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助学贷款逾期殃及房贷

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2019-03-17 15:55

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助学贷款逾期殃及房贷

今年9月份，小赵在江宁买了自己人生的第一套住房。刚买房那会儿，他找到了南京某商业银行，工作人员告诉他可以申请8折利率优惠，随即开始了办房贷的系列手续。上周一，小赵突然接到银行客户经理的电话，说贷款可能办不下来了。听到这个消息，小赵心里咯噔一下。原来，银行在央行个人征信系统中查询他的信用记录，发现他在校期间申请的助学贷款有过6次逾期90天、2次逾期180天的逾期还款记录。因此，其住房贷款在送交信贷部门审批时没有通过。

小赵这才记起，大学期间确实曾向中国银行申请过国家助学贷款，但钱早就还清了，怎么会有不良记录呢?他去当时的放款行查询才明白，当初合同约定毕业之后逐月还款，2年内还清。然而2006年7月大学毕业后，他忘记了与银行约定的还款方式，加上自己联系方式变更等原因，直到2007年初才一次性还清了贷款。即便如此，这次无意的行为已经让他的个人信用记录有了污点。

最后，考虑到小赵今年的信用状况良好，且在中国银行出具了一份证明小赵并非恶意拖欠这笔贷款的说明，该商业银行才肯为小赵办理贷款。只是，即便是首套住房也只能按基准利率执行，无法享受利率优惠了。

人民银行南京分行征信管理处工作人员表示，央行个人征信系统2005年7月1日运行以来，的确给市民的经济生活带来了诸多影响。过去五年里，银行贷款申请人因失信和不良信用记录被银行拒之门外的并不在少数。

他介绍说，这套信用系统涵盖了个人基本信息、每笔贷款的借款与还款情况等，“包括每一次按时支付水、电、燃气和电话费，以及按时向银行还本付息，都会有记录。”其作为商业银行针对个人发放贷款作为参考的依据，商业银行需在贷款申请人的委托下方能进入系统查询。

那么，对于个人征信中的信用污点，商业银行放贷中是如何评级的呢?一家股份制银行南京分行个人信贷部负责人表示，正常、关注、次级、可疑、损失是商业银行贷款的五级分类，其中次级、可疑、损失被称为不良贷款。一般情况下，信用卡持卡人如果出现连续3次逾期还款或累计6次逾期还款，其贷款将被归入后三类，批贷审核比较严格的银行将不会同意发放贷款。

另外一家商业银行新街口个贷部工作人员告诉记者：“客户的不良信用记录肯定有影响，但我们重点看客户申请贷款之前两年内的信用记录，如果很好，即便之前有过不良记录，只要不是特别恶劣，一般可以正常放贷，有的则是相应提高放贷门槛。”她表示，提高门槛并不是为了降低风险，其实是对于客户之前不良信用的一种“惩罚”，让他吸取教训。

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