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35万元20年贷款＂商转公＂可节省近10万利息

法律快车官方整理

2019-03-15 07:51

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兔年首次加息“尘埃落定”后，住房和城乡建设部也对住房公积金存贷款利率进行了相应的调整。房贷的累计加息使买房成本一再增加，在一定程度上遏制了购房冲动，楼市调控效果“量变”正向“质变”方向发展。

三次“加息”拉大公积金优势

近日，住建部下发通知，从2月9日起调整住房公积金存贷款利率。五年期以上个人住房公积金贷款利率上调0.20个百分点，由4.30%上调至4.50%;五年期以下(含五年)个人住房公积金贷款利率上调0.25个百分点，由3.75%上调至4.00%。

过去一年央行数次加息，虽然直接影响并不明显，但几次加息的叠加效应将逐渐明显，尤其是贷款优惠利率的取消，对市场的影响将逐渐显现。以贷款40万20年为例，按2011年2月9日后基准利率计算，商业贷款每月还3005.89元，公积金每月还2530.6元，商业贷款与公积金差额为475.29元;按2010年12月26日后基准利率计算，商业贷款每月还2958.79元，公积金贷款每月还2487.62元，商业贷款与公积金差额为471.17元;按2010年10月20日后基准利率计算，商业贷款每月还2898.12元，公积金贷款每月还2396.61元，商业贷款与公积金差额为501.51元。

合肥住房公积金中心有关负责人介绍，首套房5年以上的贷款利率差由之前的1.14%扩大到目前的2.1%，加上商业贷款首套房已基本恢复了基准利率，公积金贷款的优势明显购房者使用公积金贷款需求在加息后可能翻倍，“公积金利差拉大，刚性需求及实际改善性需求把公积金贷款买房当做首选比例将加大。”

“商转公”省下的钱不是小数目

目前，越来越多的人关心“商转公”业务，主要原因是由于银行利率的提高使得住房公积金贷款的利率更具诱惑力，市民特别是中低收入阶层在购房时将更倾向于选择公积金贷款。对于“商转公”需要具备哪些条件?具体的操作流程是什么样的?需要缴纳多少费用等问题，记者咨询了合肥市住房公积金管理中心信息中心相关负责人。

在市住房公积金管理中心2楼大厅有家担保公司专门负责办理“商转公”业务。据了解，目前合肥市能够办理“商转公”业务的仅这一家公司。该担保公司的负责人介绍，由于抵押手续后置办理，其间担保公司承担垫资及贷款担保风险，担保公司会收取一定费用，担保费=贷款额×贷款期限×0.6‰，最低300元。

以一笔35万元20年的个人住房商业贷款为例，商贷利息合计为28.12万元。而通过担保公司办理“商转公”后，35万元20年期限的公积金贷款利息为18.14万元，一共可节省9.98万元，而贷款35万元20年的商转公担保费用只需4200元。由此可见，“商转公”给购房者带来的实惠有多大。

担保公司负责人提醒广大购房者，办理“商转公”业务时，由于原贷款结清前，其房屋抵押权属原贷款银行所有，无法让渡给管理中心，因而需由担保公司垫资将贷款人原商业贷款还清，之后再申请公积金贷款。同时，由于借款人在申请公积金贷款时抵押手续尚未办理，需要由担保公司提供担保。

市住房公积金管路中心房贷处处长席强介绍，担保公司的介入，一方面解决了公积金贷款过程中抵押权悬置问题，另一方面也为住房公积金贷款的风险防范增添了一道屏障，能够有效化解公积金贷款风险，加快公积金贷款的放款速度。

■资料链接

“商转公”业务办理流程：业务咨询，领取相关材料(或从担保公司网站下载)→担保柜台初审→公积金中心营业部审核→签署合同，办理担保手续→银行调查、征信查询→担保公司垫资还款(或申请人自筹资金还款)→公积金中心放款→签收借款合同等相关材料→按月还款，担保终止办理。

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