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最高额抵押的条件

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2023-08-05 12:09

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　　最高额抵押是我国规定的一种抵押方法，抵押人可以在最高抵押额内进行抵押，抵押物需要进行抵押登记。那么最高额抵押的条件？为了帮助大家更好的了解相关法律知识，法律快车小编整理了相关的内容，我们一起来了解一下吧。

　　一、最高额抵押的条件

　　（一）抵押担保的是将来发生的债权，现在尚未发生；

　　（二）抵押担保的债权额不定，但设有最高限制额；

　　（三）实际发生的债券是连续的，不特定的，即债权人不规定对方实际发生债券的次数和数额；

　　（四）债权人仅对抵押财产行使最高限额度内的优先受偿权；

　　（五）最高抵押只需登记即可设置。

　　二、最高额抵押的法律风险有哪些

　　（一）最高限额的约定引发争议

　　最高额抵押担保是一种限额担保，债权人在约定的债权最高额范围内享有债权保护，超出部分则不受法律保护。具体的实务操作中，在最高额抵押担保合同中既约定担保的最高贷款限额等于实际放贷的本金数额，又约定抵押担保的范围包括主债权本金及其利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等，由此引发法院在审判过程中对最高限额是指本金还是债权总额的争议。目前已有认定最高限额仅为贷款本金，致使利息及相关费用无法优先受偿的法院判例出现，必须引起银行的高度重视。

　　（二）最高额保证合同适用错误

　　由于最高额保证合同操作较为便利，信贷人员广泛运用。但在具体的实务操作过程中，往往会出现合同适用错误的情况。近期发现，个别银行部分信贷人员在签订最高额抵押担保合同时，针对同一借款人或同一保证人，根据融资种类分别签订多份最高额保证合同，或在签订最高额保证合同之外又针对某笔融资签订普通担保合同，导致在同一时间段内出现数个最高额合同的交叉或叠加，致使后期在进入债权维护阶段时，法院在审理过程中会认为该担保人只需承担部分担保债权的情形。这样的结果与银行签订多份最高额保证合同以简化程序、提高效率的初衷相背离，导致部分债权“悬空”，损失较大。

　　（三）新旧合同衔接不一致的法律风险

　　在实际业务中，存在着对已发放贷款抵押物置换、对原最高额抵押合同注销又重新办理新担保物抵押登记的情况。部分信贷人员在新合同签订过程中，没有将已发放贷款的主合同信息写进新签订的最高额抵押合同中，导致最高额抵押权设立前已经存在的债权不被纳入最高额抵押担保范围，形成“脱保”风险。

　　（四）用途不规范引发的“脱保”风险