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住房抵押消费类贷款或从严

法律快车官方整理

2019-03-12 02:46

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9月29日，临近国庆，国家有关部委近重磅出击，对房地产市场继续从严控制。对于新政，“伟嘉安捷”认为：

首付比例调整至30%及以上，增加首次贷款购买压力。

根据新政要求首次贷款购房人群首付需调整至三成，对刚刚凑齐首付准备适时入市的首次贷款购房人群来说无疑打击较大。新政出台前，北京地区的首套房贷款90平米以下20%首付，90平米以上30%首付，在高房价下购房人可以选择购买小户型解决基本住房需求。

但新政出台后，以房屋总价款150万、评估价为120万为例，按八五折利率5.049%计算，贷款20年期，借款人需多支付12万元首付款。首次贷款的购房人首付压力增大不少，部分资金不足的借款人可能无法凑齐首付而无法实现购房愿望。

住房抵押消费类贷款或从严，控制投机人群入市。

本轮新政文件中提到“各商业银行要加强对消费性贷款的管理，禁止用于购买住房”的这一条，影射住房抵押贷款的其它消费用途。继上半年房地产新一轮宏观调控政策开始后，购房人为了缓解压力，选择抵押房产全款或者少贷款买房。但因住房抵押贷款用于购房用途的需严格按照“认房又认贷”政策执行且贷款成数由原来的七成提高至五成或者六成，其它外地城市的个别购房人可能瞅准抵押贷款的其它用途，如买车、装修等，贷款成数略高些，通过其它使用用途然后缓解贷款压力。此次新政出台后，对于这部分试图通过其它消费类贷款“曲线买房”的投机人群将会得到有效抑制。“伟嘉安捷”透露，目前北京地区各家银行对房产抵押贷款的风险把控较为严格，对其它消费贷款的用途审核更为细致，政策的执行相对更为谨慎。

契税减征、个税不再减免，政策“松紧适度”体现差异化。

首套房贷款首付提高的同时，从紧接着财政部出台的首套房契税减半征收，我们可以看出政府的“用心良口”。政策指出：“ 对个人购买普通住房，且该住房属于家庭(成员范围包括购房人、配偶以及未成年子女，下同)唯一住房的，减半征收契税。”“伟嘉安捷”指出，旧政策140平米以上契税3%，以总价100万房产为例，个人需交纳3万元的契税，按照新政符合要求的情况下，可以按1.5%征收，也就是1.5万元，为购房人节约部分开支。

新政另对出售自有住房并在1年内重新购房的纳税人不再减免个人所得税，实际上是对短期炒房的投机投资型人群的有利打击，从税费环节上抑制这部分人群获利，可以说新政政策“松紧适度”，体现区分首次买房和投资投机型人群的差异化对待，看到了政策可喜的一面。

此番新政是针对全国性房地产市场展开的，从中央到地方，根据以往贯例市场交易量的真实反映大约会在一个月以后才能体现出来，相信政策对巩固房地产市场调控成果，促进房地产市场健康发展将会启到较积极的作用。

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