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中介力推住房抵押消费贷款购房者需量力而行

法律快车官方整理

2019-03-18 10:29

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现在的楼市“新政”，对于手上已经有两套房产的市民来说，想再换房的确有些困难。“我是属于被‘误伤’的一族。”市民王先生手上实际拥有的房产只有一套，但由于已经有两次贷款记录，尽管他已经将其中一套房产出售，但想再次购房，按照目前的政策，他已经无法从银行通过按揭贷到款。然而前不久，王先生从市区的房产中介所中了解到，可以通过“住房抵押消费贷款”从银行获得资金，规避现有的第三套房禁贷的政策。

那么“住房抵押消费贷款”是怎么一回事?普通购房者真的可以借此达到购买第三套房的目的吗?为此记者进行了了解。

房产中介：“抵押”比“按揭”划算

上周，记者以购房者身份走访了市区几家房产中介。“我手上已经有两套房子了，想再贷款买房，有没有好的办法?”听到记者这样的提问，府山西路众诚房产中介金姓工作人员就十分热情地向记者推荐起了“住房抵押消费贷款”，她告诉记者，用“抵押”相当于是“按揭”，而且抵押的贷款额度可以达到房屋市值的七成，利率的话，就要看各个银行的规定了，一般是基准利率上浮30%，不过如果在银行有熟人的话，可以只上浮10%。

“现在来买二手房的，有不少是做‘抵押’贷款的，除了第三套房的购买者外，有些二套房购买者也加入其中。”强盛房产的老板沈先生告诉记者，现在的房产政策让一部分想买学区房的购房者十分纠结，前不久，有一对夫妇看中了一套北海花园100多万元的学区房，需要贷款，可这对夫妇觉得学区房以后要转卖掉，用掉了第二次按揭的机会，以后再想换房就不能按揭了，沈先生建议他们选择“住房抵押消费贷款”。

记者在采访中了解到，不少购房者之所以接受房产中介的推荐，主要有以下理由：一是本身已经是第三次购房，按揭难以申请成功，通过“抵押”已有的房产，可以从银行获得资金;二是出于以后换房的考虑，由于“住房抵押消费贷款”与“按揭”不同，不会浪费第二次贷款机会;三是“住房抵押消费贷款”可以贷到房屋市值七成的贷款，对于第二套房购买者来说，可以降低首付;四是“住房抵押消费贷款”是根据房屋的市值来确定贷款额度的，而住房“按揭”则是按照契税证上房屋的价格来确定贷款额的，“住房抵押消费贷款”可以降低二手房过户时的费用。

“住房消费贷款”并不简单

尽管“住房消费贷款”有这样那样的有利之处，看上去操作也非常简单，但事实并非如此。记者从多家银行了解到，“住房消费贷款”并不如房产中介口中说的那样完美。“这种贷款对房产有一定的要求，一般要求房屋面积在90平方米以上。”市区农业银行信贷科工作人员蔡女士说，此外“住房消费贷款”不适用于经济适用房等小产权房。“住房消费贷款有明确的用途要求，比如装修、买车、经营等，如果是装修的话，要有正规的装修合同，而且贷款是打到装修公司的账号中去的，如果是用于购房的话，我们是禁贷的。”位于中兴路上的杭州银行一位姓杨的信贷员告诉记者。据了解，“住房消费贷款”一般适用于资金实力比较充裕，能够在一年内还清贷款的市民，对于普通购房者来说，如果想通过“住房消费贷款”来获得购房资金，可能并不划算。由于近期银行贷款额度收紧，“住房消费贷款”的利率相对较高，市区银行的利率普遍上浮三成，个别甚至上浮高达八成，对普通购房者来说，高额利率是一笔不小的负担，而且“住房消费贷款”属于短期贷款，如果还贷能力不足的话，很可能失去抵押的房屋。

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