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存单质押贷款办理流程是什么

法律快车官方整理
2020-08-13 03:18
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  很多人为了资金流转更方便会选择用存单质押的方式向银行贷款,那么存单质押贷款办理流程是什么是什么呢?贷款办法有哪些呢?以下就是法律快车小编为您整理的最新关于存单质押贷款办理流程是什么的相关内容,希望能为您提供帮助。内容仅供参考。

  一、存单质押贷款的概念

  存单质押贷款是指借款人以贷款银行签发的未到期的个人本外币定期储蓄存单(也有银行办理与本行签订有保证承诺协议的其他金融机构开具的存单的抵押贷款)作为质押,从贷款银行取得一定金额贷款,并按期归还贷款本息的一种信用业务。

  二、存单质押贷款的条件和流程

  想要申请存单质押贷款需要满足以下条件:

  1、具有完全民事行为能力的自然人;如为16岁以上不满18周岁,须提交以自己的劳动收入为主要生活来源的证明文件。

  2、持本人有效身份证件。

  3、持有中国银行开具的未到期的个人定期本外币储蓄存单,定期一本通存折。

  4、申请人持非本人名下存单,还应出示存单所有人有效身份证原件和存单所有人同意质押的书面文件。

  5、持外币定期存单质押贷款的,借款人须持本人名下存单。

  6、贷款人规定的其他条件。

  申请大额存单贷款的流程:

  1、借款人提出贷款申请,提交相关授信资料;

  2、借款人和办理行、存款行等几方相互配合,完成定期存单的开立、确认、质押手续;

  3、银行审查审批通过后发放贷款;

  4、借款人按照约定使用贷款;

  5、借款人按照约定归还贷款本息;

  6、解除质押存单,并归还存单于客户。

  三、贷款办法

  第一条 为加强个人定期存单质押贷款管理,根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》及其他有关法律、行政法规,制定本办法。

  第二条
个人定期存单质押贷款(以下统称存单质押贷款)是指借款人以未到期的个人定期存单作质押,从商业银行(以下简称贷款人)取得一定金额的人民币贷款,到期由借款人偿还本息的贷款业务。

  第三条 本办法所称借款人,是指中华人民共和国境内具有相应民事行为能力的自然人、法人和其他组织。

  外国人、无国籍人以及港、澳、台居民为借款人的,应在中华人民共和国境内居住满1年并有固定居所和职业。

  第四条 作为质押品的定期存单包括未到期的整存整取、存本取息和外币定期储蓄存款存单等具有定期存款性质的权利凭证。

  所有权有争议、已作担保、挂失、失效或被依法止付的存单不得作为质押品。

  第五条 借款人以本人名下定期存单作质押的小额贷款(以下统称小额存单质押贷款),存单开户银行可授权办理储蓄业务的营业网点直接受理并发放。

  各商业银行总行可根据本行实际,确定前款小额存单质押贷款额度。

  第六条 以第三人存单作质押的,贷款人应制定严格的内部程序,认真审查存单的真实性、合法性和有效性,防止发生权利瑕疵的情形。对于借款人以公开向不特定的自然人、法人和其他组织募集的存单申请质押贷款的,贷款人不得向其发放贷款。

  第七条 存单质押担保的范围包括贷款本金和利息、罚息、损害赔偿金、违约金和实现质权的费用。

  存单质押贷款金额原则上不超过存单本金的90%(外币存款按当日公布的外汇(钞)买入价折成人民币计算)。各行也可以根据存单质押担保的范围合理确定贷款金额,但存单金额应能覆盖贷款本息。

  以上就是法律快车小编为您整理的存单质押贷款办理流程是什么相关信息,欢迎参考。存单质押贷款的流程需要借款人、办理行和存款行相互配合。借款人须在贷款到期前偿清贷款。如果您还有其他的法律问题,欢迎咨询我们的法律快车律师,我们将竭诚为您服务。

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