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律师支招防范借贷担保风险（经典案例）

法律快车官方整理

2019-03-20 09:34

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　　案情

　　王民在南京经营一家小型加工企业，由于公司机器设备陈旧，急需更换一批新设备。但公司订单减少，没有闲置资金购买新设备。后，王民通过别人介绍认识了另一企业主刘强。刘强手里资金充裕，并且表示愿意向王民借款，但是要求王民对所借款项提供担保。

　　于是，王民找来好友张成，王民向张成讲明了自己目前的状况，并表示如果能够更新这批设备，不仅能提高生产效率，而且能降低成本，资金很快就能够回笼，到期肯定能够归还借款。最终，张成被王民说服，同意以自己其中的一处房产对王民的借款提供担保。

　　有张成以自己的房产对王民的借款进行保证，刘强只是简单的看了一下房产证，没有对房产证的具体信息进行核实，就签订了合同。最终，王民顺利地拿到了借款100万元。

　　合同中列明，张成以自己的房产对王民的借款提供保证，但并未办理登记，合同中也未列明房产信息，只留了一份房产证复印件。

　　最最不愿意看到的结果发生了。在借款到期后，王民无力偿还借款。刘强遂要求张成对王民的借款承担偿还责任。令刘强想不到的是，王民居然也拒绝偿还。无奈之下，刘强向法院申请对王民的该处房产进行保全，并向法院提起了诉讼。

　　法院调查认为，由于王民借款及刘强提供保证的事实清楚，鉴于王民无力偿还借款，法院要求刘强以该处房产偿还该笔借款。然而，在执行过程中，法院发现该房产在提供担保前，已经为其他借款进行了抵押担保，并且办理了抵押登记手续，现抵押已经到期，同样需要执行该处房产。法院在将事实调查清查后，将该处房产先行偿还了抵押债务，余额偿还刘强。最终，刘强只获得60万元还款。

　　律师建议

　　律师指出，该案例涉及一些法律实务操作问题，现就如何进行风险防范进行讨论。

　　该案例中涉及到担保问题，担保包括保证、抵押、质押、留置、定金五种形式。其中，保证分为一般保证和连带责任保证，该案例中涉及到的情况，因为没有规定连带责任，所以属于一般保证。该案例中，在王民与刘强的债务纠纷没有审判或仲裁，或者强制执行王民仍不能履行之前，张成可以不承担保证责任，这是一般保证的特点。而连带责任保证就不同，在债务到期后，如果债务人不能履行偿还义务，那么债权人可以直接要求保证人承担保证责任，这也是一般保证责任与连带保证责任的区别。

　　那么，为什么要将张成的房产优先偿还抵押债务呢?这又涉及到一个优先受偿问题。我国法律规定，如果一项财产对某一债务设定了抵押，当债务人不能偿还时，债权人享有优先受偿的权利。但保证就没有该项功能，所以刘强只能在抵押权人受偿后才能受偿。

　　律师提醒，在处理民间借贷问题上，尤其是这种以房产提供担保的借贷行为，应该首先了解清楚该房产的详细信息，看该房产是否对其他债务设置了抵押等担保形式，以评估风险等级，据此来确认是否放款、放款数额。在这里建议大家选择抵押的担保形式。

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