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民间小额贷款和高利贷有什么区别

法律快车官方整理

2020-08-24 23:22

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　　现在随着经济的发展，出现了越来越多的民间小额贷款公司，很多人也开始向这些公司进行贷款，那么民间小额贷款和高利贷有什么区别呢？下面就让法律快车小编为大家带来的民间小额贷款和高利贷有什么区别的相关内容，一起来看看吧。

民间小额贷款和高利贷有什么区别

　　一、民间小额贷款和高利贷有什么区别

　　１、定义不一样

　　小额贷款公司的定义为标准的民间准金融安排，而高利贷的定义则是不合法民间借贷。

　　２、利息标准不一样

　　小额贷款公司利息判定是依据《最高人民法院对于审理民间借贷案子适用法律若干问题的规矩》，约好利率不逾越年利率２４％，格外情况下最高年利率不逾越３６％，而高利贷一般年利率逾越３６％，或许更高。

　　３、监管部门不一样

　　民间小额贷款公司的监管部门为国家工商、银监会、人民银行和公安厅，而高利贷仅归于不合法借贷做法，无监管部门。

　　４、法人要求不一样

　　对于小额借款公司的法人，要求都是非常严峻，要求其是闻名公司家，且公司良性运传达三年以上，法人自己无任何不良记载，小额借款公司原则上商场净资产要在２０００万元以上且出资额不高与净资产；而高利贷的发生进程中，是什么人都可以的。

　　二、民间小额贷款和高利贷定义

　　所谓民间小额贷款是指额度较小贷款预期年化利率比普通贷款预期年化利率略高的信贷业务，它的额度一般在几千到几十万不等。小额贷款在中国：主要是服务于三农、中小企业。小额贷款公司的设立，合理的将一些民间资金集中了起来，规范了民间借贷市场，同时也有效地解决了三农、中小企业融资难的问题。小额贷款有程序简单、放贷过程快、手续简便、还款方式灵活、贷款范围较广、社会风险小等特点。小额贷款是受法律保护的，它给资金需求量较小的中小型企业和个人带来了便利。推动了市场经济的发展。

　　高利贷顾名思义就是指利息很高的贷款，如果预期年化利率高于同期银行预期年化利率５倍的，就定议为高利贷．高利贷是国家禁止的暴力行业，因为高额的利息不仅让借贷者吃不消，一些放贷人的收贷方式也十分值得商榷。需要注意的是由于高利贷在很多地区是非法或受很大的法律限制，这些契约一般毋须抵押，甚至毋须立下字据。非法的高利贷借款契约不受法律保护，契约很可能在法庭会被宣告无效。

　　三、民间借贷利息计算方法

　　１、根据我国相关法律规定，民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。公民的合法权益受到侵害时有权向人民法院提起诉讼。

　　２、自然人之间、自然人与非金融机构的法人或者其他组织之间的借贷，属于民间借贷。按照《合同法》的规定，接待合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。贷款人将款出借给借款人的目的，一般情况下就是为了获取利息。从借款人的角度来看，利率是使用货币的单位成本，是借款人使用贷款人的货币而向贷款人支付的价格；从贷款人的角度来看，利率是贷款人借出货币所获得的报酬率。其实，利率就是利息与本钱的比值。如果用ｉ表示利率、用Ｉ表示利息额、用Ｐ表示本金，则利率可用公式表示为：ｉ＝Ｉ／Ｐ。一个单位时间的利息等于本金乘以利率。比如：月息２０‰，１００００元每月的利息就是２００元。计算公式：１００００元×２０‰＝２００元。一般来说，利率根据计量的期限标准不同，表示方法有年利率、月利率、日利率。按照行业规则，日利率用万分之一来表示，月利率用千分之一（‰）来表示，年利率用百分之一（％）来表示。如果没有特别注明，就表示日利率，‰就表示月利率，％就表示年利率。年月日利率之间的换算公式是：日利率＝年利率（％）／３６０；月利率（‰）＝年利率（％）／１２；日利率＝月利率（‰）／３０。比如，当事人借据写的利息是５‰，就表示月息千分之五。如果借据上写的是５％，就表示年息百分之五。如果当事人借据上约定月息是５％，用规范的月息表示方法应该写成５０‰。

　　３、人们常说的“年（月）息多少厘（分）”是指一元本金一年（月）应该支付多少厘（分）利息。比如“月息２分”的意思就是一元钱每月的利息二分钱，月利率是０．０２元／１元＝２０‰，化成年利率就是２０‰×１２＝２４％，那么，一元钱每年的利息是２角４分。计算公式：１元×２４％＝０．２４元。

　　以上就是法律快车小编为大家带来的民间小额贷款和高利贷有什么区别的相关内容。当我们进行民间借贷的时候，一定要注意利息问题，如果利息高于国家规定的范围，则是无效的。如果你还有更多的法律问题，欢迎咨询法律快车的相关律师，他们会为你做出专业的解答。

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