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南京民间借贷月利最高飙至40％

法律快车官方整理

2019-03-20 21:50

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据业内人士保守估计，目前，南京民间借贷资金量已过百亿元。放着银行、典当行正规的途径不走，为何民间借贷如此火爆?不少借款人无奈地表示，都是因为一个字——急!

黄先生是一家装饰公司的小老板，上个月一笔工程项目招标，保证金就要300万元，他东拼西凑准备了250万元，在不到一周的时候里，他还要凑到50万元，这让他异常焦急。

急用钱！！！

黄先生首先想到的是用自己不到200平方米的房产作抵押，向银行贷款，所以，他当即咨询了南京建行、农行、交行等多家银行，而银行给出的答复是至少要下月才能下款，最后，还要送到房产局做抵押，又得等一个多星期。

黄先生称，如果从银行贷款，就算拿到了钱，他的生意也早就没戏了。无奈，情急之下，黄先生的想到了民间借贷的投资公司。黄先生咬咬牙关，借期半个月，15%的利息提前扣除。提出贷款的当天下午，只办了一些简单的手续，黄先生就拿到了46万元。

月息只有“更高”没有“最高”

据新街口一家投资公司的老总告诉记者，对于急用钱者的利息是没有一个准数的，一般都是以“月息”计算。按照现在的行情，下限一般为10%-15%，上限就没有固定的标准了。据他了解，现在最多的上限已经到了40%左右。

“10%还是40%，关键看谈判的技巧。”这位人士告诉记者“要是借款人真的是很‘急’着用钱，那么，他也不会在乎利息高低;要是看起来不是那么急的，那利率上就可以稍微宽松一点。”“去年年底，你来贷款，差不多行价是8%-10%左右;到了今年，钱是越来越紧张，有的小的投资公司自已的钱也不多，所以，月利15%-20%是普遍行价了。”另一位老板透露说。

借贷时间越短利息越高

记者粗略算了一笔账，黄先生借款50万元，期限是一年，如果通过银行，即使按当前年利率上浮10%计算，利息支出应该为15960.19元;按当前民间借贷最普遍使用的月利最低15%算，年利息支出达到了90万元;以当前比较高的民间借贷利息30%算的话，利息更是达到了惊人的180万元，这其中还不包括民间常用的“利滚利”。

不过，一位内业人士表示，实际操作中，民间借贷一般不超过1个月，最长也不会超过1个季度。而且利息计算是与借款时间是成反比的，借款时间越长，利息越低;时间越短，利息则越高。

房产先过户半天就得钱

据从事民间放借贷5年的周先生透露说，一般来借贷的急用钱者，拿房子抵押的占总借贷数的六成左右。为了避免放贷者的风险和绕开法律的高压线，拿房子作抵押的急用钱者，都是先作房产公证，再进行“钱房交易”。周先生举例说，若一个客户借贷20万元，期限一个月，利息20%，也就是月息4万元，并且用房产作抵押。

“在实际操作的时候，首先，签个人借款合同，同时，也要做好房产公证，并且在个人借款合同中注明的实际借款额为20万元，而实际上，借款人能拿到手的，也只有16万元。另外4万元就作为利息提前扣除掉了。”周先生透露说，这样反映到个人的借款合同上就是真实的借款数额，并没有利息这回事了。而真正的利息，一般放贷人早已收入口袋中。

每一笔放贷都很“文明”

“对于你们来说，放贷的风险就是收不回来。会不会像电视上放的黑社会那样，谁不还钱，找一帮小混混暴打一顿债主，放火烧宅等?”记者问一位熟悉的投资公司小老板。

小老板立马笑了，“那都是电视里编出来的故事啊。”他告诉记者，现实生活中，他们的每一笔贷款都很“文明”。“每放一笔贷款，债主都要有抵押物，同时，债权人和债主都会签一份完备的法律合同，要是不还钱，毕竟还可以走法律途径。”他对记者说道。

“急”和“紧”是高利贷的根源

同济大学经济与管理学院石建勋教授表示，南京民间借贷红火的原因有很多，但是最根本的原因还是两个字“急”!“紧”!

石建勋说，一方面，由于银行的审批手段很复杂，而对于一些急用钱的人来说，也只有走民间借贷这条路了;

另一方面，今年银行资金吃紧，直接体现到压缩贷款规模、控制贷款质量上。选择民间借贷的人如果不是急用钱，就是不符合银行贷款条件(有逾期、房产年代久、收入证明不过关等等都不能从银行贷到款)。这种情况下，急需要用钱的人唯一的出路就是剩下民间借贷。

多出银行利率部分不受法律保护

江苏联盛律师事务所律师阚先锋表示，根据规定，利息高于四倍就属于高利贷，高出部分是不受法律保护的。

阚先锋告诉记者，民间借贷这种事情南京天天都在发生，因为这种事是“周瑜打黄盖，一个愿打，一个愿挨。”

“先前南京已发生过不少因为借高利贷而发生的民事诉讼案件，不过，大部分诉讼案件中，多数都是资金出借人赢得官司，但是，多出的部分都是要不来的。” 阚先锋提醒南京市民，在借高利贷时，资金出借人和借款人都要慎重。

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