卖场，一位出售燃气灶具的摊主告诉记者，那些有保险的产品要比没有保险的产品好卖得多。但他直言，其实自己也不太清楚保险到底保什么。而当记者致电多家宣称产品投有保险的厂家时，连售后部门也不清楚保险到底有何作用？

　　业内人士称，厂商尽管是产品保险的投保人，但很多并没有真正了解该险种。在促销过程中，厂商常常表示，只要产品出了事情，保险公司就能“埋单”，这显然是一种误导，不少消费者正是听信此话才买了产品。

　　问清附赠保单细节

　　沪上保险业专家介绍，目前产品保险险种主要有“责任险”和“质量险”两种。“责任险”保障的是财产和人身，“质量险”保障的是产品本身质量。

　　记者了解到，企业对“质量险”未能履行赔偿义务，保险公司对产品的用户负赔偿责任，包括修复费用、报废费用、更换费用等。它承保的是产品因质量问题而造成的本身经济损失，但对造成用户或他人人身伤害或财产损失的，保险公司不负责赔偿。也就是说，当产品本身的质量出现问题，如吸油烟机的风扇设计有缺陷时，消费者才能得到赔付，使用故障不在此列。

　　此外，产品“责任险”的投保人是“生产者、运输者、销售者”，消费者只能算该种保险的间接受益者。由于不是投保的主体，又没有保险公司的保单，而且企业在广告宣传过程中，又有意无意地回避了投保信息。所以，消费者不仅无权向保险公司理赔，即便理赔也对保险责任一无所知，甚至不知道自己的产品是否在保险期内。

　　消保委提醒市民，厂商对附赠的“质量险”或“责任险”均有告知义务，但作为理智的消费者，在选购厂家附赠的保险产品时，也应该问清该产品保的是什么险种，随后向厂家索取保险卡，并根据上面保单号，向有关保险公司查询包括保险年限、保险金额、保险责任范围在内的细节。

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