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过桥垫资违法吗

法律快车官方整理

2021-06-30 11:19

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　　个人做资金过桥是属于民间借贷的行为之一，个人资金过桥是否违法，主要看利息支付是否符合法律的规定，只要是利息符合法律的规定，个人做资金过桥就是合法的。接下来，法律快车的小编为您介绍过桥垫资违法吗的相关内容！欢迎阅读！

　　一、过桥垫资违法吗

　　对于企业来说，对外可以借款，也可以付利息，这都是合规的。但是如果拿去贷的资金去归还贷款，那可能是有一定风险的。因为一般银行发放贷款都是有专门用途的，企业拿去归还垫资的款，其实是违反合同约定的，如果被银行发现就有终止合同，提前收回贷款的风险。在之前银行可能会睁一只眼闭一只眼，但是现在银保监会管理的相对更严格，要求银行做贷后审查，如果发现必须处理。

　　对于银行来说，其实之前可能不知道有过桥贷款，但是贷款发放之后，要按照监管规定进行贷后检查。如果发现贷款挪作他用，必须终止合同，提前收回贷款。

　　对于垫资的个人和第三方公司来说：他们涉及的风险就更大了：

　　1.如果垫资的资金来源是自有资金，那么不构成任何违法或违规，但是如果垫资的资金是来源于向他人集资，那么可能构成非法集资，一旦被人举报或者被侦查，有可能要承担刑事责任。

　　2.垫资之后如果企业不能如期拿到新增贷款，那么它的资金是很难撤回来的，如果追讨不到的话，那么只能去法院打官司。针对法院来说，只会支持本金的要求，对于超过年息15.4%以上的利息都不会进行支持的。如果涉及到高利转贷或者高利贷，那还有可能去将线索交给经侦部门进行查处。

　　3.当然最大的风险就是放贷利率风险。一般过桥垫资都是按日息来计算，有些地方日利息可以达到1‰以上，那么年息就超过36.5%。这远远高于民间借贷最高利率15.4%的要求。那么按照2019年最高人民法院等四部委的文件《关于办理非法放贷刑事案件适用法律若干问题的意见》。第三方公司和个人可能涉嫌非法经营罪，将会受到刑事处罚。

　　文件中，对于企业和个人涉嫌非法经营罪的量化标准：不具备相关金融贷款资质，也就是没有放贷资格（这只有金融机构才有）；以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款，其中一个重要标准是2年向多人出借资金10次以上；个人非法放贷数额累计200万以上（单位累计超过1000万）；年化利率超过民间借贷司法保护的最高界限15.4%。

　　现实情况是非法放贷一般都没有金融放贷资格，利率都很高。所以如果最后收不回，去法院打官司了，过桥垫资的公司一般都要吃亏。当然很多过桥垫资公司都同银行等金融机构事先沟通联系好，保证贷款可以如期发放，而且设置了一定的风控条件。不过如果真的企业想不还这个贷款这一切都白搭，银行的这种事先沟通也是违规操作。