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车贷利率下浮10％未必划算　消费贷款比车贷更省钱

法律快车官方整理

2019-02-10 06:53

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　　现在买私家车的杭州人日渐增多，30％左右的购车者选择向银行贷款买车。在城北的多家汽车经销商那里，可以看到一些银行的宣传单：汽车贷款利率下浮10％。但等你准备和银行签订汽车贷款合同的时候，银行就会列出这费那费，有时比节省下来的利息多出整整十倍。

　　近日，银行人士建议，如果家庭收入稳定，完全可以用消费贷款代替汽车贷款，汽车贷款的这费那费就可以节省了。

　　费用要交5000多元家住翠苑的吴先生最近买了一辆10万元的别克赛欧，家里存款不多，他向一家国有商业银行申请贷款。银行答应他贷款利率下浮10％，他选择了首付33000元、贷款77000元的两年期贷款。

　　银行给吴先生算了一笔账:不下浮10％，按5.49％的年利率计算，每月还款3395元，两年还款总额81480元；下浮10％，按4.94％的年利率计算，共还款81024元。两者一比较，他省下了456元利息，还不错。吴先生答应了在这家国有商业银行办理贷款。

　　然而，等到银行打出一张贷款费用的清单，吴先生吓了一跳。一辆10万元的家用车，光是贷款的手续费就占到车价的5％———5000元。

　　第一，车险是一笔不小的支出，申请车贷还要买额外的车险险种。其中仅全车盗抢险、自燃险就需要1000多元；第二，资信调查费1800元。吴先生问银行这是干什么用的。银行告诉他，这其实就是汽车贷款保证保险；第三，担保费1000多元；第四，工本费、上牌服务费等1200多元。

　　此外还有一项续保定金，要2000多元。经销商解释说，万一吴先生逾期不还款，就由经销商代缴。等到两年贷款期结束，经销商会退还这笔钱。

　　车险、资信调查费等等加在一起，吴先生为了这笔贷款，前期一共要付5000多元，是节省下来的利息的10多倍。

　　消费贷款更合理上海浦东发展银行杭州分行的郭剑说：“如果消费者家庭月收入超过5000元，申请10万元左右的消费贷款非常方便，连抵押都不用。”

　　在杭州贷款买车，消费贷款确实比汽车贷款划算得多。只要你在买车之前先向银行申请一笔消费贷款，不需要说明贷款的具体用途，拿着贷款去经销商那里买车就可以了。车险中的全车盗抢险、自燃险并非一定得购买；资信调查费、担保费、上牌服务费等也不要缴了。

　　哪些人无需抵押就能申请到消费贷款呢？律师、医生、公务员、事业单位及金融行业的从业人员，在杭州各家银行的信用评审表上，都被列为优待对象。不需要繁杂的手续，不需要任何物品做抵押，这些行业的从业人员只要有一到两个同事担保，就可以在建行、工行、浦发行等银行获得至少10万元的信用贷款。

　　公务员许先生最近和工行杭州分行签订了一个借款合同，在一个同事给他做自然人担保的情况下，从工商银行)取得了10万元的授信额度，也就是说，他可以随时从银行给他的账户上提取最高额为10万元的贷款，利息按月计算，在两年之内，还可以不断地在10万元之内借款和还款。

　　整个审批过程在一个星期内可办完，在确认许先生是一家机关单位的正式员工之后，银行的客户经理只问了他几个问题，请他填写了一张表格，确认他的年龄、职称、年收入状况，一切都办妥了。

　　拿着这笔钱，许先生买车可以“全额付款”了。

　　这些贷款在不同的银行有不同的名称：在工行叫“综合授信贷款”，在建设银行)叫“个人消费贷款”，它们有一个共同特点———凭信用就能贷到款。

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