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投保“家财险”并非买得越多赔得越多

法律快车官方整理

2019-02-13 03:46

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　　在生活中，我们常听到、看到甚至经历这样的状况：好好的房子在大火中被烧成残垣断壁；家宅遭窃，高档音响、笔记本电脑及液晶电视机不翼而飞；刚装修的新房由于楼上邻居自来水管爆裂而遭受“灭顶之灾”。作为受害者，若有份家庭财产保险（以下简称家财险）来保障，就可以把损失降低很多。

　　如何投保家财险，如何申请理赔是有一定程序的。掌握这些，能够更好地发挥家财险保障家庭财产安全、防范家庭生活风险的“守护神”作用。

　　家财险的主要保险责任范围包括由于火灾、爆炸、雷击、台风、暴雨、泥石流等原因造成的损失。在温州保险市场上，也有一些公司推出了室内盗抢险、管道破裂及水渍保险、现金损失保险等附加险种。家财险的保障范围包括房屋及其室内附属设备、室内装潢、家具、家用电器等。值得注意的是，对于那些损失发生后无法确定具体价值的财产，比如金银珠宝、古玩字画等珍贵财物，票证、有价证券、文件以及无法鉴定价值的财产，一般不在保险范围内。

　　家财险与人身保险不同，并不是买得越多赔得越多，保险公司只负责赔偿实际标的的金额，不会超额赔偿。《保险法》规定：“家财险作为财产保险的一个险种，遵循补偿性原则，对于超额重复投保的部分，保险公司不负责赔偿。”也就是说，如果投保人超额投保，超额部分是无效的。如遇出险时保险财产市价下跌，赔偿额将按保险事故发生时的实际价值计算。因此，在投保家庭财产保险前，投保人不妨先向保险公司进行咨询，了解自己如果投保家财险，多少为超保，哪些为重复投保，如此就能做到“按需投保”，以免多花了冤枉钱。

　　在理赔环节，要向保险公司提交相应财物的发票，如果产生了修理费用，还应保留相关修理发票或凭据。如果发生火灾，所有单据灭失的话，可通过公估公司进行评估来确定损失金额。此外，如暴雨、暴风袭击造成的家财损失，应当提供当地当时的天气情况证明。如果发生盗抢行为，还应准备好公安机关的证明。如果是火灾，应当提供消防部门的证明。

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