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沈阳小额贷款公司的尴尬生存

法律快车官方整理

2019-03-16 19:40

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近日，记者对小额贷款公司的生存现状进行了调查，由于不能吸收存款，后续资金不足，小额贷款公司可持续发展受到制约。

尴尬的业务：不愿意接“企业活”

与部分民间借贷机构的灰暗不同，小额贷款公司是真正阳光的民间借贷机构。

目前正规小额贷款公司月利都在2分左右，并且需要有变现能力强的物品作为抵押，房产最受小额贷款公司的欢迎，能占到抵押物品的七成以上。此外邮票、汽车、黄金、股票等容易变现的物品占二成左右。

用这些抵押物拆借资金的都是什么样的人?来自辽宁省金融办的一组数据或许能够给出答案。

截至2010年11月末，辽宁省小额贷款公司累计发放贷款1.4万笔，共计174.4亿元。其中，中小企业贷款为98亿元，占全部贷款额的56%;个体工商户贷款64.5亿元，占37%;普通农户贷款12亿元，占7%。

尽管中小企业对贷款需求量较大，但多家公司都明确表示，对于以企业名义来贷款的，基本不受理。

沈阳农基创业贷款副总经理张毅表示，这么做主要是考虑到企业的抵押物品如厂房、生产设备等很难估值，并且变现能力也弱，“如果某个企业有资金需求，我们会要求法人代表用私人的房产或其他物品作为抵押，产权属于这个企业的物品我们一般不接受。”

尴尬的竞争：阳光企业的非常规套路

目前，沈阳市开业运营的小额贷款公司有37家，而2009年底还只是15家。

随着小额贷款公司数量的激增，彼此间的竞争愈发激烈，为了提升业务量，一些公司开始不按套路出牌。

目前绝大多数小额贷款公司都要求必须有抵押物品才能放款，但沈河区惠工街附近一公司明确表示，在该公司办理贷款业务，无抵押、无担保，最吸引人的是，该公司月利仅为1分，要低于市场上普遍执行的2分利。

该公司业务负责人王哲(化名)表示，相对于其他公司较为灵活的借款期限，该公司要求最短的借款期限为3个月，除此之外还会加收一定手续费。

王哲表示，可以在低于市场利率、无抵押和无担保的前提下提供贷款，公司是不愁客户的。但王哲也坦言，“风险也高。”

也正是因为这家公司的特性，所以对于其他公司不爱接的“企业活”，王哲表示来者不拒，“通过我们的评定之后就可以放款。”

尴尬的资金链：无米下锅时有发生

沈阳今融小额贷款股份有限公司经理郑北表示，按照规定，小额贷款公司不允许吸收存款，资金的来源只能为股东缴纳的资本金，因为池子有限，所以有时会出现无米下锅的状况。“遇到业务多的时候，资金就可能供应不上，面对大业务也只能干瞪眼。”郑北略显无奈地说，不能吸收存款，几乎成为了小额贷款公司发展的最大瓶颈。

资金不够，何不扩大资金规模?对于这一点，郑北指出，扩大资本并不容易，必须经过严格的审批。但小额贷款公司经常接到“急件”，又等不及审批。

实际上，对于小额贷款公司资金偶尔不足的情况，国家也出台了扶植政策，允许小额贷款公司向银行申请贷款，但同样是受制于时间，这项政策似乎有点“隔靴搔痒”的感觉。“小额贷款公司通过程序向银行申请贷款，大约需要一个月左右的时间才能放款。”郑北说，而这个期限，不论对于小额贷款公司，还是需要用钱的客户来讲，都是等不起的。

行业前景

变身“村镇银行”尚存难点

事实上，国家有关部门已认识到小额贷款公司的困难，2009年6月，银监会下发了《小额贷款公司转制设立村镇银行暂行规定》，允许符合条件的公司转为村镇银行，并吸引存款。

对此，辽宁省金融研究中心主任曲昭光指出，村镇银行是否是解决小额贷款公司发展瓶颈的突破口尚存争论，而最为关键的是，沈阳市小额贷款公司的转型年龄还不符合要求。小额贷款公司转变为村镇银行，条件为新设后持续营业3年及以上，但是沈阳第一家小额贷款公司也不过是在2009年2月10日才运营的。

曲昭光表示，国家允许设立小额贷款公司，其实主要考虑其为农民、农业和农村经济发展服务，但实际上多数小额贷款公司为了提升业务量，都开在金融市场活跃的城市中，业务主要围绕收入比较高的人群。

对于这些设在城里的小额贷款公司来说，当其真正面对变为“村镇银行”的机遇时，选择留在城市还是下乡发展将让其进退两难。采访中，一些小额贷款公司相关负责人也坦言，对于转变“村镇银行”之路心存迷茫。

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