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小企业贷款定义额度利率期限抵押资料流程还款方式质押

法律快车官方整理
2019-03-15 07:29
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　　[导读]

　　抵押担保是指在不转移对某一特定物的占有的前提下，由债务人将该财产作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人有权依照担保法的规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。

　　在抵押担保中，抵押人可以是第三方，也可以是债务人自己，抵押物可以是动产也可以是不动产。小企业贷款

　　产品定义

　　小企业贷款根据客户融资用途的不同分为小企业流动资金贷款和小企业固定资产贷款。

　　小企业流动资金贷款是指向小企业发放的，用于满足借款企业商品生产及流通性或其它服务性经营所需周转、临时性或季节性资金需求的贷款。具体细分为：货物采购贷款、应付账款支付贷款、工程垫资贷款、债务置换贷款等。

　　小企业固定资产贷款是指向小企业发放的，用于满足借款企业投资与其主营业务有关的固定资产资金需求的贷款。具体细分为：厂房购建贷款、设备购置贷款等。

　　贷款对象

　　经国家工商行政管理机关核准登记的具备贷款资格的各类企业。

　　企业类型：股份有限公司、有限责任公司(一人有限责任公司和国有独资公司)、个人独资企业、合伙企业。不包括个体工商户。

　　贷款额度、利率、期限，还款方式

　　①贷款额度：最高500万元。

　　②贷款利率：贷款利率实行风险定价原则，根据客户信用等级、还款方式等因素，实行差别化定价。

　　③贷款期限：小企业授信额度有效期为2年。在额度有效期内申请小企业流动资金贷款的，单笔贷款期限最长不超过1年;申请小企业固定资产贷款的，单笔贷款期限最长不超过2年。

　　④还款方式：

　　(一)小企业流动资金贷款可采用以下还款方式：

　　1.等额本息还款法，即在贷款期限内按月等额偿还贷款本息。

　　2.按月还息，到期一次性还本还款法，即在贷款期限内按月偿还贷款利息，贷款到期时一次性偿还贷款本金。

　　(二)小企业固定资产贷款可采用以下还款方式：

　　1.等额本息还款法，即在贷款期限内按月等额偿还贷款本息。

　　2.阶段性等额本息还款法，即在贷款宽限期内只偿还利息，超过宽限期后按月等额偿还贷款本息，宽限期最长不超过6个月。

　　抵押物类型

　　以借款企业、企业主个人或其它第三方拥有完全产权的住宅、商业物业、工业厂房、国有建设用地使用权。(以上抵押物都要求国有土地性质)

　　申请需要提交的材料

　　(一)基础类资料

　　1、经年检合格的营业执照(正副本)、组织机构代码证、税务登记证(正副本)、贷款卡、开户许可证、特殊行业生产经营许可证或企业资质等级证书(若有);

　　2、公司章程及历次验资报告;

　　3、法定代表人、企业实际控制人的有效身份证件、婚姻状况证明、财务负责人的有效身份证件;

　　4、法定代表人授权委托书及受托人有效身份证件(若授权他人办理贷款手续);

　　5、近三年财务报告(含报表附注与说明及审计报告(若有))，最近3个月的财务报表;成立不足三年的企业，提交自成立以来的年度财务报告和最近3个月的财务报表;

　　6、近两年各季度的增值税、所得税纳税申报表;

　　7、近一年的主要银行帐户对账单;

　　8、经营场所产权证明或租赁合同协议书;

　　9、我行要求提供的其他基础类材料(如：存在关联企业的，应提供企业组织结构图)。

　　(二)抵押类材料

　　1.有处分权人同意抵押的证明文件，包括：董事会或有权机构出具的同意抵押的决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明、全体共有人同意抵押的书面证明等;

　　2.抵押物权属证明文件，即证明抵押物权属及数量、质量、品质的资料;

　　3.抵押人及其配偶有效身份证件、婚姻状况证明(若抵押人为自然人)。

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