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银行年化利率是什么意思

法律快车官方整理

2020-11-24 07:09

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　　银行是我们重要的贷款场所，很多人都是在银行的利率计算时头大。利率各行都有着不同的数据规范，而利率本身又是多种多样的，最重要的是根据其具体分类来来进行计算。接下来法律快车小编将跟您详细讲述关于银行年化利率是什么意思的问题。

　　一、银行年化利率是什么意思

　　年化利率是指通过产品的固有收益率折现到全年的利率。假设某金融产品收益期为a年，收益率为b，那么年化利率r，r=(1+b)^a-1。

　　P2P目前采用年化利率，和年利率有很大不同，还款方式为等额本息。例如某客户要借款10万元，期限为12个月，还款方式为等额本息。计算结果为，他每月还款9263.45元，总还款本息为111161.41元，总利息为11161.41，实际承担的利率相当于11.61%。再加上手续费或者账户管理费，实际融资成本并不高。如果借款期限为半年或者三个月，实际承担的综合融资成本就更少，机械地用年化利率计算用户的综合融资成本是有失偏颇的。

　　其实，在小额信贷领域，单笔借款金额越小，用户负债率越低，理论上利息率就可以越高。所谓的高利不能单看利率，还应该看金额的绝对数和利息的绝对数。

　　举个例子来说，某白领上班没带钱包，下班跟同事借10块钱回家，明天还对方20块。这样谁也不会有问题。但是，如果另一位白领借10万元，隔一天要还20万元，那就肯定是高利贷了。

银行年化利率是什么意思

　　二、如何区分年利率与年化收益

　　1、共同点

　　年利率和年化收益，二者都是用来计算理财产品一年时间所产生的收益。例如年利率5%和年化利率5%，都代表着：理财一年的利率是5%。比如100万的理财，年利率和年化利率都是5%，那么一年理财收益就是5万。

　　2、不同点

　　但二者的计息方式和折损率是不同的。年利率是以年为单位进行计算的。例如一年定期存款年利率1.75%，2年定期存款年利率2.25%。而年化利率有可能是1天、1个星期到365天任意一段时间折算成一年的利息。比如，如果某款理财产品的日息是万分之2，那么它的年化利率就是万分之2乘以365天，大约等于7.3%。

　　三、法律咨询

　　网友：银行贷款年利率是多少

　　律师：截至2019年10月份，央行的贷款基准利率为：普通商业贷款，一年以内（含一年）年利率4.35％，一年到五年（含五年）年利率4.75％，五年以上年利率4.90％；个人住房公积金贷款，五年以下（含五年）年利率2.75％，五年以上年利率3.25％。当然，在借款人进行贷款的时候，各地银行会在此基础上有所浮动，具体的贷款利率需要以当地银行的挂牌利率为准。

　　以上就是法律快车小编跟您详细讲述的关于银行年化利率是什么意思的内容。贷款利率的高低决定将来还款需要的利息，中国人民银行每年会公布贷款基准利率，各地银行根据自身条件进行调整，但对于机构性的贷款公司不受约束，所以贷款时利率的高低是一定要重视的，不然很可能被卷入高利贷的苦恼。

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