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小额贷款公司“无钱可贷”

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2019-03-17 02:43

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小额贷款公司与银行错位发展，弥补了银行贷款的空缺，是服务中小企业的重要金融力量,呈一路飙高的增长趋势。

来自山东省小额贷款企业协会的统计显示，上半年，该省共审批设立小额贷款公司47家，全省累计197家，发放贷款256.7亿元，累计对中小企业和农户放贷123.1亿元和110.5亿元，分别占50%和43%，放贷余额180.9亿元，同比增加136.9亿元。不难看出，整个山东信贷市场十分火爆。

记者在采访中发现，小额贷款市场火爆的背后，存在“无钱可贷”、融资渠道阻塞、非法贷款干扰等现象，成为行业发展的阻碍。

排队求贷与“无钱可贷”

5月成立的汇鑫股份有限公司是济南市第10家小额贷款公司，营业仅三个月，累计贷款金额已突破3亿元。该公司董事长雷宪军表示，公司开业第一天就赚钱。目前，主要客户是小型企业、农户和创业者。

恒信小额贷款公司董事长张敦江说:“8月就有30多户企业、50多个人咨询贷款问题，很多客户都在排队等贷款。”

山东省金融办主任李永健表示，小额贷款公司从审批到拿到贷款，一两天就可以办到，满足了中小企业希望快速融资的需要。

小额贷款由于“放款”时间短，“回款”时间长,让很多小贷公司陷入了“无钱可贷”的尴尬。按央行规定，小贷公司从银行金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的50%。雷宪军感慨地说:“50%这个数实在太低了。”一个注册资本为1亿元的小额贷款公司，只能从银行最高融资5000万元，限制了小额贷款公司的发展。

今年6月，汇鑫小额贷款公司将1亿元全部贷出后，排队求贷的客户仍络绎不绝，为此，该公司启动5000万元的应急资金，还是无法满足需求。

雷宪军说:“目前政策对负债率限制严格，不允许吸纳公众存款，无法满足循环放贷，小额贷款公司‘超负荷’经营现象普遍存在。”

此外，小额贷款公司的税负很高，包括营业税、企业所得税等约占营业收入的30%，加上职工工资和业务运作成本，公司扩充资金的速度有限。此外，政策还不允许小额贷款公司通过品牌转让获得资金。

融资能力受限制约发展

记者调查发现，融资能力受限是制约小额贷款公司发展的瓶颈。目前,小额贷款公司主要资金来源为股东缴纳的资本金、以及不超过两个银行业金融机构的融资。

同时，“只贷不存”的经营模式，仅依靠股东提供的资金经营，制约了小额贷款公司的发展，影响其做大做强。

业内人士算了一笔账：目前，公司5000万元的注册资本全部放贷，按照16%的利率，全年利息收入为800万元，去掉营业税44.5万元、房租和工资支出，剩余利润约450万元左右，减去120万元的企业所得税，税后利润330万元，股东投资收益率仅为7%左右，分红甚微，回报率远低于一般企业。

非法贷款的干扰

随着信贷市场的火爆，地下钱庄也打着“正规小贷公司”旗号招摇撞骗，严重影响了小贷公司的声誉。

前不久，30多岁的济南市民张先生就遭遇了一场骗局:由于工程方资金未到位，包工头张先生偶然看到了当地一家报纸上的小额贷款广告，便联系了“叶经理”,准备贷款28万元先用来发工资。没想到,贷款没办成，自己借来的30万元保证金也不见了踪影。

汇鑫公司经理高一鹏说，公司创建之初,他也曾上门揽客，没等开腔，一些小商户就质问:“你们是不是放高利贷的?”

高一鹏注意到，很多小老板都需要资金，但许多人不知有正规的小贷公司，同时,这些小公司又陷入借贷无门的困境。