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用公积金贷款仍比商贷省钱

法律快车官方整理

2019-03-15 07:54

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经历了楼市的数次调控和贷款利率调整，广州住房公积金管理中心近日发布了最新版的《公积金个人住房抵押贷款业务指南》(以下称《指南》)，对最新政策进行了梳理，并详细列出了市民关心的公积金贷款问题。记者浏览后发现，变化最大的就是二套房首付六成、利率上浮10%且上浮效力贯穿整个贷款期限。而三套房的公积金贷款则全面暂停。单人或两人(含)以上申请的公积金贷款最高额度并未进行调整。相对于商贷，用公积金贷款仍划算。

二套房利率上浮适用整个贷款期

按照相关政策规定，自2011年2月25日(含)起，录入广州住房公积金贷款管理系统的第二套住房贷款申请，首付款比例不得低于60%，贷款利率按同期同档次基准利率的1.1倍执行(按常用的5年以上贷款基准利率4.5%计算，上浮10%后是4.95%).2011年2月25日前已录入广州住房公积金贷款管理系统的第二套房贷申请仍按原贷款政策执行，当时执行的是首付五成，利率为基准。

需要注意的是，根据《住房公积金借款合同》的相关约定，该笔贷款使用的上浮利率适用于从起息日至贷款本息全部清偿日期间。这也就是说，1.1倍的利率将贯穿整个贷款期，如遇国家政策对基准利率的调整，1.1倍后的利率也将水涨船高。

此外，从2010年10月15日起，广州已暂停发放家庭购买第三套或以上住房公积金贷款。二套房则是以“认房又认贷”来进行判定。

最高贷款额度仍为80万元

虽然去年11月住建部下发了《关于规范住房公积金个人住房贷款政策有关问题的通知》，引发公积金最高可贷额度可能会调整的猜测。但从最新版的《指南》来看，广州并未调整最高可贷额度。目前，一人申请住房公积金贷款的，最高贷款额仍为50万元，两人或两人以上购买同一住房申请公积金贷款的，最高贷款额仍为80万元。

需要注意的是，最高额度并非能够贷到的额度。具体的可贷额度要根据住房公积金账户内存储余额的倍数、贷款最高限额和贷款比例三个条件来确定，根据该三个条件分别算出的最小值就是借款人最高可贷额度。

按照公积金账户余额计算的可贷额度计算公式

(公积金账户余额+公积金月缴存额×2×至法定退休月数)×2

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