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成都中小企业信用担保公司服务中小企业融资成绩突出

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2019-03-11 19:41

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成都中小企业信用担保有限责任公司成立于1999年，注册资本金6.6亿元，为成都市财政出资的政策性担保公司。公司以服务中小企业融资为工作核心，积极服务于社会经济发展和解决社会就业，取得了巨大成功，实现了国有资本保值增值，其发展经验为：

一、坚持为中小企业融资提供担保，有力缓解中小企业融资难

截至2008年底，公司累计担保户数3300户，累计担保金额163亿元，受保企业经营成效明显提升，累计增加销售收入180亿元，累计增加利税16亿元，累计增加就业3.2万人。其中，2008年完成中小企业担保贷款73亿元，较去年同期增长57%；担保中小企业户数913户，较上年增加30%；代偿853万元，当年代偿率0.13%，资本金达到10倍放大。2008年受保企业增加销售收入近60亿元，增加利税近3.8亿元，增加就业近0.5万人。

公司投资控股的成都小企业信用担保有限责任公司通过公司扩大投资、风险准备金转增注册资本金和引入投资等多种方式做大资本金规模，使公司注册资本金从最初的800万元增加到现在的4亿元。2008年全年，为中小企业提供了1848笔融资担保业务，担保总额40.1亿元，实现保费收入7846万元，担保余额超过33.2亿元。

2008年，公司根据经济金融形势，在中小企业融资担保服务上积极调整经营理念，创新经营方式，主要表现在：

　　（一）扶持区市县政策性担保机构发展。

　　公司借助资源优势和行业影响力，积极探索扶持区市县规模较小得不到银行认可的政策性担保机构发展，为地方中小企业项目融资进行联保和再担保，共同服务区市县中小企业融资。2008年对成都市拟培育的607户企业中的70户企业进行了担保扶持，提供融资担保5000余万元。

　　（二）积极应对金融危机，与中小企业共渡难关。

　　面对金融危机，公司积极承担社会责任，想方设法满足中小企业的融资担保需求。一是加大对劳动密集型企业的支持力度。截至2008年末，公司共为家具行业的31户企业提供担保支持1.35亿元，为制鞋行业的12户企业提供担保支持6900万元。二是采用创新方式对小企业提供担保服务，为年销售收入在500万元以下的120户小企业、微小企业提供担保支持1.65亿元。三是加大了对进入工业集中发展区的重点项目的担保支持力度，累计投入2亿元的担保，为县域经济培育新的增长点提供了有力的支撑。

　　（三）全力支持中小企业灾后重建。

　　公司开辟了抗震救灾绿色通道，采取多种措施支持受灾企业，在震后一个月时间内完成了12.033亿元的担保总额，惠及140户企业。公司还充分运用其行业影响力，主动与银行协商和联动：针对因受灾影响未能按时还贷的企业，采取一系列扶持措施，以展期、分期还款、追加部分恢复生产资金等方式进行支持，帮助其渡过难关；积极推进旅游产业的灾后恢复工作，积极引导各大旅行社利用担保向银行融资，以解决目前旅游企业的经营资金需求。截至2008年底，已对5家旅行社提供担保授信2600万元。

　　二、坚持市场化运作，实现可持续发展

　　（一）建立完善担保项目决策制度。

　　公司始终坚持对担保项目实行风险管理，根据风险大小，独立审保，自主决策。从2007年初开始继续完善业务制度体系，在独立的审保制度基础上，推行了《担保绿色通道暂行办法》、《应收账质押管理办法》、《关于加强反担保的通知》、《关于担保业务结构调整的指导意见》、《担保决策制度》等制度。金融危机爆发后，公司从制度上加强和完善了风险监控，对项目尽职调查质量的认证也有章可循。用制度约束业务行为，用制度管理项目的局面已经形成。

　　（二）建立与各银行业金融机构、各区市县的风险分担机制。

　　多年来，公司与省市各商业银行、股份银行和成都市信用联社广泛开展业务合作，为各级中小企业融资提供担保。同时，积极探索银担合作模式，建立风险分担机制，通过风险分担，共同控制担保风险。

　　（三）多渠道为企业融资提供担保，支持区域工业发展。

　　公司把支持工业园区建设放在突出的位置，通过对新都家具产业园、金堂服装产业园区、崇州女鞋之都生产基地、川苏工业园建设的专项扶持，以及对二、三圈层县（区、市）的19个工业园区建设项目予以重点支持，加快了重点园区建设和产业集群的发展。截至2008年底，累计支持园区建设的担保总额达18.74亿元，占担保总额的27.83%，担保放大倍数为3.9倍。

　　公司积极探索和发展工业园区融资服务体系，提供多形式、多品种的融资服务，通过在园区设立办事处、在园区召开融资担保座谈会、联合金融机构支持入园企业等方式，培育了一批具有较强市场竞争力和市场占有率较高的企业。截至2008年底，已对19个工业集中发展区的中小企业授信22.19亿元，提供融资担保22.36亿元，在保金额28.62亿元，在保企业601户。

　　三、控制担保风险，实现国有资本保值增值

　　（一）担保风险得到有效控制。

　　2008年，公司在保余额73亿元，代偿853万元，当年代偿率0.13%，担保费率根据项目风险程度按1.5%-2%之间收取，保费收入过亿元，在降低企业融资成本的同时，控制了担保风险。

　　（二）不断创新反担保措施。

　　为尽可能为中小企业融资提供担保，控制担保风险，在常规不动产抵（质）押反担保措施基础上，公司积极进行反担保措施的创新，努力提高抵质押率。2008年以来，公司扩大了抵质押物的品种和类别，增加了应收账款质押和软性抵质押物反担保方式，加大了例行核查反担保物抵押、质押登记和权证管理情况的频次，强化担保项目的第二还款来源。2008年，公司担保抵质押率从年初的13%提高到了32%，风险管控水平得到了进一步提高。

　　（三）加大对担保代偿的追偿力度。

　　公司积极争取集团公司重视，对重点追偿执行项目进行有效协调，改进方式方法，有计划地推进法律诉讼和强制执行工作。拓宽和建立渠道，尽力寻找代偿企业、反担保人等被执行人新的资产线索。同时，自行代理部分案件诉讼，为公司节省大量诉讼费用，提高案件诉讼的及时性和有效性。

　　（四）应对经济危机，加强对项目保后监管。

　　2008年下半年开始，公司对在保项目进行了多次风险排查，并加大了监管力度，根据重点跟踪保后监管的情况，划分类别制订系列处置措施，有效地化解了担保风险。同时，调整担保产业结构，有效规避了担保资源过于集中于单个行业可能带来的风险，并加强了对成都工业集中发展区及入园企业的融资担保支持，担保资源的区域分布趋于合理，二、三圈层的担保发生额、担保余额、担保户数都处于总量指标的50%以上，使成都市产业向工业园区集中的调整格局逐渐形成，既促进了县域经济发展，又有效地分散了担保风险。

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