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商贷公积金双双收紧伤及楼市刚性需求者

法律快车官方整理

2019-03-15 08:13

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20日起，金融机构人民币存贷款基准利率上调25%，住房和城乡建设部根据此通知，也宣布上调住房公积金存贷款利率。一份调查显示，有三成左右的购房者放弃购房。

北京中原抽样调查数据显示，有约三成意向购房者明确表示短期内放弃购房，加息对购房者的心理影响比“五项措施”的还要大。

而来自上海的一份调查数据显示，有74%左右的人买房是为了“自住”，此前的一份调查问卷也显示，在调控日趋紧张的情况下，尽管部分楼盘推出打折的信息，依然有近9成的受访者“无动于衷”，只因房价太高，超出承受范围。

与商业贷款相比，公积金贷款额度受限，但其相对较低的贷款利率使其成为手头资金不富足的购房者的首选，此外，在房地产调控后，二套房商业贷款要执行五成首付、1.1倍利率标准，而公积金贷款仍旧执行3.33%或者3.87%的贷款利率。即便是在利率上浮后，公积金贷款仍旧具有相当大的优势。

住房公积金的规定是贷款上限为80万，最长时限30年，以此来计算的话，如果按照还款利息较低的等额本金还款方式的话，30年后供需还款1287350元，而同样贷款额度的商业贷款，因为要支付1.1倍的贷款利率，同样的等额本金还款方式还需要还款1612731.33元，两者利息相差近40万。

也正由于公积金的这一优势，在房地产调控后，网上流传的买房贷款省钱攻略中，公积金贷款成为推荐的二套及以上住宅贷款的首选。由此看来，此次住房公积金贷款利率上调确实能挤出一些通过公积金贷款降低炒房风险的投资客，但也着着实实地打击了住房刚需。

首先，虽然公积金贷款最高额度是80万元，但其实各地执行标准不一样，即使夫妻双方联名用公积金贷款，最高也只能贷到40万或者60万。

其次，加息的到来，进一步强化了房地产调控收紧银根的含义。业内人士普遍认为，尽管此次出乎意料的加息并非是直接针对房地产市场的调控手段，但从客观效果而言，势必会对房地产市场产生影响。加息与首套房首付提高至三成的效应叠加，将明显增加购房者的首付压力和利息成本。可以预期，加息将增加调控的威力，还将明显影响购房者的心理预期，整个市场的需求将进一步趋冷，从而稳定房价。

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