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存款保险条例主要内容

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2022-04-25 14:55

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　　存款保险条例的主要内容有六大方面值得关注，一是存款保险其具有强制性，即所有的银行金融机构都需要投保，二是其赔偿范围的最高额限定未50万元人民币，三其投保的对象包括人民币和外汇，四其保费实行定额与后期浮动相结合，五其保险期限是六个月，六是存款保险由央行统一以基金的形式进行管理。　存款保险条例主要内容 核心内容：将于5月1日正式实施的存款保险条例主要有六大方面的内容值得关注。一是存款保险制度是强制性的，要求境内凡是吸收存款的银行金融机构必须参与投保；二是存款保险限额偿付、限额保障，只对50万以内的存款进行全额赔付；三是投保范围包括人民币也包括外币；四是从低费率起步，基本不会影响银行；五是由银行投保，存款人无需交保费；六是以基金的形式由央行进行管理，以下就由法律快车小编为你详细介绍。

　　1、具有强制性，凡是吸收存款的银行业金融机构都应当投保（不包括同业存款）；

　　解读：对于银行而言，这是一个强制保险，所有的银行都要加入。包括所有在中华人民共和国境内所设立的法人银行，商业银行、城商行、农信社全部纳入。外国银行在中国的分行，以及中国的银行在海外的分行不纳入，只限境内的法人。

　　2、限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元；

　　解读：50万元以下全额赔付，存款50万元以上，不能获得全额赔付。这意味着如果您在一家银行存款在50万元以内，那么，一旦该银行破产，您可以从保险公司获得全额存款赔偿，赔款中包括您的本金和利息。但是，如果存款超过50万元，最高赔偿也是50万元。但这并不意味着50万以上就没有保障。从国际上来看，金融机构倒闭以后，办理清算的案例比较少。大多数都是通过收购承接，通过存款保险基金提供一定的财务支持进行公开招标，让健康的机构收购倒闭的机构，让好的机构承接这些倒闭机构的全部或大部分资产负债。那这样的话，50万以上的存款还是有可能获得赔付的。目前，全额赔付的上限是50万元以内。但这个数字不会是一成不变的，国家可以根据经济发展状况，按照一定的法定程序，可以进行调整。

　　3、被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款；

　　解读：人民币存款、外币存款都属于存款保险的覆盖范围。无论是个人还是法人，对公对私的存款都纳入，然后本金和利息都是属于受保的范围。但是金融机构的同业存款和高管人员在本机构的存款不受保障。这主要是为了更好地发挥市场机制的约束作用，防范道德风险。除掉存款，其它金融产品也是不受保护的。

　　4、前期低保费且全行业统一，后期有望实施差别费率，在基础费率上加入风险保费溢价；

　　从费率的角度，低费率起步，费率比绝大多数国家和地区建立存款保险初期的税率水平低得多，甚至比它们现在的费率都要低。据测算，目前的费率只相当于我国银行业机构税前利润的不到1%，所以不会影响投保机构。而施行风险差别费率是为了另外为促进优胜劣汰和加强市场约束。

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　　5、投保机构应当按照规定，每6个月缴纳一次保费；

　　解读：存款保险的保费缴纳主体，是由投保的银行业金融机构缴纳。费率由基准费率和风险差别费率构成，其标准由存款保险基金管理机构根据经济金融发展状况、存款结构情况以及基金的累积水平等因素制定和调整，报国务院批准后执行。各投保机构的适用费率，由存款保险基金管理机构根据投保机构的经营管理状况和风险状况等因素确定。也就是说，存款保险的投保人是吸收公众存款的金融机构而非存款人。因此，存款人不需要交纳保费的。

　　6、存款保险以基金形式设立，由央行管理。

　　缴纳主体是境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构。

　　解读：以基金方式起步，以减少行政成本，提高效率；有利于增强公众对我国存款保险制度的信心，确保制度平稳推出和运行。

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