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传统车贷利率飙涨信用卡分期购车更划算

法律快车官方整理

2019-03-15 12:00

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开年以来，央行对流动性“再踩刹车”，银行车贷市场也受波及。由于信贷额度紧张，部分银行已经暂停车贷发放，多数银行则是大幅上调利率水平，最高的一家银行上调了50%。不过，作为银行大力推广的信用卡分期付款购车却没有受到影响，节前贷款买车不妨选择一下信用卡分期付款。

传统车贷利率飙涨

在去年12月，杭州的工行、招行、光大、深发展等不约而同收紧车贷政策、延长放款时间。不过，当时大多数银行工作人员都表示，2011年元旦过后车贷业务可以恢复正常。但据记者了解，这一个月来银行的放款时间仍然无法恢复正常，由于部分银行1月份信贷额度几近用完，甚至面临着无款可贷的情况。受此影响，车贷也在全线收紧，贷款的难度比去年底还要大。中行的一位信贷人员说，在以前，最快一个星期就能批下的贷款，现在起码几个星期甚至要个把月。

一位股份制银行人士表示，往常车贷就因为不良率太高，很多银行都不愿意做这块业务，在目前信贷额度紧缩的情况下，消费者更难申请到贷款了。

另一方面，车贷的利率也大幅飙升。杭州广州本田4S店的销售经理沈东说，目前3年期购车贷款一般利率为13%左右，较3年期贷款基准利率5.85%上浮了22.22%，如果贷款10万元，加上手续费和担保费用等，3年的贷款利率大约为19%。

深发展零售信贷风险部主管杜志良说，该行车贷目前仍正常放款，但利率一般在基准利率水平上再上浮15%，借款人综合评分较低的甚至上浮50%，差别极大。招行的汽车贷款也基本能满足借款人的需求，不过该行最近大幅度调高了贷款利率。

现在选择信用卡分期购车很划算

业内人士表示，虽然从本质上来说，信用卡分期付款也是消费贷款的一种，但这项业务并不纳入银行贷款量的考核指标之内。因此信用卡分期付款购车没有受到银根紧缩的影响。

由于信用卡分期付款属于银行鼓励发展的业务，越来越多的银行推出信用卡分期付款购车，并大力推广，使之成为当下贷款购车的主要渠道。

信用卡分期付款购车除了缴纳部分手续费之外，完全同现金购车相同。招行信用卡中心表示，持卡人可以先和汽车4S店协商车价，也能参与经销商市场优惠活动，然后再向银行申请信用卡分期付款购车。

信用卡分期付款购车基本没什么门槛，不过，相比传统车贷，信用卡分期付款购车的车型有所限制，只是针对银行和商家合作的一些指定车型，选择面相对较窄。

审批快速也是信用卡分期购车一个优点，有些银行的信用卡贷款购车最快1-2个小时就可以审批完成，最长一般也不会超过3天。

相比传统车贷，信用卡分期付款购车的费用要低很多。一般来说，12个月手续费在3%-5%之间，24个月在4%-7%，36个月的则一般要超过9%。当然，不同车型的手续费也有所不同，一般，畅销车的手续费要比滞销车高出不少，以招行“车购易”为例，东风本田CRV的手续费就要比思铂睿整整高出一倍。

以中信银行为例，该行信用卡分期购车业务提供12个月、24个月、36个月的分期付款服务，分期付款的手续费率分别为12个月4%、24个月7%、36个月11%，如某客户购买一款总价为15万元的经济型轿车，首付4.5万，贷款10.5万元，分36个月还款，那么手续费总金额为：10.5万×11%=11550元，每月还款金额为(105000元+11550元)/36期(月)=3237.5元。

业内人士表示，由于多数银行的信用卡分期购车还处于推广期，因此手续费都不会很高，一旦市场成熟，费用将会上涨。比如，较早推出信用卡分期购车的招行最近就大幅调高了手续费，12个月的调至6%，24个月的升至9%，36个月的高达12.5%。所以，现在选择信用卡分期购车还是很划算的。

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